借助金融科技力量 推動銀行函證數字化

　　2020年12月份，中國銀行業協會發佈了銀行函證區塊鏈服務平臺，以區塊鏈技術為底層技術，助力解決銀行函證問題，帶來了良好的社會反響。

　　銀行函證收費的實際情況怎麼樣？金融科技給銀行函證帶來哪些機遇？銀行函證區塊鏈服務平臺有哪些最新的成果？帶著這些問題，《證券日報》記者專訪了全國人大代表、中國銀行業協會秘書長劉峰。

　　近年來，銀保監會高度重視銀行函證服務收費工作，明確要求各銀行嚴格依法定價，公示回函服務不同內容或檔次的收費標準，重點規範分支機構的收費行為；要求銀行貫徹執行對中小微企業的優惠支援政策，切實向符合條件的中小微企業讓利、減免函證收費。

　　不過，一直以來，有部分審計機構及社會公眾認為銀行函證收費過高，進一步加重了中小企業的負擔。

　　“認為銀行函證收費過高、加重中小企業負擔的説法與實際情況存在出入。” 劉峰從三個角度介紹了銀行函證收費及減利讓費情況：一是函證收費總體呈逐年遞減趨勢。2018年至2020年，每份函證平均實際收費分別為158.47元、153.10元和148.29元；單家客戶年平均函證費用分別為200.07元、193.60元和190.68元。總體上，各銀行函證收費數額呈現逐年下降趨勢，企業函證費用負擔也逐年降低。二是2018年至2020年，主要銀行各年度減免企業的函證費用分別為0.75億元、1.05億元和1.35億元；各年度享受收費減免的企業數量分別為63339戶、215492戶和307726戶。總體上，各銀行函證費用減免力度呈現逐年上升趨勢，銀行業落實函證服務收費減免政策成效顯著。三是函證數字化建設投入産出不平衡。以某國有大型商業銀行為例，近三年，其開發和維護函證系統已投入2億多元，但每年的函證業務收入仍難以覆蓋相關成本。

　　近幾年，因函證回函暴露出來的舞弊案件時有發生，不僅給會計師事務所審計工作帶來困難，也給商業銀行造成了一定的法律風險和聲譽風險，對資本市場的長期穩定發展也帶來了嚴重負面影響。當下，金融科技為解決銀行函證存在的問題提供了新的思路和契機。

　　劉峰對記者表示，銀行函證區塊鏈服務平臺有三方面核心優勢：一是在目標定位方面。平臺改變了線下分散函證回函模式，改為線上集中辦理，可實現線上完成銀行函證的申請、授權、發送、回函等全流程，加快函證處理效率，有效解決傳統紙質函證模式的多種弊端，減少會計師事務所、銀行、被審計單位等關聯方的人工介入程度，增強風險管控，降低數據錯漏和舞弊風險。

　　二是在安全保障方面。平臺只保留函證傳輸過程資訊，不保留函證數據資訊，注重資訊的隔離與保密，確保銀行及事務所數據安全。平臺擁有金融級安全防護環境，可實現7×24小時全天候系統安全運作。

　　三是在技術支撐方面。平臺選擇工銀璽鏈作為底層區塊鏈技術，工銀璽鏈不僅技術優勢顯著，而且擁有完全自主智慧財産權，已通過工信部可信區塊鏈權威認證，並已有多個成熟應用項目。

　　“平臺進入試運作階段，目前已累計完成四筆全流程自動化電子函證。”劉峰向記者介紹了平臺的最新進展：目前，已有100余家商業銀行和近30家會計師事務所明確平臺接入意向，除工商銀行外，民生銀行、光大銀行等多家銀行正全力推進內部開發與測試，計劃於今年一季度末前後上線。普華永道、畢馬威、立信等多家會計師事務所已完成所有測試項，擬於近期安排投産。

　　銀行函證區塊鏈平臺的建設是一個系統工程，中國銀行業協會作為平臺建設方未來仍有諸多計劃將實施。劉峰透露，“下一步，中國銀行業協會將在監管部門的指導下，協同地方銀協等各方力量，採用點面結合的方式，分階段開展對接培訓和實施工作，進一步加強與會員銀行的溝通協作，加強對中小銀行和會計師事務所的接入輔導，細化梳理接入工作流程，通過強化服務推動具備條件的銀行機構，按照‘成熟一家，接入一家’的原則穩步有序接入平臺，確保平臺試點工作順利開展。”