金融系列談

　　近年來，隨著金融ＩＣ卡的廣泛應用、以移動支付為基礎的移動金融逐漸進入金融服務民生領域，並在移動電子商務中扮演著愈來愈核心的角色。對推動普惠金融發揮越來越重要的作用。

　　我市銀行業金融機構在人民銀行寧波市中心支行的指導和支援下，積極開展移動電子商務金融科技服務創新試點，推動移動金融在支付、公共服務、電子商務等領域的廣泛應用，取得了較大的突破。為此，本報記者日前走訪了部分金融機構負責人。

　　移動金融將帶來全新服務體驗

　　浦發銀行寧波分行行長 王鵬：移動網際網路的發展，正深刻影響著人們投資理財、生活、教育、醫療等個各方面。基於移動智慧終端及無線互聯技術基礎上的移動金融服務也將出現更為人性化、個性化、定制化的産品和服務，深刻改變著銀行自身的發展和客戶的金融服務體驗。

　　浦發銀行緊跟時代潮流，傾力打造“移動金融領先銀行”，在移動金融的産品、客戶、品牌等方面取得了重要進展。我行領先發佈了ＮＦＣ手機支付、網點服務預約、手機銀行搖一搖等系列創新移動金融産品，手機銀行實現主要業務全覆蓋，在業內首家實現與中國移動、中國銀聯的系統雙向貫通。初步建成“全功能”微信銀行。ＮＦＣ手機支付、手機銀行、微信銀行等構成了浦發銀行客戶移動金融服務系統。

　　目前，只要客戶開通ＮＦＣ手機支付、手機銀行、微信銀行，就等於將浦發銀行的金融服務隨身攜帶。一部小小的智慧手機，將徹底改變銀行與客戶的關係，改變客戶的生活。移動金融帶給客戶的方便是不言而喻的：

　　擁有手機銀行，微信銀行，客戶除了存取現金，其他的銀行業務，如匯款、繳納水／電／煤等日常生活費用、購買理財産品、買賣黃金（須先開通黃金寶）、購匯售匯、買賣外匯（須先到櫃面開通外匯寶）、第三方存管資金的調撥……，都可以隨時隨地輕鬆搞定。

　　擁有ＮＦＣ手機支付，可以在超市、菜場、公交、軌道等場所進行快速支付，免去客戶攜帶零錢的煩惱。

　　截至6月末，浦發銀行手機銀行客戶數超過450萬元，手機銀行的交易筆數、交易金額分別是去年同期的4倍和8倍，電子渠道交易替代率達85．44％；截至7月末，寧波地區個人網銀客戶數達到14萬戶，手機銀行客戶數達到5萬戶，微信銀行客戶數1．5萬戶。手機銀行交易筆數、交易金額分別比去年同期增長74％和96％。

　　目前，浦發銀行一直在積極籌備直銷銀行，今年下半年浦發銀行將以微信銀行為載體，推動直銷銀行融入微信生態圈。進一步促進移動金融的發展。

　　移動金融是銀行業務未來的發展趨勢，如今移動金融主要服務的是個人用戶，以後的移動金融將輻射到企業用戶。浦發銀行移動金融將緊隨網際網路金融時代的發展大潮，不斷創新，給用戶提供更好、更實用、更新穎的金融服務體驗。

　　智慧金融發力打造“網路銀行”

　　中國光大銀行寧波分行行長 楊明：在不斷創新、愈加便捷的網際網路金融大潮中，中國光大銀行寧波分行以“打造網路裏的光大銀行”為發展戰略，加快智慧金融發展步伐，全面推進網路金融、移動金融、開放金融等平臺建設，為客戶提供全面、便捷的智慧金融服務體驗。至今年6月末，光大銀行寧波分行的電子銀行客戶已有55萬戶左右，電子渠道替代率達80％。

　　光大銀行寧波分行的電子銀行服務致力於為客戶提供豐富全面的功能性和便捷性體驗。用戶通過光大網上銀行、手機銀行即可輕鬆享受賬戶管理、投資理財、轉賬匯款、資金歸集、充值繳費、個人貸款、信用卡還款等服務，而光大銀行創新推出的陽光金融ＩＣ卡、“陽光Ｅ付”、“瑤瑤繳費”等金融産品，以及覆蓋水費、電費、通訊費等20項公共事業的網路支付繳費平臺上繳費和光大銀行寧波分行與寧波公運集團、三江超市等50余家企業合作開發電子支付平臺購物，更可以讓客戶享受到全方位、便捷的智慧金融服務。

　　光大銀行寧波分行更致力於不斷創新和突破，近年來其突破之舉從未停止。

　　2012年，中國光大銀行寧波分行在全國首創以理財夜市、繳費夜市、Ｅ購夜市、炒匯夜市、金銀投資夜市、出國金融夜市、信用卡夜市、貸管夜市和電子銀行夜市九大內容為主的“夜市銀行”新服務，突破了時間和空間的限制，將銀行網點的服務搬到了網上，提升為客戶提供7＊24小時連續線上服務的能力。而2013年8月，光大銀行寧波分行向廣大寧波市民推出涵蓋水、電、燃氣、加油卡、手機充值、有線電視、通訊費等共8大類服務的ＡＰＰ手機客戶端“瑤瑤繳費”，讓客戶們享受不受時間、地點限制的“輕鬆繳費之旅”。

　　今年3月，光大銀行與百度達成戰略合作框架協議，深入推進網際網路金融領域的合作。6月26日，由光大銀行推薦的首款“百賺180天”類理財保險産品已在百度金融門戶正式登陸。

　　未來，光大銀行寧波分行將讓銀行植入網際網路基因，通過渠道、産品和服務模式的創新來有序推進光大銀行的電子銀行發展戰略。同時深化電子渠道與物理網點的有機協同和客戶體驗，圍繞‘客戶、渠道、産品’三個維度，重點打造網路金融、移動金融、開放金融立體化服務與行銷體系，傾力打造“網路裏的光大銀行”。

　　移動金融助力推進普惠金融

　　中信銀行寧波分行行長 夏年爐：移動金融通過聚合資金流、資訊流和物流等大數據資訊，為電子商務用戶提供了豐富的金融服務，用戶消費習慣和消費模式的轉變，也推動移動金融向跨界合作方向發展，在交通、醫療、教育、文化等服務領域有廣闊的應用場景和創新空間，不僅能夠有效降低服務網點和受理環境的投入成本，解決金融資源分佈不均衡的問題，又能獲得廣泛的便民、利民和惠民效果，對推動普惠金融走向深入有重要意義。

　　中信銀行寧波分行作為人民銀行寧波市中心支行確定的移動金融首批試點行之一，以總行“異度支付”産品為主，積極參加人行移動支付試點，以ＮＦＣ模式為主，組織金電電子錢包客戶端ＳＤ卡模式、ＳＩＭ卡模式的測試，定期反饋測試結果，優化客戶端功能，成為首批測試空中開卡成功的試點行之一。隨後又相繼測試通過市民卡、健康卡應用並實地體驗消費。其中，中信銀行去年推出的“異度支付”品牌，包括二維碼支付、ＮＦＣ（近距離通訊）近場支付和全網收單三個子産品，銀行業首款支援所有銀聯卡支付的移動ＡＰＰ神器，目前這款應用可提供掃一掃、我要收款、優惠生活、特惠商戶、手機充值、電影票、交通罰款、買理財等八大功能。同時，中信銀行今後將不斷植入新功能，包括訂機票、訂酒店等各種生活需求，手機充值方面也將不斷推出更多的折扣優惠。

　　作為整個項目的基礎工作，我行將繼續不遺餘力地積累客戶群體。ＳＩＭ卡作為載體的電子錢包測試通過，將與手機運營商合作推動新一輪發卡活動。根據規劃，至今年年末我分行將發卡4800張，至2015年6月發卡量將達16000張。

　　移動金融平臺架構是軟硬體相結合，整個平臺的安全系數較高，充分利用這一特性，可使我行現有移動端産品更加安全高效，將手機ＳＤ、ＳＩＭ卡作為手機銀行數字證書的存儲介質，來模擬ＵＳＢＫＥＹ數字證書的加密過程。

　　目前，我行自有手機ＡＰＰ已經具有相當數量的用戶，可充分利用這批客戶資源推動移動支付。我行手機ＡＰＰ調用金電插件完成空中開卡功能，可使我行客戶順利地對接到人行移動金融平臺。（楊緒忠 整理）