備受關注的阿裏係民營銀行終於“靴子落地”。29日，由小微金服集團牽頭籌建的民營銀行獲銀監會批復，同意籌建。如果進展順利，這家銀行有望在半年內掛牌營業。

　　 “阿裏銀行”模式是什麼？

　　從銀監會的批復函，大體可以窺知這家名為“浙江網商銀行”的民營銀行的模樣。

　　比如，申報的註冊地在浙江杭州，主要發起人股東包括小微金服(即浙江螞蟻小微金融服務集團有限公司)、上海復星工業技術發展有限公司、萬向三農集團有限公司、寧波市金潤資産經營有限公司等，持股比例分別為30%、25%、18%、16%。

　　據小微金融服務集團副總裁、民營銀行業務負責人俞勝法介紹，網商銀行會堅持小存小貸的業務模式，主要滿足小微企業和個人消費者的投融資需求，具體來説是指主要提供20萬元以下的存款産品和500萬元以下的貸款産品。

　　“網商銀行就是網際網路商業銀行，我們期望能用網際網路的技術、網際網路的理念，尤其是網際網路信用，去提供適合小微企業和個人消費者的金融服務，拓寬網路商業的邊界。”俞勝法説。

　　至於具體的運營細節，小微金服方面表示暫無更多透露，並表示將依循監管層的指導，業務方案會進一步完善。

　　業內人士分析認為，這與騰訊牽頭籌建的深圳前海微眾銀行相似，都突出網際網路、大數據在金融服務中的創新作用。

　　？ 一家“開在網上的銀行”？

　　據介紹，浙江網商銀行將以網際網路為主要手段和工具，採用全網路化營運，為電子商務平臺的小微企業和個人消費者提供金融服務，同時擴大與更多銀行和金融機構的合作。

　　這意味著，剛剛獲准籌建的網商銀行，仍然想爭取將業務放在網上。而外界對於網商銀行的期待也是盡可能的“網路化”，如果仍然需要線下設立網點，那麼實體櫃檯、人力方面的成本難以避免，網路銀行的創新優勢也將被明顯弱化。

　　另一方面，網際網路上開展業務沒有明確的地域界限，而如果需要設立類似傳統銀行的實體櫃檯，業務範圍可能會限于一地。

　　在這一點上，阿裏係和騰訊係的民營銀行目前面臨著同樣的困惑。按照目前的監管要求，不少銀行業務都要求客戶必須到銀行的實體網點進行面簽，設立實體網點無法避免。

　　從這一點來看，獲批籌建好比是拿到一塊“準入牌”，具體怎麼操作，能否通過，半年的籌建期還有諸多細節需要敲定和推動。

　　 “網際網路思維＋服務草根”如何落地？

　　綜合目前從多方獲悉的消息，關於阿裏係牽頭籌建的這間民營銀行，具體如何運營等諸多細節，落地仍需時日。

　　不過，同樣隸屬於小微金融服務集團的阿裏小貸業務，大致能給網際網路思維服務草根的業務模式提供一個參考——基於網商和個人消費者在阿里巴巴平臺上的數據，通過大數據分析，形成基於個人、小企業在網際網路上的行為記錄的信用體系，據此授信。

　　俞勝法近期在接受採訪時也表示，“我們所籌建的銀行，和現有小貸業務，在數據能力、服務理念等方面一脈相承。”

　　至於這家備受關注的銀行何時能開門迎客，小微金服方面的回應是，依據監管要求，籌建工作應自批復之日起6個月內完成。同我們之前申報的籌備一樣，網商銀行的籌建，同樣會在監管層的指導、要求下，有序推進。