作為白雲區唯一的獨立法人銀行業金融機構，廣州白雲民泰村鎮銀行已經走過了兩年的光景。截至6月末，該行存貸款餘額近13億元，各項貸款餘額達6.51億元，涉農貸款和小微貸款佔比分別為63%和83%，最高一筆貸款達到500萬元，最低的也就是2000元，可以説是名副其實的服務三農、小微企的銀行。

　　●南方日報記者 張西陸 實習生 沈若楠

　　“小而快”是一大特色

　　跟大型商業銀行相比，村鎮銀行的魅力就在於“小而快”。

　　2013年，隨著馬蹄産品銷量不斷增長，區內一家主營種植水馬蹄，生産、加工、銷售馬蹄粉、馬蹄糕的農業龍頭企業與村經濟合作社簽訂了馬蹄種植收購協議，約定在20天內預付500萬元肥料及人工費。

　　由於臨時性原因，公司出現了資金困難，預付期限臨近，面臨違約風險。公司老闆走訪多家銀行，急需資金補充。但因其商品房、廠房均已抵押，且貸款需求極為迫切，銀行無法在短時間內發放貸款。

　　當時，廣州白雲民泰村鎮銀行得知情況後，充分發揮獨立法人機構優勢，及時梳理貸審流程，減少審貸環節和申報要件，將貸審前移，組織客戶經理、風險經理、貸審會委員趕赴企業及馬蹄生産基地，調查審貸，不到3日將500萬元貸款發放給了該公司，解決其燃眉之急。面對如此高效的服務，公司老闆連連稱讚。

　　“村鎮銀行擁有貸款終審權，而大銀行的分行、支行，在一些比較大的貸款業務上需要向總行進行申請。”廣州白雲民泰村鎮銀行執行董事、行長何世泉告訴記者，“三農”、小微企業具有資金需求“短、頻、快”的特點，但從一些大的銀行貸款，從申請到發放往往需要1個月以上，而村鎮銀行一般情況申請貸款的時間比較短，“以我們銀行為例，首次貸款申請下來最快只需要3個工作日，續貸的話最快只要1天”。

　　白雲區大部分小微企業和村民無有效抵押物卻有貸款需求，但常常被銀行拒之門外，該行抓住這兩大群體講誠信的特點，按照“看人品、算實賬、同商量”的風控九字訣，推廣保證貸款，只要有較好的人品口碑和一定的代償能力的第三者擔保就可以貸款。開業以來，該行累計發放貸款近13億元，保證貸款佔比達到98.12%，其中最高一筆達到500萬元，最低的也就是2000元。

　　創新服務産品有的放矢

　　就存貸款利率而言，村鎮銀行沒有特殊政策，存貸款利率的浮動政策與大型商業銀行相差無幾，也就是説，在政策優惠方面，村鎮銀行與大型商業銀行站在同一起跑線上。

　　8月3日才剛滿兩歲的廣州白雲民泰村鎮銀行，是一個新生事物，甚至在國內，村鎮銀行也只是推廣發展了6年。很多企業主、居民對它還不甚了解，一些人甚至把村鎮銀行當成為鄉鎮和農業服務的專門金融機構。級別不高、網點不多、支付手段欠缺，造成了村鎮銀行難以吸收存款的尷尬局面。

　　何世泉告訴記者，實際上，所有村鎮銀行都需要獲得中國銀監會的批准設立，而且門檻也很高。與其他銀行一樣，村鎮銀行的業務、運作以及監管幾乎沒有區別。

　　截至6月末，該行存貸款餘額近13億元，各項貸款餘額達6.51億元，涉農貸款和小微貸款佔比分別為63%和83%，戶均貸款餘額為95萬元，連續23個月不良貸款率為零，已累積實現利潤1555.52萬元，銀行發展態勢良好。

　　“銀行目前最大的競爭是服務競爭，所以我們在服務上下了大功夫。村鎮銀行想要發展，就必須提高自己的服務水準。”何世泉告訴記者。

　　廣州白雲民泰村鎮銀行針對市場特色和客戶需求差異，為客戶量身定制服務産品，先後推出了“農貸通、小貸通、科貸通、商貸通”等産品，深入區內各個街鎮、村社和主要批發市場，到府服務農民、小微企業和個私商戶。

　　值得提及的是，該行根據當地農戶創業需求，開發了農戶小額信用貸款，只要農戶提供戶口本、身份證以及村委對村民的誠信證明，農戶即可貸到10萬元以下的農戶小額信用貸款，且利率優惠僅為7厘。截至6月末，該行已累計發放了131筆共計1943萬元的農戶小額信用貸款。

　　到現在，李先生還對廣州白雲民泰村鎮銀行的幫助讚不絕口。去年5月，禽流感疫情漸退，養雞戶李先生有意恢復生産卻缺乏資金，先後向當地多家銀行提出貸款申請，均未能如願。該行得知李先生情況後，由分管行長親自帶隊到府調查，了解到李先生養殖經驗豐富、為人忠厚老實、養雞前景較好等情況後，根據其生産經營實際情況，給他發放了10萬元信用貸款。李先生終於渡過了難關。

　　與商圈合作做活小微服務

　　發展小微金融是村鎮銀行發展的重要戰略目標之一，廣州白雲民泰村鎮銀行也在業務拓展上積極試水。

　　白雲區地處廣州市城鄉接合部，各類批發市場多、工業園區多、檔口商戶多，不少當地城鄉居民以及新廣州人都有創業致富夢想，但貸款難、風控難等問題困擾著他們。

　　何世泉説，民泰已先後與三元里批發商圈、石井批發商圈和嘉禾網商商圈開展合作，建立了“市場+商戶+銀行”的合作聯盟，即商圈市場負責向銀行介紹優質商戶併為商戶提供擔保，商戶向銀行提供經營情況及交易流水等資訊，銀行簡化手續為商戶提供小額流水貸款。截至5月末，該行共對2000多家小微企業進行了評級，授信超過5億元，存量和增量均居全區銀行機構前列。

　　此外，金融服務方面，廣州白雲民泰村鎮銀行也紮根村鎮建設，在加大村社營業網點建設、參與農村信用體系建設的同時，也參與了當地農村“三資”管理，協助政府監督村社集體資金使用，與白雲區國資公司農村集體資産交易中心開展合作，幫助村社盤活存量房産。

　　經過兩年創業打拼，廣州白雲民泰村鎮銀行將步入穩健的發展期。何世泉告訴記者，下一步該行要朝“四好”商業銀行方向進軍，爭取到2020年，存款餘額超80億元，各項貸款餘額超50億元，網點覆蓋22個街鎮及主要行政村。