“改善型需求”概念需明確
- 發佈時間：2014-09-25 01:32:51 來源：北京晨報 責任編輯：羅伯特
祥子看經濟
祥子，不是老舍筆下的車夫，而是一個喜歡冷眼看時事、歪嘴説經濟的財經記者。處女座的他雖非出身經濟科班，但對財經世界卻有著近乎癡迷的偏好，偶爾觀點出奇惹罵招恨，也只是微微一笑，下次繼續。
近日，關於銀行即將放開樓市限貸政策的傳言攪得房地産市場心神不寧，一邊是有鼻子有眼的各路消息，一邊是四大行語焉不詳的表態，真是令人糾結。
包括農業銀行在內的大型商業銀行針對此次傳言回應稱，“進一步加大房地産信貸投放力度，優先滿足居民家庭首套和改善型住房消費領域的合理信貸需求。”雖然上述表態看起來並沒有説出什麼實質性的資訊，但仔細斟酌還是會發現，銀行對待房貸的態度已經放鬆。也就是説，此前市場傳言的“房貸還清就算首套”並非空穴來風。
然而，關鍵問題在於，銀行眼裏的所謂“改善型需求”，我們並不清楚具體是什麼意思。按照目前盛傳的消息，不管購房人名下有沒有房産，只要沒有房貸，購房即算首套，享受首套房的最低首付比例和貸款利率政策。如果這樣理解，那麼就等於宣判了限貸政策的名存實亡，對於一些已經完全取消限購的城市來説，不僅是第二套房，即使是第三套房也有可能被認定為“首套”。
此外，我們還有另外一種理解，那就是“認房不認貸”。也就是説，所謂“房貸還清就算首套”必須有一個前提條件，那就是“購房人家庭名下無房”。即購房人必須賣掉原有住房再購買新房才算首套，那些保留原有住房的不能算在內。
很明顯，上述兩種理解方式存在天壤之別，前者的放開尺度要大很多，而後者才是真正意義上的釋放“改善型需求”。何謂“改善”，通俗的理解，就是小房子換大房子，換後仍是唯一住房。當然，也有一些觀點認為，即使已經擁有幾套房産，再去購買幾百平方米的別墅也算是“改善”。儘管從文字上挑不出毛病，但有點辨別能力的人都能明白，這是在挑戰人們的認知底線。
客觀的講，目前的“認房又認貸”的限貸政策確實誤傷了一部分“改善型需求”，需要作出調整，但怕就怕改善型需求的概念被篡改，激發新一輪房産投機潮。
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