本報記者 譚卓雯

　　核心閱讀

　　銀行普遍熱衷於“抓大戶”、“做大買賣”。如今，服務小微企業的“小生意”同樣讓銀行傾心。

　　建行廣西區分行在發揮傳統優勢、服務國家基礎設施建設的同時，熱心與小微企業做“小生意”，並在服務模式、産品、合作平臺搭建等方面進行了一系列的探索和創新。近3年來，該行已累計為1800多戶，為全區20%的小微企業提供了結算、理財、諮詢等一系列綜合服務。連續多年實現小微企業貸款新增“兩個不低於”的監管目標。

　　優模式提升品質效率

　　“小微企業在服務需求、風險特徵上與大型企業有明顯區別，用傳統服務大客戶的方式服務小微企業是行不通的。”建行廣西區分行相關負責人表示，支援小微企業不僅要依靠優惠政策以及服務觀念的轉變，更重要的是要形成一整套服務小微企業的發展機制、運作模式、業務流程和技術手段。

　　針對小微企業資金需求短、頻、快的特點，從2009年起，建行廣西區分行在全區成立了11家“信貸工廠”模式的小企業經營中心，輻射覆蓋11個地級行政區，為小微企業客戶提供“專業化”、“標準化”、“流程化”的一站式金融服務。極大提高了業務辦理效率，使客戶從申請到貸款發放的平均時間比原來縮短8-10天。

　　針對單戶500萬以下的小額貸款客戶，該行在四大行中率先研發推廣評分卡工具，實現客戶評價從依靠財務資訊轉向重點關注客戶履約能力、業主信用和資産狀況，有效解決了小微企業財務報表不規範，難以準確反映企業真實信用狀況的融資難題。基於評分卡設計的“信用貸”、“善融貸”等産品，也給客戶帶來了方便和希望。

　　在南寧西鄉塘從事混凝土外加劑、建築防水材料生産經營的閆先生，經營企業多年來一直想要擴大規模，由於缺乏抵押物，無法從銀行獲得更多貸款，多年來一直依靠自有資金維持生産經營。

　　今年，建行高新支行營業部負責人的一個電話讓他喜出望外。該負責人告訴他，由於他的企業在建行開立基本結算賬戶，並長期穩定的結算已超過三年，根據他的企業在建行“評分卡”上理想的信用記錄、業務記錄、結算記錄等，可以給他一筆最高100萬元信用貸款。

　　這筆貸款正是建行最新推出的“善融貸”。該産品是建行對長期在建行結算並形成一定資金沉澱的優質小微企業結算客戶發放的信用貸款。由建行主動從後臺對結算客戶進行篩選和預授信，並通知客戶前來辦理。3天后，閆先生便在南寧高新支行小企業經營中心順利獲得了這筆可以讓他拓展業務的“及時雨”。

　　按照客戶需求量體裁衣

　　面對瞬息萬變的市場環境，建行始終把産品創新視為服務小微企業的重點，以滿足不同類型小微企業的金融服務需求。針對小微企業不同生命週期和風險緩釋能力，形成了成長之路、速貸通、小額貸、信用貸四大産品體系，全行性特色産品40余項，基本覆蓋了小微企業客戶各類信貸需求和風險緩釋方式。

　　依託網銀，建行産品創新的渠道得到了延伸。“網銀迴圈貸”業務的推出，使客戶可以足不出戶，7X24小時辦理業務，信貸資金隨借隨還，貸款手續簡便迅速，額度使用任意迴圈，極大地滿足了小微企業資金需求。“這項業務就像是為我們量身定做的，我們資金不充足、用款時間週期都不太確定，‘網銀迴圈貸’一下就解決了我們的大問題！”不少小微企業業主紛紛表示。

　　近幾年來，建行廣西區分行在總行創新的産品之外，利用自己創新試點行的優勢，又自主創新了“市場貸”、“市場租金貸”、“百貨商戶貸”、“政府採購貸”、“保貸通”、“繭絲貸”等産品，增加了與專業市場特點的契合度，為小微企業提供更為豐富的金融産品選擇範圍。

　　拓平臺助推“小微”發展

　　為化解小微企業融資難、融資貴、融資慢，建行廣西區分行通過以“助保貸”、“政府採購貸”、“銀擔貸”、“商盟貸”為代表的一系列産品，搭建銀行、政府、産業園區、擔保公司、商戶聯盟等多方合作平臺，為小微企業增信，降低融資門檻，幫助企業克服抵押難、擔保難。

　　在建行總行與工信部、中小企業協會、全國工商聯簽署戰略合作協議之後，2013年，建行廣西區分行也與區工信委、區科技廳等簽署戰略合作協議，依託“助保貸”與政府、協會共同組織貸款企業組建資金池，充分發揮政府引導資金對貸款投放的杠桿撬動作用“四兩撥千斤”。

　　“得益於建行助保貸業務，我們只用了50%的抵押物便獲得了100%的貸款，有效解決了公司擔保物不足問題。”南寧市高新區一家研製生産潤滑油系列産品的小企業的負責人説，早在2012年，他們就已經率先體驗建行“助保貸”業務，解決了公司擔保物不足的問題後，企業這幾年的轉型升級有了新活力。

　　截至今年7月末，建行廣西區分行在南寧、梧州、百色、河池、北海5個地市搭建了“助保貸”平臺，累計為59個客戶投放“助保貸”8.9億元。