建設銀行的六十年，是不斷創新、追求卓越的六十年。隨著客戶金融需求的日趨多樣化，對銀行的産品創新能力提出了更高的要求。創新，不僅是金融産品生存和發展的靈魂，也是銀行搶佔市場先機、維持市場地位的驅動力。建行“金管家”個人現金管理（以下稱“金管家”），就是這樣一個集零售業務領域多種服務手段為一體的創新産品，是建設銀行面向個人客戶推出的一項流動性資金綜合管理産品，向客戶提供賬戶整合、轉賬結算、投資理財、支付管理、交易補款、綜合帳單等多種服務功能。

　　“金管家”推出僅半年多便受到客戶的廣泛歡迎和認可，截至目前，簽約客戶五十多萬，交易量超過百萬筆，交易額突破兩千億元，覆蓋全國一萬四千多個網點。這背後蘊含的是以客戶為中心的經營理念，體現的是對客戶金融服務需求的敏銳把握，依託的是強大的系統科技支援，需要的是高效的流程化運作體系。

　　充分的需求傾聽

　　一個好産品，離不開對客戶需求的洞悉。從本人到家庭成員、生意夥伴，客戶有多個身份角色；從生産到生活，客戶對銀行有多種金融服務需求；從客戶到用戶，對服務體驗有著更高的要求……紛繁的賬戶如何合理整合?分散的資金如何集中利用?賬戶之間的轉賬能否智慧處理，減少手工操作？閒散的資金如何有效增值?零散的支付如何統一管理?交易的資訊如何統一視圖展示？能不能減少頻繁去銀行的次數……針對客戶提出的這些流動性資金管理的訴求，建設銀行致力於為客戶提供一站式的綜合解決方案，著眼于為客戶提供管家式的貼心服務，于2013年10月底在市場同業中率先向客戶推出了“金管家”服務。

　　精心的産品設計

　　一個好産品，離不開精心的設計和研發。為了給客戶帶來超市化的功能選擇，建設銀行從客戶的生活資金和生産資金雙重領域，從賬戶、轉賬、結算、投資、融資、墊款、支付、交易、帳單多個角度，為金管家勾勒了“三頭六臂”。金管家的研發，趕上了好的時機：建設銀行近幾年傾心打造新一代核心繫統，為其提供了強大的科技支撐。金管家上線後的第一版，便涉及建行的多個業務系統，集八大功能為一身：綜合賬戶管理、資金歸集、資金劃轉、現金增利、日常管家、交易補款、專款預留、綜合帳單。在交易模式上，帶來了從單賬戶服務到賬戶集群服務的轉變、從客戶自主性的交易到系統自動化的交易轉變，大大減少了客戶到網點辦理業務的頻率，同時也減輕了網點櫃員的勞動強度；在客戶體驗方面，帶來了功能選擇個性化、渠道選擇多樣化、現金管理定制化、服務方案專屬化、需求契合快捷化的轉變，有效滿足了不同類別客戶的需求。

　　貼切的行銷宣傳

　　一個好産品，離不開貼切的宣傳。“好酒不能獨飲”，為了讓客戶快速理解金管家的每一個功能，建設銀行的員工編寫了生動的案例和宣傳語，通過廣播、報紙、微信、微網志等多個渠道介紹給客戶：“紛繁賬戶一手抓”，道出了資金歸集的妙用；“及時孝敬爸媽”，詮釋了資金劃轉的功效；“不怕記性差”，點出了日常管家的亮點；“種豆得瓜”，解釋了現金增利的好處；“隨心刷卡”，説明瞭交易補款的作用。為了讓每一類客戶群體感到親切，建設銀行在介紹金管家採用了不同的方式：針對現代女性，推出了“愛她，就用金管家”、“送媽媽一個貼心的管家”等行銷方案；針對連鎖店老闆、個體工商戶，設計了“自動歸集，現金管理幫您忙”等宣傳口號……

　　融智的産品銷售

　　一個好産品，離不開正確合理的使用。金管家服務的交付過程，不僅是一次産品的銷售過程，更是一次為客戶提供金融顧問諮詢的過程。按照“一戶一策”的理念，通過多輪的溝通了解，結合客戶的意見，建行為每一位“金管家”簽約客戶設計出一個專屬的現金管理服務方案：根據客戶的需要，在簽約時關聯客戶本人及各個關聯人名下的多個賬戶，合理組合各個服務功能，並個性化地設置資金管理規則。後續，由建行的系統自動根據簽約時的設置進行交易處理，並將處理結果及時通過短信通知、電子帳單等方式告知客戶，真正實現一次簽約、自動交易，一勞永逸、省時省力。

　　貼心的售後服務

　　一個好産品，離不開週到的售後服務。客戶簽約金管家以後，建行的系統每日自動根據客戶設置的規則進行處理，像是為客戶請了一個智慧的財務管家；客戶經理根據客戶的需要，隨時為客戶優化、調整現金管理方案，讓客戶的新要求及時得到滿足。除了通過建行網點外，客戶還可通過網上銀行、電話銀行等多種渠道（手機銀行、移動簽約渠道即將部署上線），享受及時的售後服務。

　　實在的用戶收益

　　一個好産品，給客戶帶來實實在在的好處，才會獲得客戶的認可。簽約金管家以後，有的客戶反映，每個月省去了不少轉賬手續費；有的客戶稱讚，通過自動理財多賺了不少錢；有的客戶發現，節約了不少時間；有的客戶感到，像是聘請了一位專業的財務管家……

　　例如，某精英白領客戶介紹，自己平時工作比較忙，常常抽不出時間去銀行，過去資金閒置在各個賬戶裏沒時間打理，時常忘記給父母和子女轉生活費，每個月的貸款、信用卡要用不同賬戶歸還，好幾次差點忘記而造成逾期，每次出門不想攜帶多張銀行卡，現在使用“金管家”以後，這些問題一下子都解決了，再也不用為這些小事煩惱，可以專心地投入自己的工作了。又如，某連鎖店老闆反映，過去每天都須人工逐筆核對各家門店現金收入，核對正確後再向門店配貨，不僅效率低下，還耗費大量人力，遇到相同金額的存入款更是束手無策，“金管家”的推出，無疑成為他們這些連鎖企業主節約勞動成本的最大“救星”。

　　持續的功能優化

　　一個好産品，離不開用戶的參與，也離不開持續的跟蹤優化。客戶需求日益增長，産品創新永無止境。建行財富管理與私人銀行部負責人表示，“金管家是一張沒有邊際的網”。金管家，融入了網際網路金融的思維：一個小型的金融平臺和金融超市，一個用戶參與、快速迭代的金融産品，一個充分考慮客戶體驗和凝聚人文關懷的服務。在金管家的背後，呈現出的是建設銀行從産品研發、産品銷售到客戶使用、需求反饋又回到産品研發的強大流程化運作體系。隨著客戶使用的普及，建行將快速響應市場和客戶的需要，不斷實現金管家功能的優化升級，為客戶提供更佳、更強大的貼心服務。