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建行青島分行金融服務實現民生領域全覆蓋

  • 發佈時間:2014-09-25 17:05:46  來源:新華網  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  近年來,建行青島分行創新金融服務,通過創新信貸産品、整合資源、政策優惠等方式,服務當地城鎮化建設,助力小微企業成長、新農村建設和農業龍頭企業,多策並舉鼓勵和支援金融資産業務做強做大,確保資金取之於民、用之於民。

  ?城鎮化建設的先鋒軍

  青島市分行行長馮濤表示,“我國正經歷著有史以來規模最大、速度最快的城鎮化進程,青島市也進入了建設高峰期,青島建行為本地城鎮化建設提供專項金融服務是責無旁貸的。”

  據了解,2013年,青島建行在島城同業率先推出了城鎮化專項貸款産品,通過城鎮化建設貸款等大力支援危舊房改造、保障性住房建設、老企業搬遷、老城區改造等項目。到2014年6月末,已發放城鎮化建設貸款31億元。

  近幾年,即墨市近面對老城發展的困境,提出“疏老城,建新城,連濱海,融青島”發展戰略,轉移城市戰略重心。

  面對巨大資金需求,建行即墨支行以城鎮化建設信貸産品為突破口,加大對重點領域、重點工程的資金投放力度。

  近幾年,建行即墨支行為即墨墨水河綜合改造完成4.5億元中長期城鎮化建設貸款授信,今年1-4月份新發放中長期城鎮化建設貸款1.8億元,目前已累計該項目投入3.5億元的貸款資金支援;2014年一季度,該行為即墨東部新城一期土地綜合整理的青島市藍都嘉業完成3億元城鎮化建設貸款,今年已發放貸款2.44億元。

  今年4月,建行即墨支行為青島汽車産業新城項目中的青島龍泉集團申報了4億元集團授信,其中存量餘額2.5億元,今年新增1.5萬元,為城鎮化建設貸款中的經營週轉類貸款,目前已全部發放。

  ?“善融貸”小微企業的“清泉”

  小微企業是縣域經濟發展的重要一環,但是財務數據不規範、無抵押物、擔保難等帶來的融資難幾乎成了企業繞不過去的坎,銀行如何為優質小微企業推出及時好用的貸款産品,滿足小微企業資金使用的“短、小、頻、急”特點?

  建行在大數據分析的基礎上,依據小微企業交易結算及結算賬戶活躍程度,為結算穩定並形成一定資金沉澱的小微企業設計了一款貸款産品——“善融貸”,通過預授信方式,給存量優質結算客戶10萬-200萬元的預授信額度,用於企業短期生産經營週轉。目前,青島建行已為幾十家小微企業辦理“善融貸”業務數千萬元。

  2013年,青島固安特建築節能開發有限公司,拿到了青島建行“善融貸”200萬預授信額度,成為青島“善融貸”業務第一批授信客戶。該公司從2007年8月成立起,就在建設銀行開立了基本結算賬戶,由於穩定而逐步增長的結算量,得以進入青島建行“善融貸”業務的數據庫中。

  “沒有任何抵押和擔保,相當於企業純信用貸款,這對於我們小企業來説真的很難得。”青島固安特建築節能開發有限公司總經理姜世雄心懷感激地説,“最重要的是,辦理貸款手續簡單,放款速度快。一次授信後,隨用隨還,在網上銀行申請半個小時內就可到賬,就像使用自己賬戶中的存款一樣方便。”

  姜世雄告訴記者,目前已經迴圈使用了六七次“善融貸”貸款。最短的時候僅用了3天,隨借隨還,還為他節省了大量利息和抵押、擔保費用。而這幾次小額信用貸款嘗試下來,其良好的履約能力受到建行的認可,建行又為其進行了1200萬元的流動資金貸款。檢驗企業信用的“善融貸”,成為了該行與企業信貸合作的敲門磚。

  除在青島獨家創新推出“善融貸”業務外,青島建行還堅持 “一鏈一圈一平臺” 的小企業集群發展模式,大力發展商業圈融資、産業鏈融資和企業群融資,實現批量化服務小微企業。2013年9月,青島建行與市中小企業公共服務中心共同搭建了“青島市小微企業助保貸平臺”,與青島市科技局、膠州市科技局共同搭建了膠州市“助科貸”平臺,引入政府風險補償資金,分別提供定向信貸支援。目前,助保貸平臺已發放貸款4790萬,“助科貸”為18家小微企業發放貸款8600萬元。此外,青島建行準入了包括中建八局系列公司在內的5家“供應貸”核心企業,累計辦理小企業供應貸業務8000多萬元。

  ?“擔保雞”農民的聚寶盆

  近年來,面對農村經濟的快速發展,農戶融資難的問題,建設銀行青島分行結合區域優勢,創新推出了種植業、養殖業等個人支貸款品種,自2010年起截止2014年8月份,已投放個人支農貸款近30億元,2014年當年累計發放2.8億元。

  資金不足,貸款抵押物不足,傳統的“五戶聯保”農戶貸款操作難度大,青島建行想養殖戶之所想,為他們解決養殖資金需求的燃眉之急。

  青島建行創新推出“六和集團簽約養殖農戶貸款”模式(俗稱“擔保雞”貸款),實行的是“五位一體”新模式,即:“擔保雞”=公司+農戶+擔保公司+銀行+政府。在這種模式下,無論放雞苗還是送飼料,都由六和的種苗公司、飼料公司、獸藥公司統一配送,省卻了中間商這一道環節,也就可以把利潤讓渡給養殖戶。

  “每批雞的生長期只有四十五天,貸款養殖戶對貸款發放的時間要求緊,雞舍空出來消毒後雞苗需要及時購進,否則會影響一年養雞週期次數,進而就會影響全年的收入。”青島傑美養殖有限公司養殖戶李佳告訴記者。

  2010年3月,李佳一次性從建行平度支行拿到了首筆“擔保雞”貸款50萬元,迅速擴大了自己的養殖規模。在平度,像李佳一樣受惠于建行“擔保雞”貸款的養殖戶還有很多。

  四年來,二十多億的“擔保雞”貸款不僅帶動當地養殖戶增收過億元,也對平度市的産業結構調整起到了很大的促進作用,有效助推了當地經濟的發展。(和樹泉 蔣芳)

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