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“奇葩險”也要冰桶降溫?

  • 發佈時間:2014-08-25 07:34:54  來源:廣州日報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  “吃貨險”、“脫光險”等新保險層出不窮 監管部門:投保者勿只看名稱 需看清條款

  文/記者陳昕宇 通訊員劉瑩瑩

  “賞月險”、“太陽險”、“脫光險”,再到日前世界盃博足眼球的“世界盃遺憾保險”,去年起,保險行業奇葩險種層出不窮。不過昨日記者從佛山保險行業協會了解到,保監會在本月中發出的監管函,其中一家保險公司因“世界盃遺憾保險”包含博彩性質被勒令下架。而監管部門也強調,今後嚴禁開發賭博或博彩性質的保險産品。市保險協會提醒,保險産品的命名應當清晰明瞭,且與保險責任緊密關聯,不得以博取消費者眼球為目的,進行惡意炒作。

  現象:

  市場上奇葩險層出博眼球

  “去年曾試過買過一份賞月險。”有佛山市民盧先生告訴記者,去年,其看到淘寶推出一款“中秋賞月險”,這一保險大概意思是,如果被保險人指定的賞月城市的天氣情況是陰或雨導致被保險人不便賞月,則保險公司會向被保險人支付賞月不便津貼,最高可以獲得188元的賠付。抱著好玩的心態,盧先生花了幾十元就買了一份該險種,結果去年中秋節天氣好,他也沒有獲得賠付。

  記者了解到,事實上,“賞月險”只是自去年來“奇葩保險”熱潮中的一個縮影。去年年底,隨著11月11日電商狂歡節期間上市的“脫光險”、“愛情險”,無不搭著網際網路的順風車賺足了眼球。到了世界盃前夕,“世界盃遺憾險”、“看球喝高險”、“夜貓子險”、“吃貨險”等五花八門的險種也紛紛進入市場。

  記者了解到,這些保險産品相比傳統保險産品動輒上千元的保費,其價格低、産品內容新,可現實生活中,想獲賠償卻不容易。比如“太陽險”,市民吐槽稱,這一保險設定春節期間去三亞旅遊出現連續三天降雨或去哈爾濱遭遇連續三天大雪的情況,就可以獲得賠付,但實際上去年春節期間兩地均未出現連續三天降雨或降雪的情況。

  監管:

  有“奇葩保險”被監管部門喊停

  記者從佛山保險行業協會獲悉,本月中,5家財險公司連續收到保監會發出的監管函,其中安誠保險因“世界盃遺憾保險”包含博彩性質被勒令下架,而另一家保險公司也有兩款産品被叫停。

  記者從佛山保險行業協會了解到,保監會在監管函中表示,安誠保險《關於備案差旅安全意外傷害保險(W款)等條款費率的報告》中,“世界盃遺憾險”保險條款中被保險人對保險標的不具有保險利益,不符合《中華人民共和國保險法》對保險合同的定義,要求“立即停止使用上述産品”。

  對此,佛山保險行業協會相關負責人稱,市面上出現了很多新奇的保險産品,但不能一概而論。這次被叫停的“世界盃遺憾保險”其實就是在普通的意外險上進行“改裝”,賠付中明顯帶有博彩性質,博彩意味著投機,投資者可能虧錢也可能盈利,但保險是基於大數法則的風險保障,在財産險産品中遵循賠償原則,理論上投保人只能彌補風險損失而非盈利。

  保協:

  保險創新不得進行惡意炒作

  記者從佛山市保險行業協會獲悉,佛山本地的保險機構大多是三級機構,沒有産品開發許可權。根據保監會下發的相關通知,嚴禁開發帶有賭博或博彩性質的保險産品。如何判斷奇葩險帶有賭博或博彩性質呢?保險行業協會相關負責人分析,首先要是針對人身或者財産造成損害的事件,其次是事件發生時,對被保險人應該具有保險利益。而賭博性質的産品這兩點都不符合。

  “保險公司會熱衷於推這樣的奇葩保險大多是結合社會熱點,吸引大家的關注。但是必須要把握住産品創新和噱頭之間的度。”佛山保險行業協會相關負責人稱,保監會要求,保險公司應當科學合理厘定保險産品費率,開發的保險産品應當尊重社會公德,保險産品的命名應當清晰明瞭,且與保險責任緊密關聯,不得以博取消費者眼球為目的,進行惡意炒作。同時,保險公司在保險産品銷售過程中,不得通過欺騙、隱瞞或者誘導等方式,對有關保險産品的情況作出引人誤解的宣傳。

  “一個成熟的保險公司的産品,需要保險公司投入大量的人力物力去專門進行開發,同時需要考慮意外概率,以及參考多年積累的大數據進行精算。”國際註冊理財規劃師江雨宏表示,但目前絕大多數奇葩險是作為附加險出現,目的是作為噱頭吸引注意,因此在科學性、合規性方面自然存在一定問題。保險公司在産品創新方面更多應該回歸到保險的本源,承擔起社會責任,比如參與醫院合作開發的門診保險,參與社區養老保險等。

  專家:

  “奇葩險”意義不大

  記者從佛山保險業內也了解到,此前這類奇葩險銷售多為網上渠道,佛山市場的保險消費者都比較成熟理智,購買的市民並不算多。

  “基本來説,這類新奇的險種買不買其實區別並不會很大,因此購買這類保險並沒有很大的必要性。”江雨宏稱,保險選購的主要目的是購保人自身是否有這種需求,並且所購買的保險真正能夠起到保障自身利益的作用。

  另一家保險公司的理財專家也表示,這類保險普遍具有保障範圍非常局限、保期短等特點,購買的實際意義有限。而保險公司借此行銷的意圖也十分明確,更關注的是品牌塑造而非保費。因此,該業內人士建議,購買任何保險,投保者不要被其名稱、噱頭吸引,應仔細看清條款,根據自己的需要謹慎選擇。

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