免抵押、免擔保，可享受低息貸款

　　加入“金融自助圈”，農戶貸款不再難

　　本報通訊員 龔益龍 徐金浩 何昊

　　本報記者 朱浙萍

　　“加入村裏的金融小組後，瞬間變土豪了。”這幾天，蘭溪市梅江鎮近外陽村村民吳旭輝高興得合不攏嘴。他在村裏辦了一家紙漿廠，一直想擴大規模，只是缺乏資金。想向銀行貸款，又苦於沒有抵押物，找不到擔保。

　　讓他沒想到的是就在今年年初，村裏成立了一個“金融自助服務小組”。説是專門為了解決農民融資難、擔保難成立的。抱著試試看的想法，老吳和村裏30多個村民一起，加入到了這個小組，交了1000元“風險金”。

　　沒過多久，老吳申請的30萬元貸款就下來了。“不用抵押，不用擔保。關鍵是正常貸款利率是基準利率上浮70%，這個只上浮了20%。真是給農民幫了大忙了。”老吳笑著説。

　　有業內人士認為，通過互助式金融組織形式讓農民“抱團取暖”，很接地氣。

　　農兩委對農戶的人品和信用、家境都知根知底。“金融自助圈”能充分發揮農民相互監督的作用，相比農村信用體系建設更有助於防範和化解農村金融風險。

　　沈建庭表示，想成為圈內的農戶都要經過金融自助服務小組審核，若有成員貸款違約，村裏可採取扣減村集體經濟分紅等多種措施制約。“一戶人家的信用會影響全村的信用等級，影響圈內所有成員的授信額度和利率高低。所以大家都會相互監督。”另外，農信系統還把信用累積制的優惠措施與整村信用掛鉤，農戶只要守信，就能不斷提高信用等級，獲得各種優惠。

　　無抵押無擔保也可輕鬆貸款

　　記者了解到，老吳受惠的“金融自助圈”，是今年農信系統為了解決農村貸款擔保難題提出的一種新途徑。

　　蘭溪農村合作銀行墩頭支行負責人告訴記者，“金融自助圈” 就是讓村集體與農戶抱團，由農合行向村集體發放貸款。有貸款意願的農戶只要滿足條件就可以加入。

　　“農民貸款難，難在農民可供抵押資産少，獲得擔保的難度大。”他表示，以行政村為單位創設“金融自助圈”，農民加入以後，就可以享受免擔保、免抵押的低息貸款服務。單戶貸款餘額一般在20萬元以內，最高不超過50萬元。

　　目前，老吳所在的近外陽村，加入“金融自助圈” 的36戶農戶分別獲得了5至30萬元不等、共計456萬元的授信貸款。其中有不少農戶通過貸款，告別危舊房，住進了嶄新的別墅。

　　圈內成員承擔有限責任

　　記者了解到，圈內農戶需要繳納授信額的3％—10％作為“信用互助金”，共同為圈內成員進行“投保”。 “一個村只要有30家以上農戶響應，就可組建‘金融自助圈’，加入者越多越好。”蘭溪農合業務管理部沈建庭説。

　　“貸款遭遇風險也不用承擔100%連帶責任。如果有圈內成員出現失信違約，其他成員要共同承擔所繳納互助金為限的損失，超出部分的損失則由銀行兜底。農民承擔的只是有限責任。”

　　更吸引農戶的是，圈內成員都可在原貸款利率的基礎上享受10%~50%的優惠。信用互助金繳納比例越高，貸款利率越低。

　　“現在蘭溪每一個鄉鎮都有一個試點，很受農戶歡迎。”該負責人介紹，截止到今年7月，蘭溪共有625戶農戶加入“金融自助圈”，授信額度達到8446萬元。

　　建立村民之間的互信機制