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浦發銀行優化小微貸款管理 以産品創新對接小微融資需求

  • 發佈時間:2014-08-18 15:30:00  來源:中國廣播網  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  央廣網財經北京8月18日消息(記者王浩)為落實國務院常務會議關於“緩解企業特別是小微企業融資成本高的問題”的部署,浦發銀行強化專業經營體系建設,採取多項措施持續給予配套資源和扶持。

  解決小微企業”短、小、頻、急”的融資需求,一直是浦發銀行小微業務創新的著力點和立足點,經過幾年的創新和實踐,浦發銀行已形成了高效服務小微客戶、優化小微貸款管理的多樣化産品體系:

  創造性設計多樣化還款方式,通過為流動資金還款安排寬限期,解決小微企業“倒貸”問題。自2012年起,浦發銀行推出小微企業“中期貸”産品,在根據客戶資金回籠週期和生産經營特點,提供小微客戶1年期以上流動資金貸款的基礎上,同時創造性地設計了還款寬限期,在寬限期內無需還本,在寬限期後分期還本付息,滿足客戶對資金的不同期限需求,解決小微企業貸款期限不匹配和貸款到期集中還款壓力。

  提供迴圈貸款方式,創設隨借隨還功能,提高融資效率。自2012年起,浦發銀行相繼推出小微企業“房地産抵押迴圈授信”、“網路迴圈貸”等産品。“網路迴圈貸”是浦發銀行針對小微客戶推出的“微小寶”金融服務方案中,極具特色的授信産品。産品具有“線上提款,隨借隨還”的特色,客戶通過線下一次性簽署紙質貸款合同,明確額度和貸款期限後,即可通過網上銀行實現信貸資金隨借隨還功能,借款人可以在自有資金充裕的時候歸還銀行貸款,在需要貸款資金時通過網上銀行自助申請,貸款資金實時到賬後用於支付貨款。該産品不僅可以幫助企業節省財務成本,也提高了貸款資金的使用效率。

  順應移動技術發展,結合小微客戶資金需求特點,多渠道提供貸款轉賬、刷卡等多項功能,提高小微客戶貸款支用的便利性。2013年浦發銀行推出“融資易商人卡”,浦發銀行融資易商人卡是以銀行卡為載體,通過網銀、手機銀行、微信、電話銀行等多渠道7×24小時為客戶提供便利的增值融資配套産品。其目的旨在為客戶提供多樣化的支付結算便利和貸款提用便利,融資易商人卡額度期限最長5年,貸款額度由經營需求和還款能力綜合確定,額度隨借隨還,迴圈使用。

  今年6月,浦發銀行正式推出中移動下游經銷商專屬金融服務方案--“和利貸”,該方案根據中移動下游銷商與中移動的真實、穩定、持續的歷史交易記錄,為中移動下游小型、微型企業經銷商或個人經銷商提供小額、信用、標準化的融資服務模式,從而滿足其日常進貨及銷售經營的資金融通需求。該産品針對個人經銷商在為其核定個人經營性貸款額度的同時,還專項配套了融資易商人卡,個人經銷商可以直接通過刷卡消費或轉賬的方式進行貸款提用,為客戶省去多次往返網點的時間及成本。 截至7月末,全行已有12家分行實現“和利貸”上下游小微專營客戶融資業務的落地,全行累計發放小微貸款金額近兩億元。

  浦發銀行通過多樣化創新性的小微産品,不僅解決了小微客戶的融資需求,而且進一步優化了小微貸款管理,提高了貸款使用管理的效率。近期,國務院和監管機構又出臺了解決小微企業“續貸”問題的相關政策,浦發銀行已著手開始制定“續貸”業務制度和啟動系統開發,針對經營正常,信用狀況良好,還款意願強的小微企業,在加強客戶風險管理的同時,給予續貸業務支援,切實解決小微企業貸款期限不匹配的壓力。

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