按揭達人揭秘公積金“搶單”秘辛

　　眾所週知，公積金已進入“搶單”時代。很多購房者都搞不懂，每月10億公積金貸款的“蛋糕”如何分配，每月新增的兩億公積金貸款又如何才可“搶到”。為此，記者採訪了資深按揭人士鄭大源為購房者解開謎團。

　　文/圖 記者 李鳳荷

　　10月8日，新一個月的公積金額度又要開搶，不過在國慶節前廣州市住房公積金管理中心發佈最新數據，廣州公積金貸款本年已發放金額約163.27億，而今年的貸款規模是170億元，這意味著，今年剩餘的額度已不足7億元。10月未至，廣州市住房置業擔保中心也已公佈，10月的貸款申請額度已輪候完，10月受理的案件將要在11月之後輪候上報。

　　公積金進入“搶單”時代，源自8月份開始的“配額制”。記者採訪到資深按揭人士鄭大源，請他為購房者詳解公積金“搶單”之謎。

　　“額度”之謎：10億元給誰，兩億元又是給誰

　　8月開始，有關公積金“搶單”的新聞便鋪天蓋地，一會説每月額度10億，又有的説是兩億，到底哪個説法準確？這10億或兩億的“蛋糕”，又如何分配給購房者？

　　從2010年下半年開始從事住房貸款按揭服務、目前自己開設按揭服務公司的鄭大源表示，10億是給已批同貸但尚未房貸的客戶，兩億是給新增的客戶，也就是説已簽約提交按揭申請但尚未出同貸書的客戶。8月份在給新增客戶的兩億元裏，兩小時被搶光的1億元是各大銀行的新增額度，另外一億元是分給“親生仔”住房置業擔保中心，這個額度在8月尚未廣為人知，8月當月在11日才分配完，不過到9月份這個途徑已被大部分貸款申請者所知曉，9月1日當日不用一個小時也被“秒完”。

　　據了解，每月給銀行“搶單”的1億元新增貸款，其實分配的份額已大致劃好，根據的標準是上一年該銀行佔全市公積金貸款額的比例，最多的一家銀行分到3000多萬的額度，換言之該銀行2013年公積金貸款比例佔全市公積金貸款額的30%左右。17家有資格做公積金貸款的銀行逐一按去年的比例分配，據説份額最小的一家是4萬元，也就是説一年只可以做一單公積金貸款申請（4×12=48，一年額度為48萬元）。各大銀行屬下支行搶的是自家銀行所分配到的份額。

　　而屬於住房置業擔保中心所擁有的1億元貸款額度，則是分配給與該中心合作的工行、農行、中行、建行、中信銀行和廣州農商銀行六家商業銀行，這6家銀行都是該銀行的某個支行，這個支行與住房置業擔保中心合作後就不可以與其他支行搶屬於銀行的新增貸款“蛋糕”。

　　“搶單”之謎：支行咋搶份額，個人咋“搶單”

　　各大銀行支行搶自家銀行的“蛋糕”，購房者其實只能“幹瞪眼”，拜託提交按揭申請的銀行能夠爭取到足夠的貸款額度。

　　鄭大源表示，在8月和9月銀行支行爭奪自家貸款份額的時候，他發現了一個“漏洞”，幫助其大部分客戶搶到貸款額度。據他介紹，“漏洞”在於銀行所獲得的份額不可能被各家支行剛好“秒殺”，因為各家支行搶的都是整百或整十萬的貸款申請，勢必有剩下的“零頭”，因此他聰明地聯同銀行支行提出數萬元的貸款申請，因為也的確存在一些公積金組合貸款，大頭是商貸，剩下幾萬是做公積金貸款，故此他通過“零存”把貸款額度搶到了。銀行系統在分配完本月的額度後，也沒有設置上限，允許搶單成功的支行修改貸款申請額度，打比方説他搶到了1萬元的貸款額度，搶單成功後修改成50萬元，那麼該銀行本月的額度“透支”了49萬元，等下個月分配到3000萬額度的時候，系統會首先扣除上月透支的49萬元。銀行通過兩個月的實踐發現額度不斷流失，終於在10月額度開搶前堵住了這個“漏洞”。

　　住房置業擔保中心所分配到的1億元新增貸款則是購房者可以直接“搶單”的，但難度也越來越大。

　　據鄭大源介紹，屬於住房置業擔保中心的1億元新增貸款額度，8月用了10天左右才分配完，8月11日出通知稱，8月份額度已用完，購房者可在9月1日前來申請。8月31日深夜就有客戶前來排隊，9月1日8：30分開搶，系統還出現“崩潰”，修復後額度在9:30分就被“秒殺”完畢。

　　鄭大源認為，雖然8月中旬住房置業擔保中心説額度9月1日發放，但其實貸款者的資料錄入等工作早在8月中下旬就完成，如果單靠9月1日排隊再錄入掃描，1個小時不可能把額度搶光。故此，最近住房置業擔保中心都用“輪候”一詞來提醒購房者，每月1日淩晨排隊也搶不到單了，大家有新增貸款需求先排隊吧。

　　達人支招：“只貸不取，只取不貸”

　　根據廣州市公積金中心的數據，今年1~6月新增繳存額255.17億元；共有59.02萬人次提取184.30億元；共向2.49萬戶職工家庭發放了住房公積金個人貸款，發放金額122.16億元。從數據上來看，流出大於流入，半年減少公積金存款60億元。為此，鄭大源建議，如果想要恢復公積金貸款正常發放速度，唯有採取“只貸不取，只取不貸”的做法，使用公積金貸款的人士不能提取名下的公積金繳存額，沒使用公積金貸款的人士可提取名下的公積金繳存額，一個人不可能又申請公積金貸款又可以每半年提取公積金繳存額，把兩個好事都佔盡。鄭大源的建議類似于“住房公積金貸款第二次停貸”的做法，不過力度“更狠”。