北京保險行業協會常務副會長兼秘書長 陳志強

　　經過近十幾年的快速發展，保險業在整個國民經濟尤其是金融體系中發揮著越來越重要的作用，龐大的保險銷售從業人員群體在保險業發展過程中發揮了舉足輕重的作用，也為社會公眾了解保險、享受保險，發揮了積極作用。但在發展中也出現了諸多問題和弊端，其中，備受詬病的一個問題是銷售誤導，成為長期困擾保險業健康發展的頑疾。産生這一問題的原因是多方面的，其中，銷售人員的專業水準不高是不可回避的、甚至是最主要的因素之一。日前，北京保監局印發旨在規範壽險市場經營環境的《北京地區人身保險經營行為管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。北京保監局壽險監管處處長陸玉華表示，將以《辦法》印發為契機，徹底整頓壽險市場環境，以從業人員銷售資質分級管理和警示資訊系統為抓手，不斷提高銷售從業人員專業水準，促進行業健康發展。對此，《中國保險報》記者對北京保險行業協會常務副會長兼秘書長陳志強進行了採訪。

　　記者：《辦法》明確要求北京保險行業協會要研究建立保險銷售從業人員銷售資格分級分類管理制度，以提高銷售從業人員的專業水準，目前這項工作進展如何？

　　陳志強：壽險從業人員分級分類管理是我們目前推進的重點工作。協會自2012年初就根據北京保監局的指導意見，開始啟動保險銷售從業人員資質分級管理研究工作。兩年來，協會抽調行業業務骨幹組建了專項工作組，對保險發達國家和地區以及國內其他金融服務行業（銀行業、證券業等）在從業人員資質分級管理方面的做法進行了充分調研，並結合保險行業實際情況，起草制定了《北京銷售從業人員銷售資質分級管理方案》。目前協會正積極統籌開展各項準備工作，預計在10月底可以測試運作，2015年初基本具備正式上線運作條件。

　　記者：分級分類管理工作的初衷是什麼？

　　陳志強：之前，北京保監局提出要“控制增量 改善存量”，分級分類管理制度是“控制增量 改善存量”的實現方式之一。現有部分從業人員的專業水準不高，一定程度上影響了保險業的發展，所以要提升、要改善。

　　從控制增量的角度看，比如，學歷要求應提升。學歷雖然不是大問題，但學歷確確實實在一定程度上決定了一個人對知識了解的深度和廣度。今天的北京，本科學歷已經很普及了，對保險專業知識的要求也越來越高。所以，提升學歷門檻是必然趨勢，不過提升學歷門檻不是出發點和落腳點，我們的核心是切實提升銷售人員的保險專業知識。如果沒有專業知識的學習和積累，僅憑自己的理解去講專業的保險知識，就有可能侵害消費者的利益，甚至成為銷售誤導。從這個角度講，只有具備高水準的保險專業知識，在銷售過程中才能真正保護消費者權益。分級分類管理就是要解決這個問題，從前瞻性的高度來看這個工作是迫在眉睫的。

　　記者：分級分類管理制度具體如何實現的？

　　陳志強：我們首先要做的工作是資質認定，簡單講就是賣什麼類型的保險産品就要取得相應的銷售資質。只銷售普通保險産品，比如壽險、意外險等以保障為主的産品，那通過現有的資格考試就可以了；如果銷售帶有投資性質和理財性質的産品，就需要具備中級和高級資質。比如銷售分紅險和萬能險，這類産品對金融類知識有較高要求，需要通過學習掌握該類産品的專業知識，取得中級資質後才可以銷售；比如銷售投連險和變額年金，這類産品對金融知識的要求非常高，銷售此類産品就要取得高級資質。今後不管銷售何種類型的産品，必須取得相應的資質，這樣才能真正建立起北京地區壽險行業銷售標準。

　　記者：目前，這項工作進展到什麼程度了？

　　陳志強：協會正在集中各方力量編撰培訓教材，分紅險、萬能險、投連險等都有專門的章節介紹。同時，我們還會選擇一到兩本金融投資領域較為成熟的教材作為輔助，一旦教材編撰完成、選定，題庫也就應運而生，培訓、考試等工作就可以展開。目前，已完成初稿，各險種的專家正在修訂。

　　對於培訓，我們計劃以24小時網路培訓為主，這樣便於個人學習管控，同時開通線上提問等功能，對需要重點掌握的知識點會採用PPT、動漫、視頻等多種形式予以強化。線上學習滿36個小時，知識點全部掌握後，通過公司統一報名參加考試。考試通過後，協會才會頒發中級或高級證書，之後可向公司申請執業證。

　　記者：如何保證這項工作的順利進行？預期效果如何？

　　陳志強：結合保險公司的實際情況和監管部門的意見，正式啟動後會有6個月的過渡期，以滿足各公司調整原有人員結構的需要。

　　我們以分級分類管理為手段建立行業標準，提升銷售人員專業水準，達不到行業標準的，就要被淘汰。從短期看，公司可能會受到一定的衝擊；但從長期看，隨著社會經濟不斷發展、生活水準不斷提高，保險需求會更加旺盛，優勝劣汰留下的是精英。一個人可以做之前一個小團隊的業績，個人産值增加了，他對行業的信心就會增加，對行業的依存度就會更高，最終形成良性迴圈，就可以吸引一批高水準人才的加盟。

　　記者：教材、培訓以及考試等都需要成本，如何為銷售人員減負呢?

　　陳志強：協會提供的教材、線上學習都是免費的，系統的開發和維護也由協會承擔。考務費用計劃與代理人資格考試費用一致，這可能還不夠支付考試場地租賃、人員管理成本等費用，但因為是行業自律組織，協會要盡最大努力給會員公司降低成本、做好服務。

　　記者：行業警示資訊系統現在進展如何？具體如何運作？

　　陳志強：這項工作預計年底前方案可以出來，主要針對銷售誤導等違規行為進行警示，之後再根據實際情況逐步完善。行業人員一旦有違規行為，協會就要予以警示，這是行業自律的基礎。

　　從資訊來源方面説，一是保監局處罰過的從業人員，二是涉嫌違規銷售行為的從業人員。保監局處罰過的從業人員，協會一定會警示其他公司慎用；目前，涉嫌違規的銷售人員最多，不管消費者投訴到12378或保險公司，只要涉嫌違規就要查清楚，這需要本人配合，實際上很多人不配合。所以，我們在警示資訊系統中打算設置一個專門版塊，對涉嫌違規又不配合調查的人員予以暫時凍結從業資格的處置，直到調查完成。這一做法對行業、公司及個人的長遠發展肯定是有利的。

　　記者：這個系統會向社會全面開放嗎？

　　陳志強：暫時只對行業內開放，在短期內實現100%覆蓋還有困難，畢竟目前我們還沒有比較成熟的模式可以借鑒。天津、上海等地也在做，但都處於摸索階段，所以希望《中國保險報》能追蹤，看看我們3個月後什麼情況，施行一年後什麼情況。系統需要不斷修正和完善，但促進行業健康發展的目標始終不會變。