新華網北京9月21日電（記者王曉潔）瞄準利率市場化的契機，融360ＣＥＯ葉大清希望利用搜索平臺激發小微金融的活力。他感嘆，美國于上世紀80年代末完成利率市場化，90年代消費金融快速發展。今天的中國，正如利率市場化完成前夕的美國。隨著這一進程不斷推進，中國的草根金融活力必將大大釋放。他在做的，就是摩拳擦掌，待綠燈亮起的一剎飛奔而起，搶佔他早已瞄準的制高點。

　　記者：為什麼想到做金融搜索，而不是Ｐ2Ｐ、眾籌？

　　葉大清：我不是沒想過Ｐ2Ｐ，2006年就嘗試投過美國的Ｐ2Ｐ網站Ｐｒｏｓｐｅｒ，它已經是世界上最大Ｐ2Ｐ平臺之一。但我覺得，在中國，做Ｐ2Ｐ風險比較大。如果做金融搜索，政策環境更穩定，資金風險也更小。

　　更重要的是，一方面，利率市場化確實在國內逐步推進，金融搜索的潛力非常大。另一方面，銀行的網際網路化必將實現，一些銀行的網上零售業務量已經直逼櫃檯業務量。未來，網路搜索必將成為金融服務第一站。

　　記者：你們的目標客戶是哪些？

　　葉大清：老百姓都是我們的客戶。主要客戶是21歲至45歲、有網際網路使用習慣的人，個人資産在100萬以下。他們可能在華南地區打工，也可能正在大學讀書，或者是工作不久的白領。

　　目前，融360業務範圍涵蓋車貸、房貸、小額消費信貸、信用卡與理財，産品來自銀行、小貸公司、擔保公司、典當行、Ｐ2Ｐ等，覆蓋上萬家金融機構。8月，網站的月瀏覽量突破5000萬人次，月申請貸款金額過百億。

　　記者：信貸産品風險性和複雜性很高，通過網上篩選、配對能行得通嗎？

　　葉大清：我們想到了這點，因此網站平臺直接對接銀行信貸員，用戶提交網上申請後，信貸員通過電話跟進接洽，服務通過人工完成。

　　記者：如果説金融搜索平臺相較于Ｐ2Ｐ、眾籌而言，風險更小，那麼，這豈不是一個太好做的買賣？你們的核心競爭力何在？

　　葉大清：我們做的是不同的市場，面對的是不同的風險和挑戰。國內Ｐ2Ｐ平臺直接介入民間信貸，需要承擔市場風險、信用風險、流動性風險、ＩＴ風險等等。我們是完全充當資訊仲介，面臨的挑戰不是風險控制，而是風險定價和供需的高度匹配。

　　讓合適的人找到合適的信貸、理財産品是不容易的。在中國，總體申請貸款的成功率就不高，我們平臺的信貸配對成功率也只有百分之十。

　　記者：國內已有多家金融資訊搜索平臺，你們的特色在哪？

　　？葉大清：不方便評價其他同行。就融360而言，特色在於不僅提供搜索服務，還進行風險定價，與金融機構聯合開發産品。

　　這樣做是為了提高撮合貸款的成功率。過去兩年半，我們接到約1萬億貸款申請，但是被批准的只有10％。其實另外九成客戶中也有不少優質客戶，有些是收入穩定的白領，有些是小微企業主。我們希望通過數據挖掘，進一步篩選客戶，向金融機構推薦。同時，與金融機構合作開發特色産品，如面向小微電商企業的信貸産品。

　　融360已經和多家股份制銀行、小貸公司合作開發産品，在準入門檻、放款額度、放款速度方面，更有利於借款人。

　　記者：你們的盈利模式是什麼？

　　葉大清：我們的核心盈利模式在於撮合信貸、收取服務費用。參與風險定價、産品設計後，就能提高配對的成功率，自然有利於盈利。

　　融360的盈利模式有四種：撮合貸款的佣金、向金融機構推薦客戶、合作開發産品、金融機構的廣告費。

　　記者：融360作為第三方平臺，受制于中國利率市場化水準，信貸配對效果受到影響。融360是否感到“心有餘而力不足”？

　　葉大清：10年前，我們肯定做不了融360，因為金融産品不夠豐富。但現在，不能低估利率市場化的速度。以前我們跟銀行談合作，銀行都不願意搭理我們，現在都主動找到我們。當然，正如我剛才所説，也希望和金融機構合作推出産品，掌握一些主動權。

　　記者：融360是否借鑒了美國一些同行的經驗？

　　葉大清：在美國，最流行的金融資訊搜索平臺就是谷歌了，還有Ｂａｎｋｒａｔｅ，可以查詢各種銀行資訊。但是，在中國做這個事情，必須更進一步，提供線下配對的服務，純線上的模式行不通。很多銀行的資訊是不上網的，所以在100多個城市派大量的業務員蒐集金融産品資訊，還有專員為客戶提供電話諮詢。

　　記者：融360會採用競價排名模式嗎？

　　葉大清：目前沒有，將來也不打算這樣做。中國的金融環境跟美國不一樣，美國徵信體系發達，對投資者的保護也比較完善，無論個人還是機構，違規成本都很高。在中國，金融生態還沒有完善，一旦推出競價排名，就難保服務品質了。所以，我們現在提供Ｐ2Ｐ資訊搜索服務，也只跟少數幾家口碑較好的Ｐ2Ｐ合作。