初秋的陽光晃得人睜不開眼。射陽縣射陽港漁工貿姜軍幫正在投放魚食。從2001年開始養魚，如今300畝的魚塘，是一家人的生活來源。“就養魚來説，飼料是最大的支出，一噸飼料5000元，300畝魚塘一年的飼料支出就得上百萬元。”姜軍幫説，當沒錢買飼料的時候，不是跟親戚朋友借，就是找民間借貸，“農行真不錯，三天就放款了，幫我解決了大麻煩。”

　　他獲得的貸款，正是農行最新推出的“金農貸”，專為像姜軍幫這樣的家庭農場主解決融資難題。跟姜軍幫一起獲得貸款的，還有另外8戶，共計770萬元。為了這批貸款，農行海安支行行長方向明和同事們忙了一週。收集材料的那一天，兩名客戶經理從早晨5點鐘出門，晚上12點才回家。

　　面對著家庭農場等新型農村經營主體的快速發展，及其帶來的龐大金融需求，省農行從組織架構上開始，鼓勵調動員工沉下去，到農戶的田間地頭，量身設計産品。這是農行深入“三農”市場的縮影。

　　在“面向三農”的市場定位和聯動城鄉的經營佈局下，江蘇農行初步形成了一套服務“三農”的新模式。至今年6月末，該行縣域貸款餘額3657億元、比年初增加184億元，增量佔全行50%，其中涉農貸款餘額2983億元、比年初增加149億元。

　　在江蘇農行服務“三農”新模式中，創新政策制度，優化運作流程是第一個環節，從頂層設計上進行規劃指導，給基層支行的員工提出了具體的要求。省農行全面梳理涉農領域，制定出支援現代農業發展、加強城鎮化金融服務、加快推進小微企業業務發展等若干政策意見和城鎮化建設、城市基礎設施建設等信貸政策指引，出臺了肉製品、農藥製造等11個涉農行業信貸政策。

　　在流程設計上，提出“三農”信貸獨立通道，全面推廣網上審批，節省時間。以“三大集中”為基礎改造櫃面業務流程，優化管理資訊系統。在涉農貸款和服務價格上，嚴格執行監管要求，通過優化管理，壓降成本，進一步讓利於民。在具體操作過程中，省農行更是全方位運作，重點客戶高層行銷、平行作業、優先辦結；對小微企業調整信貸準入、簡化運作流程、配置專項計劃；個貸業務、農戶貸款推行集中化、專業化經營管理模式和法人放款中心建設；同時下調了農戶和小微企業貸款經濟資本系數和撥備佔用。此外，省農行還向總行申報對錫山、吳中、武進等11家縣改區支行適用“三農”信貸政策制度和産品。

　　服務模式，是制度能否執行下去、如何更好執行的基礎。省農行根據在全省縣域的網點佈局，創新推出了聯動服務模式。首先，是城鎮化服務模式，即重點打造文化古鎮、特色市場、骨幹企業、産業園區、生態宜居、城郊衛星等“六大系列”小城鎮服務特色和一批樣板縣（鎮），綜合運用項目融資、銀團貸款、債務融資、理財融資、資産證券化等産品組合支援城鎮化建設，推進城鄉大融合。其次，是銀政合作支農模式。加強與財政、農委、水利、國土、海洋、林業、殘聯等銀政合作，準入財政背景擔保機構39家、合作額度57億元，與匯隆擔保合作發放龍頭企業、農戶貸款6095萬元，産業化項目貼息2300萬元，康復扶貧貼息貸款1230萬元，與團省委合作發放農村青年創業貸款4.8億元，與省信用再擔保公司合作發放大學生村官創業貸款3500萬元（農戶部）。第三種模式，是農業農村産業鏈服務模式。圍繞客戶價值鏈延伸、業務集約化經營、服務低成本覆蓋，推進上下游一體化和線上線下綜合服務，發放“公司+農戶”貸款9000余萬元，與進出口銀行合作推進中小企業統貸平臺及代理業務合作，為102家龍頭企業上線現金管理系統、318家上線企業網銀，為雨潤集團、維維股份等上線電子商務，全年交易量超千億，南通天成科技和正大農藥在全省率先上線電商平臺。

　　除了制度設計、服務模式之外，以一個好的金融産品做載體，能夠將支援“三農”的效果發揮到最大。針對江蘇的縣域市場發展實際情況，江蘇農行決定推廣現代服務系列産品。現代服務創新産品之一，是積極發揮城鄉聯動優勢，推廣投資理財、國際業務、電子銀行等現代金融服務，每年組織“縣域高端客戶上市推介會”，利用信託融資、並購貸款、債務融資、股權融資、融資租賃等多種方式支援雨潤集團、華西集團、維維股份等三農和縣域客戶橫跨城鄉的金融需求。創新産品之二，則是發揮南通、江陰、張家港等總行級“三農”産品創新基地和重點支行先行先試作用，“金益農”品牌專屬産品總數達到103個。創新産品之三，是創新城鎮化系列産品，制定萬頃良田、舊城改造、農田水利等融資模板，重點打造縣域商品流通、旅遊開發、建築業、海域使用權抵押貸款等專屬産品，發放海域使用權抵押貸款5.4億元。最後是現代農業系列産品，推出專業合作社貸款、專業大戶（家庭農場）貸款、供應鏈融資等特色産品，發放季節性收購貸款1.3億元、林權抵押貸款5770萬元。羅 進

　　“三農”金融藍海，農行在行動2