家庭儲蓄比例不宜過高
- 發佈時間：2014-10-09 04:33:31 來源：杭州日報 責任編輯：羅伯特
主持記者 朱雪利
案例聚焦：夫妻雙方都在機關事業單位上班，年收入16萬元，公積金加起來每年有7.8萬元。有住房一套，按揭每月2400元，用公積金還貸。小孩30個月，今年剛上托班。代步車一輛。小孩保險投入8000元/年，男主人有多份保險，其中自己投入2000元/年，其他均有父輩投入。女主人沒有購置商業保險。按家庭消費習慣，每年可以攢下4萬—5萬現金。目前有存款15萬元左右。請問如何規劃家庭財務？
交通銀行理財分析：該家庭目前正處於家庭的成熟期，這一階段往往是家庭成員收入增長最為穩定的階段，與此同時應該看到孩子教育生活的開支會大幅增加。此外，夫妻倆從提升退休後的生活品質及家庭面對重大事件（如交通意外、重大疾病等）的抵禦能力來看還是存在很大問題的。家庭儲蓄比例過高，通過合理調整資産配置可以大幅改善預期投資收益。
建議理財配置分為三個部分：
1、流動性配置（低風險）：流動性配置要求投資者預留滿足3—6個月日常支出的備用金，以3個月的家庭支出約0.9萬元作為流動性配置，建議投資貨幣基金。同時建議夫妻倆都辦理一張信用卡，通過信用卡的使用可以有效緩解家庭流動資金的儲備，同時可以參與大量信用卡的優惠活動。
2、保障性配置（低風險）：在為丈夫補充足額的意外險和重疾險外，還需給妻子購買足額的上述險種，保額至少要覆蓋其家庭負債總額。寶寶現在30個月，建議儘早為他購買針對兒童的壽險及附加險。建議家庭年保費支出控制在3萬元左右。
3、投資組合配置：在其餘資金的投資組合中，建議按風險低、中、高進行組合。低風險品種考慮儲蓄國債，投資比例為16%，三年期和五年期品種可進行組合；中風險品種考慮債券基金和保本浮動收益型人民幣理財産品，前者預期年化收益率6%左右，建議投資比例為20%，後者目前預期年化收益率5.2%左右，建議投資15%。中高風險品種可考慮黃金投資，建議年投資比例為5%；高風險投資品種可考慮股票基金，建議每月定投200元—500元，作為寶寶的教育基金長期積累。
- 股票名稱 最新價 漲跌幅
