日前，第18屆國際銀行監督官大會在中國天津舉行，中國銀監會主席尚福林出席會議併發言。

　　以下為發言全文：

　　尊敬的英格維斯主席，尊敬的黃興國市長，尊敬的各位來賓，女士們，先生們：

　　大家上午好!

　　今年是巴塞爾委員會成立40週年，很高興在這個特別時刻，與全球的銀行監管同仁們齊聚美麗的天津，共用銀行監管經驗、共議國際監管改革、共謀金融穩定大局。在此，我謹代表中國銀監會，向各位的到來表示誠摯的歡迎！

　　剛才，天津市長黃興國先生做了熱情洋溢的致辭，向大家展現了天津的歷史文化和勃勃生機，這也是中國經濟社會的縮影。借此機會，我簡要介紹一下中國銀行業改革發展情況，結合當前國際銀行業面臨的共同挑戰，就構建有效銀行業監管體系談一些看法，拋磚引玉，希望對大會和相關討論有所幫助。

　　一、中國銀行業改革發展情況

　　三十多年前，中國金融市場很不發達，沒有真正意義上的商業銀行。隨著中國改革開放的推進，中國經濟社會發生深刻變化，經濟持續三十年快速增長，中國銀行業發生了歷史性變革。這些年來，中國圍繞建立現代銀行體系，實施了一系列重大改革，相繼完成了財政與金融的分離，商業銀行與中央銀行的分離，政策性銀行與商業銀行的分離。形成了以商業銀行為主體，政策性金融與合作性金融為兩翼，多種機構並存的現代金融體系。

　　目前，中國銀行業共有法人機構近4000家，總資産160多萬億元，大約為26萬億美元，佔中國全部金融資産的90%以上；商業銀行整體資本充足率達到12.4%，不良貸款率為1.08%，撥備覆蓋率為263%，這表明中國銀行業資産品質總體穩定，具有較強的抗風險能力，總體風險可控。在英國《銀行家》雜誌今年6月底公佈的全球商業銀行排名中，按照資本實力劃分，中資銀行有110家進入世界銀行1000強榜單，其中4家銀行躋身前10名。

　　中國奉行獨立自主的對外開放政策。特別是2001年加入WTO以來，我們積極履行各項承諾，踐行各項國民待遇準則，穩步推進銀行業對外開放。截至目前，已有51個國家和地區的銀行在華設立42家法人機構、92家分行和187家代表處，總資産達到4370億美元，年均增幅近20%。同時，中資銀行已在海外51個國家和地區設立了1127家營業機構。

　　二、中國銀行業監管的實踐探索

　　中國銀監會于2003年正式成立，十多年來，銀監會積極探索既符合國際標準、又具有中國特色的銀行業監管模式。經過多年實踐，中國已初步建立了有效的銀行業監管體系，在應對國際金融危機、促進銀行業持續健康發展等方面發揮了重要作用。國際貨幣基金組織和世界銀行2009年開展的“金融穩定評估”，以及巴塞爾委員會2013年進行的“實施第三版巴塞爾協議國別評估”，對中國銀行業的監管制度、監管能力和監管有效性給予了充分肯定和高度認可。在此，我想簡要介紹一下中國銀行業監管的情況。

　　第一，堅持國際標準與國內實踐相結合。中國銀監會成立以來，我們積極借鑒國際經驗，牢固樹立“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監管理念，嚴格執行各項國際規則，全面落實資本、杠桿率、流動性等監管指標，並在多個領域採用了更為審慎的標準，包括更高的核心一級資本和杠桿率標準，適用於所有規模銀行業金融機構的資本要求，嚴格的合格優質流動性資産定義等。同時，針對中國銀行業以信貸為主的業務結構，我們堅定實施了流動性和大額集中度方面的定量監管標準，確立了“準確分類—提足撥備—做實利潤—資本充足”的持續監管思路，堅持使用存貸比、撥備覆蓋率等簡單管用的監管指標，嚴格建立銀行信貸與資本市場、保險市場相隔離的跨業風險“防火牆”，豐富了具有中國特色的有效監管“工具箱”。

　　第二，堅持宏觀審慎和微觀審慎相結合。我們堅持風險為本，積極構建宏觀與微觀相結合的審慎監管體系，相繼發佈實施了近700項法律法規，形成了涵蓋各類機構、業務、高管及公司治理等方面的監管制度體系。我們充分吸取本輪國際金融危機教訓，強化動態監管，提高資本充足率和不良貸款撥備率標準，及時增強逆週期監管能力，加強機構監管與宏觀政策的協調，推動構建有效的宏觀審慎監管框架。我們注重加強銀行業、證券業、保險業之間的監管協同，建立監管聯席會議機制，推進跨業、跨境監管合作。我們積極實施前瞻性的事前風險防範，對各類風險做到早發現、早處置，守住不發生系統性、區域性風險的底線。

　　第三，堅持機構監管與功能監管相結合。我們不斷探索完善監管治理體系與機制，構建了機構監管與功能監管相結合的矩陣式監管架構。在機構監管方面，按照“生命週期全覆蓋”原則，針對不同性質機構，實施了市場準入、非現場監管、現場檢查相互依存的監管流程。在功能監管方面，針對金融創新、IT系統、消費者保護等重點領域建立專門機構，推動監管向集約化和專業化發展。

　　第四，堅持內部控制與市場機制相結合。我們既強調銀行機構的內部風險防控制度建設，強化自我約束，又注重發揮外部市場機制的約束功能。我們注重提高透明度，強化資訊披露，充分發揮行業協會的自律作用，把市場約束要求轉化為銀行防範風險的內生動力。通過“有形的手”與“無形的手”共同提升市場效率，有效防範和降低銀行體系風險。

　　第五，堅持風險監管與服務經濟相結合。我們在加強監管和防範風險的同時，始終注重引領銀行業服務實體經濟，更好地支援關乎國計民生的重點領域和薄弱環節，不斷提升銀行業服務實體經濟的效能。確保金融活水澆灌好實體經濟這棵大樹，引導銀行業將風險防範根植于工商企業的健康成長之中，將銀行業的穩健發展建立在國民經濟的持續穩定增長之上，從根本上防範和化解金融風險。

　　三、積極構建有效的國際銀行業監管體系

　　巴塞爾委員會成立以來，在推行良好的國際銀行業監管標準，提高全球銀行體系穩健性，促進國際銀行市場公平競爭，維護全球金融穩定等方面做出了重要貢獻。特別是本輪國際金融危機之後，巴塞爾委員會及時總結各國監管經驗教訓，相繼出台資本、杠桿率、流動性等一系列監管規則，更加注重動態宏觀審慎監管，更加注重國際監管標準的有效執行。作為巴塞爾委員會的成員，中國將與國際社會一道，忠實履行國際義務，積極參與國際金融監管改革，共同推動建立有效的國際銀行業監管新秩序。在此，我想提出五點倡議：

　　第一，共同推動建立簡單透明的國際監管規則。近年來，以巴塞爾資本協議為代表的國際銀行監管規則複雜性不斷增加，這一趨勢源於銀行體系日益複雜、風險敏感性不斷增加、監管標準不斷提高。隨著國際銀行監管規則的不斷調整，業界普遍反映監管規則過於複雜，特別是在資本、流動性等方面，既增加了銀行的合規成本，也影響了監管有效性。我們注意到，巴塞爾委員會已經認識到了監管規則複雜化帶來的新問題，並開始著手解決。在此，我希望國際銀行監管界能夠逐步減少對模型和計量技術的過度依賴，共同建立和完善簡單、透明、管用的監管規則體系，如簡化計算方法和參數，減少計量模型假設條件，採用杠桿率、存貸比等簡單可比的監管指標，進一步簡化和明確監管規則。

　　第二，共同推動建立公平競爭的國際監管環境。本輪國際金融危機後，各國相繼出臺一系列結構性監管制度規則，有的規則從保護本國銀行業的角度出發，與國際通行規則相悖，不利於國際銀行業公平競爭，如外資分行的子行化監管、外資機構的業務規模約束、母行資金回流限制等。一些國際標準和規則的制定，主要以先進銀行的業務模式和資産結構為藍本，未能有效兼顧全球銀行業發展不平衡的實際情況。應當看到，發展中國家的金融發展階段及市場深度與發達國家存在明顯差距，要充分考慮各國銀行業體系的差異性，建立針對不同資産結構、業務複雜程度、風險特性的包容性國際監管規則體系，創建公平的國際銀行業發展環境。

　　第三，共同推動銀行監管政策與宏觀經濟政策的協調配合。世界經濟金融的大舞臺上，只有各國協同一致，才能奏出經濟復蘇的美好交響曲。面對國際金融危機，我們要同舟共濟，防止宏觀經濟政策的負面溢出效應。希望巴塞爾委員會進一步發揮國際銀行業監管標準制定主渠道作用，加強與各國的協調，推動提升宏觀政策的協同性，推動宏觀政策朝有利於銀行業穩健運作的方向發展。

　　第四，共同推動金融服務實體經濟。金融是現代經濟的核心。銀行業作為金融業的重要成分，在任何時候都應當植根于實體經濟，服務經濟社會，促進經濟增長。脫離實體經濟，脫離廠商民眾，金融活動會成為無源之水、無本之木。作為發展中國家，近年來中國經濟的快速發展，讓我們對金融與經濟、銀行與廠商、儲蓄與公眾的密切聯繫有了更深刻的認識。作為銀行監管者，要積極引導銀行業更好服務實體經濟和社會大眾。

　　第五，共同推動跨境銀行監管合作。在全球一體化背景下，金融風險的跨境傳染速度和廣度明顯加快，任何一個國家都難以在全球性金融風險事件中獨善其身。儘管國際監管界在危機管理和跨境風險處置方面實施了大量改革，但當前跨國銀行“大而不倒”問題仍然存在，監管資訊交換和共用機制需要進一步健全，跨境風險管理和危機處置的成功經驗有待積累。我們應當面對實際，共同推動危機管理和風險處置的跨境合作機制建設，打破本位利益，突出共同責任，注重攜手合作，有效防範任何國別性、區域性和國際性金融危機捲土重來，努力構建國際金融穩定的長效機制。

　　女士們，先生們！

　　路雖遠，行則將至；事雖難，做則必成。展望未來，我們對國際銀行業監管改革的前景充滿信心。中國銀監會將一如既往地認真履行巴塞爾委員會成員責任，一視同仁地加強與各國監管當局的溝通交流協作，積極參與國際銀行監管改革，推動國際銀行業穩健發展，共同維護全球金融體系的安全穩定。

　　最後，預祝本次會議取得圓滿成功，並祝各位參會嘉賓在中國期間健康愉快！

　　謝謝大家！