如何為孩子準備25萬教育費
- 發佈時間：2014-09-11 09:33:52 來源：杭州日報 責任編輯：羅伯特
交行浙江省分行
資深理財師
胡北茵
主持記者 朱雪利
案例聚焦：本人35歲，妻子31歲，家庭年收入17萬元。小孩即將上幼兒園。車每月花費2000多元，買菜、水電、通信費等每月2000元左右。有存款20萬元，車1輛。2套房，1套有望年底出租，月租金約3000元。不知道怎麼理財才能保值增值？
交通銀行理財分析：該家庭屬於成長期家庭，處於生活費用持續上升階段，可預見在孩子進入大學之前，除家庭日常開支外，增加的主要支出可能集中在子女教育費用和保健醫療費用。整體而言，目前該家庭財務狀況收支穩健，但資産配置不夠理想，影響了資産保值增值。
根據該家庭狀況，給出以下理財建議：
一是合理配置現金。建議預留5萬元購買交行天添利A款理財産品作為家庭備用金；其餘15萬元投資收益穩健的固定期限理財産品，如交行穩添利或家賬戶理財産品。
二是增加家庭保障。初步建議夫婦兩人都買30年定期壽險，附加重大疾病險和意外傷害險。年繳9000元/人，共計保費1.8萬元。因此每月需另存1500元定投貨幣基金作為兩人的期繳保費。
三是儲備教育基金。建議每月準備2000元配置交行“基金營養組合”定投産品，長期投資作為孩子將來的教育基金。
四是控制投資風險。根據家庭投資經驗、風險偏好，每年新增資金進行投資，一方面可考慮適當配置一些債券型、混合型基金，建議通過交行智慧選基組合購買，做基金定投，每月3000元；另一方面，也可適當參與黃金實物交易和黃金延期交易，適度開展黃金或白銀延期交易。
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