創新是當今時代的一個主旋律，而金融業的創新可視作整個經濟領域創新的重要動力。

　　如今，金融創新與經濟發展相互聯繫、相互促進的效應也越來越明顯，經濟增長和金融創新相互促進、相互依賴，構成了螺旋式的經濟上升動力。近年來，白雲區的經濟社會有了較快、較好的發展。良好的産業發展氛圍也讓區內的金融業有了長足飛躍的發展。

　　事實上，白雲區在金融改革創新領域已然開始多方發力，全面進入大邁步階段。本期的“尋找白雲區經濟領頭羊”系列報道就如何推進金融創新引領地區經濟又好又快發展這一話題，記者走進白雲區發改局金融工作辦公室，探尋白雲區金融業的發展脈絡。

　　●南方日報記者 張西陸

　　【試水供應鏈金融】

　　紓解專業市場

　　轉型升級融資難題

　　地處廣州核心區域的白雲區，專業市場批發市場有116個。在專業市場內經營的普遍是中小企業以及個體工商戶。據統計，截至2014年一季度，白雲區工商登記戶約18.3萬戶，屬地登記法人企業有4.7萬戶，“四上”企業僅1870戶，中小企業是其中的主力軍。這些企業交易活躍，但固定資産等傳統可抵押物不足，難以通過銀行貸款。

　　專業市場的轉型升級迫在眉睫，卻面臨著資金不足的“瓶頸”。位於白雲區專業市場——良盛鞋材的負責人表示，他們商場有700多檔口，這些商戶普遍缺乏資金，需要銀行支援的佔比為30%至60%。

　　白雲區發改局局長劉國華在“白雲區供應鏈金融與批發市場轉型升級”研討會上坦言，這幾年國家出臺了一系列政策，銀監會出臺多項措施，促進商業銀行信貸資金向中小微企業傾斜，扶持中小微企業成長。但傳統模式下，銀行受成本收益原則的制約，很難改變“嫌貧愛富”的本質。在新的經濟發展環境下，應該考慮如何運用金融創新解決中小微企業融資問題。

　　如果説，淘寶發展壯大靠支付寶，那麼，專業市場的轉型升級應該靠什麼呢？白雲區給出的答案是，發展供應鏈金融，依託金融創新推動專業批發市場和製造業企業轉型。

　　白雲區發改局金融辦主任楊曉艷解釋，供應鏈金融，簡單地説，就是銀行根據核心企業和上下游企業貿易關係，依託核心企業的履約能力和對上下游企業的控制能力為上下游企業提供貸款。這種模式下，銀行更關注申貸企業的真實貿易背景、歷史信譽，而不是只關注單一企業財務指標和資産狀況，原來因財務指標不達標難以融資的中小企業，可以憑藉真實交易獲得貸款。

　　她告訴記者，基於白雲區專業批發市場多、轉型升級任務重的優勢和現狀，白雲區擬定了《關於加快白雲區供應鏈金融發展的實施意見》，提出依託供應鏈金融促進專業批發市場轉型升級的思路和做法。

　　今年4月，白雲區組織了全區銀行機構20家一級支行、10家批發市場與10家代表商戶召開了白雲區供應鏈金融與批發市場轉型升級研討會，通過專家介紹、銀行宣傳使區內專業批發市場、商戶深入了解供應鏈金融的實質和內涵，形成發展供應鏈金融的共識和市場氛圍。

　　楊曉艷表示，白雲區內已建立了基於供應鏈金融的第三方平臺，由對行業認識度較高的企業依託平臺幫助銀行進行貸後管理，在汽配行業有了初步應用並取得一定成效。這些業務的探索與開展，為區內企業、金融機構大規模發展供應鏈金融提供了豐富的經驗。

　　經過一段時間的推廣，區內眾恒網路公司、兩家批發市場、平安銀行、民生銀行等開展供應鏈金融試點合作，汽配行業的供應鏈金融應用取得實質進展，實現融資約6億元。

　　【發展融資租賃】

　　把航空巨頭業務

　　引回白雲

　　技術含量高而又資金密集的大型機械設備是基礎設施建設的保障，然而在資金短缺而貸款困難的情況下，如何一次性購買多臺如此高額的設備呢？租雞生蛋。

　　這看似有些異想天開，但利用融資租賃這種新型金融工具，便可以幫助企業實現了僅支付設備全額款的一部分就能使用設備的願望，將“租雞生蛋，賣蛋還租，最後得雞”的童話般幻想變成現實。

　　廣州已經嗅到了融資租賃的機會。融資租賃作為僅次於銀行信貸的第二大融資工具，市經貿委牽頭編制的《廣州市關於加快推進融資租賃業發展的實施意見》7月底已經市政府常務會議審議通過。廣州融資租賃業的發展目標是，到2016年底力爭形成若干千億級的融資租賃産業集聚區，全市融資租賃業的市場滲透率達到5%以上。

　　“白雲區聚集了南方航空、九元航空等航空航運企業，每年飛機租賃額過200億元，體量龐大，具備發展融資租賃的市場基礎。”楊曉艷分析，以南航為例，截至去年底，南航共有飛機561架次，其中自營購買、經營租賃、融資租賃方式各佔1/3。目前每年融資租賃購買飛機約200億元。基於成本和便利性的考慮，南航飛機融資租賃業務主要在天津東疆保稅區完成。

　　楊曉艷分析，目前南航正逐步擴大與國內融資租賃公司的合作，便利性是航空企業在開展業務中除成本因素外的第二大考量，白雲區的地緣優勢對南航具有一定吸引力。

　　此外，廣州白雲機場綜合保稅區（一期）于7月29日正式封關運作。作為正在申報的粵港澳自貿區的組成部分，綜保區工作的推進也將對融資租賃構成多重利好。如，自貿區內的融資租賃公司可以享受貨幣可自由兌換、更靈活的匯率機制和境外融資的優惠政策，可大幅降低融資成本，提高融資租賃企業的盈利水準。

　　基於上述考慮，白雲區就發展融資租賃開展了一系列工作。年初，白雲區發改局（金融辦）赴南航了解飛機融資租賃的總體情況、開展融資租賃業務的主要考量，在調研基礎上形成了《關於推動我區融資租賃業發展的報告》，明確了白雲區發展融資租賃的基本思路。

　　同時，白雲區發改局（金融辦）召集區直相關部門、航空航運企業、建設銀行等融資租賃提供方召開白雲區推進融資租賃業發展研討會，研究該區加快融資租賃業發展的做法。還與金融資産交易中心和區內銀行就搭建融資租賃資産交易平臺進行初步溝通，希望就融資租賃資産再證券化在全國範圍內先行先試。

　　據透露，目前，白雲區內有三家公司正在申請設立融資租賃公司，準備開展汽車、機械設備等項目的融資租賃，同時區發改局（金融辦）也在與大型金融租賃機構積極對接，爭取吸引大型金融融資租賃機構落戶白雲，對接南航等飛機租賃業務。

　　【探索中小企發展互助金】

　　為企業良性發展

　　注入“強心劑”

　　就廣州而言，金融創新成為廣州發展金融業的主要途徑。楊曉艷表示，一方面，與北京和上海總部經濟不同，廣州沒有金融機構總部聚集的優勢，難以通過自上而下的金融改革推動金融業發展。另一方面，廣州中小企業活躍、民營經濟發達又為金融創新提供了載體和土壤，因為創新往往都是自下而上的。

　　融資難、融資貴已成為長期困擾中小企的痼疾。白雲區中小企聚集，上述難題必然會得到更高度的重視。結合區內實際情況，破題的關鍵落到了村鎮銀行、小額貸款公司等新型金融組織的身上。

　　楊曉艷表示，在與大型銀行協商減低中小企融資成本之外，白雲區更致力積極推動村鎮銀行、小貸公司等開拓中小企業融資業務，作為白雲區首家村鎮銀行，民泰村鎮銀行第三家支行——石井支行已正式開業，而區內第3家小貸公司廣州白雲融泰小額貸款股份有限公司經省金融辦正式批准，也于3月1日正式開業。

　　從金融機構類型數量看，全國性內資銀行業金融機構在白雲區都設有分支機構，一級支行達到20家，法人金融機構1家，銀行網點達到313家。在新型金融機構組建方面，白雲區今年也取得很大進展。小額貸款公司開業運營的有3家，正在籌建的有1家。

　　授人以魚不如授人以漁，資本市場直接融資被視作幫助中小企突破融資難瓶頸的重要渠道。楊曉艷介紹，今年以來，白雲區積極推動企業上市工作，摸查走訪擬上市企業，建立擬上市企業培育庫，通過一站式服務協調解決企業上市困難與問題。

　　如今，白雲區內已有6家上市企業，其中境內兩家，境外4家，擬上市企業27家，白雲電器和南航傳媒已通過證監會的初審，正在預披露相關資訊。此外，49家區內成長性好的中小企已在廣州股權交易中心（俗稱“四板”）上掛牌，還有8家企業有意赴全國中小企業股份轉讓系統（俗稱“新三板”）掛牌，今年6月20日運通四方成為白雲區首家在新三板掛牌的企業。

　　白雲區發展金融業的決心遠不止這些。結合區內中小企業多、風險投資需求旺盛的情況，白雲在推動設立創業投資引導基金，還牽頭廣東省粵科金融集團有限公司設立了廣東粵科白雲新材料創業投資基金，主要投資區內具備原始創新和整合創新或消化吸收再創新屬性且處於初創期、早中期的創新型企業，通過資金支援和增值服務扶持區內企業快速成長。同時，還引進浙江創投在白雲設立主要投資資訊技術産業的廣州浙商高端資訊産業創業投資基金。

　　此外，立足自身的村鎮經濟特色，白雲有意試點發展資金互助合作社，即以市農業龍頭企業廣州粵旺農業有限公司為主體探索成立廣州市白雲區眾融通資金互助合作社，圍繞其上下游供應商、農戶發展社員，促進農村産業經濟的發展。楊曉艷透露，目前正按市金融辦的工作要求準備申報材料。

　　記者觀察

　　走白雲特色的金融發展道路

　　與廣州其他區域相比，白雲區在金融方面的佈局可謂“謀定而後動”。

　　儘管近半年來，白雲區在金融領域取得了一定的成績，但廣州與北京、上海總部金融的天然優勢不同，廣州尤其白雲區內中小企業較多，只有通過不斷的金融創新才能更好地促進金融業發展。

　　記者在採訪中發現，“産業金融”其實是白雲區金融業發展的基礎。重點是借金融推進白雲區的轉型升級。而白雲區的産業金融發展與其綜合實力、産業結構相吻合，是打造區域金融中心的工作重點。

　　在這方面，白雲區出招可謂有的放矢。供應鏈金融針對的是專業市場轉型升級，融資租賃業務則圍繞白雲空港經濟展開，意在召回本地航空巨頭，而探索中小企發展互助組織的意圖，則更無需贅述。

　　大量的專業市場亟待升級、大比例的中小企渴望轉型、村鎮經濟枝繁葉茂……這些都是白雲區的産業特色。下一步，白雲區或許可嘗試在金融類人才引進與培養、差異化細分豐富産品品類、進一步確立金融機構的市場主體地位、多維度嚴把風險防控等方面再下功夫，走出一條具有白雲特色的金融發展道路。