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為客戶度身定制“成長計劃”

  • 發佈時間:2014-08-19 15:29:56  來源:新民晚報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  佔工商註冊企業九成以上的小微企業,創造了80%以上的城鎮就業機會,貢獻了20%以上的發明專利,在實現自身夢想的同時不斷為中國經濟開闢新路。

  截至2013年末,浦發銀行已為超過10萬戶小微客戶度身定制“成長計劃”。6000多億元的授信不足以展現成長故事,在此僅選取3個實例,分享“攜手、成長、共贏”的秘訣。

  科技金融打破瓶頸

  成立於2007年的上海某網路科技有限公司是一家專業的網路外包服務商,2011年被評為上海市高新技術企業。

  去年初,隨著網路時代大發展,公司規模亟待擴張。由於流動資金的限制,公司原本2萬台的伺服器實際運營僅8300多臺,實際頻寬使用率也只有28%。“吃不飽”的困境,讓公司領導層最終決定向浦發銀行申請300萬元流動資金貸款。

  浦發銀行上海分行的客戶經理到府拜訪後,對企業經營狀況深入了解,發現這是個擁有專業核心技術且發展空間、潛力巨大的科技型小微企業,符合“高新技術企業信用貸”申請條件。經審批,該公司順利獲得貸款,投入自身發展,服務運作率和頻寬使用率很快分別超過了75%和50%。與此同時,企業在浦發銀行的結算規模也逐漸增長,並得到結算、融資、理財等所有專業服務。

  以往,科技型中小企業重人力、輕資産的特點,常常令銀行在提供金融扶持時顧慮重重。浦發銀行打破傳統不動産抵押的擔保瓶頸,針對高新技術企業、小巨人稱號企業等一批優質科技型中小企業發放信用貸款,收穫的是企業快速成長的喜悅。如今,該網路科技公司已躋身全國同行業中綜合實力前5名,在全球運營12個數據中心,為6000多家客戶和1.5萬個網站提供服務。

  訂單融資雪中送炭

  從傳統焚燒設備起家的上海某環保設備有限公司,借鑒發達國家環保發展歷程,自2007年起將所有自有資金全部持續投入多功能移動式車載焚燒爐的研發。作為一個年收入只有幾百萬元的小企業,不免囊中羞澀,處處捉襟見肘。

  2010年,浦發上海分行通過上海市科委的高新技術企業名錄結識了這家公司,並在多次的到府溝通中充分“相知”。該公司傳統産品的購買方多為各地民政部門下屬單位,雖然訂單穩定、付款方信譽良好,但一般不提供預付款,使企業在生産過程中資金壓力很大。為此,浦發上海分行在3年時間裏,結合企業智慧財産權,以訂單融資方式連續為6項採購項目提供融資支援,累計為該企業授信超過630萬元。

  當自主研發的多功能移動式車載焚燒爐正式邁向批量化生産,不菲的造價又讓公司犯愁。此時,浦發銀行又聯合擔保公司,向企業母公司提供700萬元貸款用於生産,同時,還結合企業主個人房産抵押,為公司提供了近300萬元的“易貸多”融資,高於一般評估近100萬元。有了這些支援,該公司得以順利完成“生産3台、備産10台”的目標。在去年3月黃浦江上突然出現上千頭死豬之際,公司的3台處理車被緊急徵調,奔赴現場進行24小時不間斷無害化處理,一舉打響品牌。

  “五金貸”一改傳統

  如今,漫步在北京東路、寧波路、新閘路一帶的五金門店,常常能看到有趣的一景——無論有沒有業務往來,浦發銀行上海分行的中小專職客戶經理與店主們已頗為熟絡,閒談寒暄間,新的需求、新的産品悄然醞釀。

  2年前,浦發銀行針對其黃浦支行周邊北京東路五金批發市場推出了“銀通寶—五金貸”中小企業融資産品。市場裏一貫依靠自有資金運營的五金批發商們,透過一系列操作流程、授信方案的大膽創新,走進銀行融資,感受“普惠金融”的魅力。

  五金行業週轉較快,對資金快捷性要求較高,浦發銀行的“五金貸”業務將500萬元(含)以下的小微企業授信下放至黃浦支行審批,優化流程、簡化材料,可達“三日放款”。鋻於不少五金批發商財務制度不規範,銀行對帳單及發票難以反映企業真實經營活動,黃浦支行提出依據上年實際銷售收入、結合經濟往來票據佐證的方式核定可貸額度。此外,對那些抵押物價值偏低,但經營狀況良好的五金小微企業,除提高房地産抵押倍率外,還允許應收賬款質押、商戶聯保、非關聯人擔保等多種組合擔保方式。專職客戶經理的頻繁回訪,更大大加深了五金批發商們對“五金貸”的認知度與信任度。

  以“五金貸”為樣板,浦發上海分行先後又推出了針對七浦路服裝批發市場、豫園小商品市場、上海市輕紡市場等專業流通市場的小微企業批量化業務,助傳統“小商販”看得更遠、飛得更高。本報記者 魯雁南

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