樓市下跌時，“斷供棄房”現象增多是必然現象，只要不是大面積蔓延，就無需驚慌。但購房者、銀行以及政府部門都應對此有理性認識，避免因判斷錯誤而採取不當應對措施

　　媒體報道，隨著全國部分城市房價大幅回落，近幾個月在浙江、江蘇、福建等省份一些地方，有業主因個人按揭貸款逾期未還而被銀行起訴。在這些案件中，業主大多聲稱自己“無力還款”。

　　在樓市持續下跌時，“斷供棄房”現象增多是必然現象，只要不是大面積蔓延，就無需驚慌。其原因，有的是部分業主確實因資金原因導致“無力還款”，但還有一部分是因為一些業主當初是奔著投資目的購房，當房價下降導致房産價值低於抵押貸款時，投資者不再看好房價走勢，就把風險轉嫁給銀行，以減少自己的損失。去年，“斷供棄房”現象在內蒙古鄂爾多斯、浙江溫州就已經出現。

　　實際上，此前央行、銀監會相關負責人就對可能發生的“斷供棄房”做出過預警。不過，相關預警更多是提醒商業銀行進行風險摸底、開展壓力測試，盡可能防止帶來風險，並不能根本杜絕“斷供棄房”。業主“斷供棄房”是主動的，商業銀行往往是被動的，提醒商業銀行注意風險只是在貸款“入口”的環節努力。

　　因此，除了商業銀行應對“斷供棄房”提前防範，與樓市發展有密切聯繫的相關利益方都應對此高度重視，防止風險擴大，並影響樓市正常發展。

　　對購房者而言，不要輕易將“斷供棄房”作為甩包袱的手段。表面看，“斷供棄房”緩解了個人風險，但業主損失著實不小：一是房子可能被沒收；二是首付款、月供、契稅、維修基金等付諸東流；三是個人信用會出現污點。特別是隨著我國信用體系越來越完善，信用污點將會影響業主未來的工作生活。目前，住宅市場的杠桿率偏低，普通購房者首套房首付需付3成，二套房首付要6成以上。這意味著，除非購房者能確認房價大跌30%以上，否則“斷供棄房”行為並不理智。

　　對商業銀行而言，業主“斷供棄房”現象增多，意味著未來貸款審核的關口不會放鬆。銀行今後甚至會重新審視房貸還是不是“優質資産”。另一方面，最近幾年銀行放貸時多與理財産品掛鉤，購房人購買銀行理財産品就被認為是優質客戶，然後在貸款審核時開綠燈，但現實表明，優質客戶不等於是守信客戶。

　　對地方政府來説，更應密切關注“斷供棄房”現象。目前，一些地方放鬆限購，希望刺激住宅銷量增長，帶動房價上行。但僅靠刺激政策，不利於房地産市場長期健康發展，寄望于讓投資客買房，從而消化市場庫存顯然有悖調控初衷。“斷供棄房”多為投機客資金鏈斷裂引起，便是明顯例證。因此，在目前各地調控房地産市場過程中，必須警惕鬆綁限購之後投機行為的死灰複燃。從根本上説，政府要力爭避免房地産市場出現大的波動，既防範“斷供棄房”現象導致金融風險擴大，還要避免金融機構過度緊縮住房貸款，打擊了市場合理的住房信貸需求。必要時可考慮出臺專門政策，支援剛需購房抵押貸款。(作者馮海寧 原文刊載于經濟日報8月12日第6版)