中新網杭州8月20日電(見習記者 倪晨琪)近兩年，浙江經濟增速明顯呈下滑趨勢，以民營經濟為主力軍的中小企業因民間借貸與擔保鏈問題，資金緊張；傳統産業“痼疾”不除，企業發展後勁受制；房地産限購取消，經濟效應卻略顯薄弱……

　　受累于實體經濟發展的羸弱，上半年浙江銀行業公佈的資訊數據顯示銀行業不良貸款“雙升”趨勢延續；而長期積累的民間金融混款狀況依舊未解。浙江金融體系的風險隱患備受各界關注。

　　銀行不良率高企 房價下跌隱金融風險

　　國務院全面督查報告顯示，1-5月，浙江存在風險企業557家，同比增長了345家，涉及銀行貸款348億元，同比上漲1.35倍。銀行業不良貸款“雙升”趨勢延續，且逐漸擴大。

　　根據浙江銀監局統計數據顯示，截至2014年6月末，全省銀行業金融機構本外幣不良貸款餘額1356億元，不良貸款率1.96%，比年初上升0.13個百分點，比全國1.08%的平均水準，高出0.88個百分點。

　　而6月末全省中小法人銀行業金融機構撥備覆蓋率為265.41%，遠高於150%的最低監管要求。

　　據記者查閱，撥備覆蓋率是實際上銀行貸款可能發生的呆、壞賬準備金的使用比率，是衡量商業銀行貸款損失準備金計提是否充足的一個重要指標。該項指標從宏觀上反映銀行貸款的風險程度及社會經濟環境、誠信等方面的情況。該比率最佳狀態為100%。

　　招商銀行杭州分行小企業金融産品部經理陸懿在接受記者採訪時表示，現在對中小企業的貸款上出現了一些問題，原因首先是資訊不對稱的問題，雙方缺乏合適的溝通渠道。浙江民間金融發達，部分小企業參與民間借貸，這往往給銀行放貸帶來巨大的風險。

　　“二是缺乏合格的風險緩釋手段，中小企業單體經營規模較小，且大多為輕資産，缺乏合格的抵質押品，違約風險較高；三是銀行的成本效應，銀行在進行中小企業授信操作時，消耗的人力、物力等成本與大中企業相差無幾，但其綜合收益卻遠遠不及大中企業，甚至出現虧損。”陸懿表示。

　　浙江大學金融學教授王維安對此表示，溫州金融風險尚未解決，浙江多地由民間借貸和擔保鏈問題引發的企業倒閉、破産，讓整個銀行業都面臨“尷尬”境地，擴大銀行呆壞賬的同時，更是將整個風險及消極信心傳導至整個浙江金融業。

　　“銀行應該支援健康的、具有長期成長價值的企業，價值取向要正確。現在企業需求過高，而銀行有風控體系，於是影子銀行貸款越來越多，一方面推高利率，另一方面更是助長了融資貴。反過來一旦企業出現問題，壞賬率也隨之增高。”王維安説到。

　　對此中國銀行業協會銀行家孫天宏則向記者指出，10多年經濟的高速發展，中小銀行也得到了較為快速的發展，浙江銀行業不良貸款率高也是週期性經濟效應的作用力。

　　在浙江省財政廳調研的《關於浙江省2014年1至6月財政預算執行情況的報告》中反映，上半年全省商品房銷售面積下降22.6%，商品房銷售額下降27.5%。反映到稅收上，上半年房地産稅收收入出現負增長，而在此之前，2012年、2013年兩年上半年的房地産稅收收入漲幅24.3%、27.0%。

　　浙江各地房地産市場銷售量價齊跌，商品房庫存量不斷擴大，而銷售面積和銷售額都呈下降狀態，浙江房價是否會繼續下跌？房價下跌隱含的金融風險又是否會加劇經濟下滑趨勢？

　　孫天宏對此認為，房價還是會下降。這既有世界經濟的原因也有中國經濟發展本身的因素。美國退出QE，貨幣回流；而中國相對緊縮的政策都會讓房價難漲。且98年的改革沒有與經濟發展同步，房地産市場處於艱難時刻。

　　孫天宏同時也指出，但現在的投資者會相對理性一些，房地産投機現象會相對減少，金融資源不會大範圍進軍房地産，不會像之前那樣大範圍搶佔金融資源，市場的力量在逐漸增大，房價的相關政策會逐步到位。

　　王維安對此認為，房價還是有下跌的趨勢存在，如果正向調整，市場則會慢慢規範；但出現恐慌情況，則市場將引發混亂。現在不少房産企業和製造業企業資金擔保鏈斷裂風險持續積累和顯現，必須將風險加以預期管理和控制。中國房地産牽涉利益太多，未來走勢有待改革進一步推動。

　　盤活民間資本 金融創新緊跟實體需求

　　據記者了解，近幾年浙江傳統銀行業也不斷進行金融創新，輸血實體經濟，盤活中小企業活力。

　　中國工商銀行紹興分行根據紹興市以民營經濟和民營製造業為主導，極具産業集群的特色，將目光投向市內更多産業集群、專業市場小微企業，做到“一群一策、一鏈一案”，實現供應鏈金融在一個行業、一個地區的有效突破。

　　今年上半年，該行就該地區已經新發展小微企業500戶，小微企業信貸客戶已達2080家，貸款餘額超過208億元，佔到全部公司貸款規模的近一半。

　　招商銀行杭州分行立足浙江，針對浙江地區外向型小企業客戶眾多的情況，與阿里巴巴全資子公司開展的“一達通”業務，銀行通過風控體系，向符合準入條件的客戶進行主動授信，提供流量型貿易融資。

　　近期，招商銀行還出臺了針對已在新三板、區域股權交易市場掛牌的小企業開展的“掛牌貸”和針對核心結算在該行客戶的“結算貸”，為企業提供信用貸款。

　　招商銀行杭州分行小企業金融産品部經理陸懿向記者表示，招行不僅定位於傳統領域內優質小企業客群，還定位於創新成長型企業。杭州分行是招行系統內中小企業貸款佔比較高的分行，曾多年佔據系統內小企業客戶數、貸款餘額第一的頭把交椅。

　　陸懿表示，今年6月末，杭州分行小企業貸款客戶數佔全部對公客戶數的佔比超過了66%，小企業貸款餘額在全行對公貸款中佔比超過了35%。

　　“近年來，信用風險凸顯，銀行在信貸客戶開拓及維護上也倍感壓力。招行創新推出的智慧供應鏈金融，通過對接ERP系統，即可了解企業的物流、資金流、或物流資訊，做到貸款實貸實用，支援實體經濟。”陸懿説到。

　　杭州市高科技投資有限公司是杭州市政府專門設立的為高新技術企業提供科技與金融服務的工作單位。總經理周愷秉在接受記者採訪時表示，現階段杭州市主要運用引導基金、政策性擔保、科技銀行及科技服務四個方面促進新興實體産業的發展。

　　據記者了解，單就引導基金而言，杭州市政府讓渡部分收益，逐步打造了以天使投資、VC、PE為主的引導基金體系，盤活民間資本。已經與30多個天使投資合作，投入40多個億，投資150多個項目，培養出一批出色的高新技術企業及産業群。

　　周愷秉指出，金融需要創新，同時很多創新資源也需要得到金融的支援。現階段金融資源有一定程度的錯配，大多投入國企、央企、房地産等等，總體不理順，經濟結構調整就調整不過來。

　　“應該將浙江龐大的民間資本的‘借貸文化’慢慢轉化為‘投資文化’。在浙江靈活程度較高的市場機制下，在心態、理念與實踐上追求長期回報，著眼于未來。”周愷秉説到。

　　傳統金融機構與相關政府部門通過創新助力浙江經濟發展的同時，各種民間金融機構與投資者也活躍在市場主體中，盤活市場內生創造力，驅動經濟內核。

　　根據浙江統計資訊網的數據顯示，上半年，浙江民間投資6662億元，比上年同期增長15.9%，增幅分別比1-5月、一季度加快0.7個和0.4個百分點。民間投資佔固定資産投資的比重為61.7%，比一季度回落0.9個百分點，與1-5月持平。

　　浙江華毆創業投資有限公司副總經理胡敏翔在接受記者採訪時表示，浙江經濟總體還可以，産業基礎、配套等還不錯，但是困難也比較大。市場投資現階段不夠活躍，房地産、民間借貸還需規範和治理。但近期股市回暖，市場信心在提升，微刺激政策效果也會漸顯。

　　“政府應該加強融資環境的建設，集聚人才效應；省、市、區政策要優化配套，同時引入民間資本，使政府資本與社會資本共同助力經濟發展。”胡敏翔説到。

　　浙江中新力合控股有限公司董事長楊勝在接受記者採訪時表示，作為一家民營金融機構，公司緊緊圍繞實體經濟，為中小企業提供綜合化的金融服務。8年來深耕初創企業，聚焦區域性金融服務，創新債券、股權聯動模式，打通信貸市場和資本市場，為日新月異的高新企業提供符合其需求的、有價值的金融服務。

　　楊勝指出，時代變化快，一個高新企業可能帶動整個産業經濟，新金融服務就要緊跟企業需求。公司現階段探索的科技基金以及與工行合作將推出的20億私募債，都是在做一個整合資源、金融集聚的工作，實現資源的優勢互補，不斷創新和創造，帶動新型産業的發展。

　　“經濟發展減速辯證來看也是好事情，讓人意識上更為清晰，認識到經濟轉型升級的必要性。新産業呼喚新經濟，新經濟呼喚新金融，8年前我們就堅定相信金融創新服務能帶給産業經濟新希望。”楊勝説到。(完)