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2019年09月19日 星期四

微眾銀行董事長顧敏:要做沒有貸款和存款的銀行

  • 發佈時間:2015-05-23 17:30:32  來源:中國網財經  作者:佚名  責任編輯:劉波

  中國網財經5月23日訊 2015清華五道口全球金融論壇“新常態、新金融”23日在清華大學開幕。23日下午舉行的銀行業變革討論上,微眾銀行董事長兼首席執行官顧敏表示,微眾銀行不僅沒有網點,還要變成沒有客戶,沒有貸款,沒有存款的銀行。

  顧敏還表示,網際網路時代應該做的是連接的平臺,嘗試連接我們服務的個人和微型企業用戶,以及合作的金融機構、金融企業,把能力輸出給他們,幫助他們用自身的數據、跟客戶接觸的場景、客戶自身的基礎提供更好的金融服務。

  演講全文如下:

  今天下午這個論壇的組合很有意思,全世界最大的銀行之一,中小銀行,全股份制銀行CEO,加上我們一家儘量把自己不當成銀行,但是頂著銀行帽子的銀行。接下來我從一個相對比較微觀、局部的角度看看銀行到底會怎樣改變。

  這個題目我想了很長時間,新實體經濟和新金融生態。過去幾年有一個非常明顯的趨勢,在現在大大小小服務業裏面慢慢出現一些垂直的平臺,在座有很多同學或者年輕人非常熟悉,甚至應該比我還熟悉。我們很明顯的看到食住行過去兩三年都很熱鬧,之後衍生一大堆通過移動互聯網直接連接個人服務提供商和個人消費者這樣一種新的經濟活動。以前消費者買東西或者接受服務的時候,首先要選店,最近一兩年的趨勢直接選人。因此在這種情況下,未來這個趨勢是會非常明顯,我們從食住行領域到窄的領域,找阿姨有專業的平臺,美甲有專業的平臺,未來找按摩,在墻上釘釘子也有專人服務你,通過一個強大的網際網路服務平臺連接服務提供商和個人消費者,將是一個非常主導性的模式。

  這種情況下,未來會看到許多的小型服務商,這些服務商包括各種各樣的人。我個人相信兩三年後,説不定中國有兩三億人在扮演著多個角色,可能同時是一個消費者,同時也是一個小的經營者,創業門檻無比低。

  這樣一個經濟形態在今天中國實體經濟裏面還是佔非常小的比例,但是增長非常迅速,我們預見將來這是非常有主導性的。

  坦率來講,這樣一個改變來説,對銀行業來説是不是好事兒,還在看。金融需求完全不一樣,業務發展過程中碰到很多這樣的平臺,實際上在整個新的體系裏面,這些配套已經不是他們需要的金融服務,而是他們想要提供的金融服務。

  我們看一下這樣的平臺。大家可以很明顯的感覺到這些平臺,像美團、滴滴,他們沒有在主營業務裏面收費,甚至補貼上下游。他們很自然想構建一個支付體系,讓業務閉環,並且嘗試用金融變現所建立和累計起來的客戶和數據優勢。甚至觀察到有些趨勢直接把金融服務整合到服務當中變成自身服務。銀行要服務實體經濟的時候,命題是反的,這些平臺要提供金融服務,而不是要享受金融服務。從這些平臺所服務的服務者、創業者或者微型企業來看,要服務很多人,對於銀行業來説離開了這個平臺,找不到這些人,這些人有很多的角色。我們現在觀察一個明顯的趨勢,一個人有全職工作,上下班期間也是一個優步(Uber)的服務商,開了不錯的車。他喜歡吃辣椒,自製辣椒朋友圈裏賣。生孩子的時候使用某一個保健品,變成這個保健品的微商,很難定義這個人是什麼角色。這個趨勢很明顯,中國兩三年以後會有兩三億人做這樣的事情,銀行怎麼服務他們。

  便利的角度來講,消費者越來越難伺候,這些平臺服務水準都非常好。老一代消費者心目中買東西和金融服務是兩件事,現在越來越明顯這兩個是一件事情。從獲得消費,獲得優惠到支付,分享社交行為,這是一個閉環整合模式,單獨靠一個銀行也很難服務他。

  在這樣一個新的平臺主導垂直領域頻繁發生逐步變成有影響力甚至主導地位之後,整個金融如何能夠有效服務這一整個體系,這是一個巨大的體系,將是一個完全不同的遊戲。事實上最合理的就是這些平臺提供金融服務。

  有一些説法,認為網際網路金融太熱了,該做不該做的都來了,或許跟風是一部分,你成為這樣的平臺,有足夠的資源介入金融服務,也有足夠的動力介入金融服務。我認為佔據主導地位提供金融服務就應該是這些平臺。那銀行到底扮演什麼角色,銀行是否能夠接受這些平臺有非常強勢介入提供金融服務,用它自己的品牌,但是可能背後是銀行,由它佔據消費者的腦袋和心靈,銀行只是背後默默無聞的支援者。與此同時絕大部分利益可能被這些平臺佔據。這個趨勢是很難避免的。這個角度上來説,銀行尤其是中小銀行如何應對這樣的服務生態圈,這是一個很大的命題,這會涉及到戰略層面、機制層面、執行層面。

  難得在這裡有機會講,我做一個小廣告。微眾銀行是做什麼事情的,廖院長説看好我們,假如我們堅持不開網點,沒有銷售人員。我補充説,你應該更加看好我們,我們不僅沒有網點,還要變成沒有客戶,沒有貸款,沒有存款的銀行。我們網際網路時代應該做的是連接的平臺,嘗試連接我們服務的個人和微型企業用戶,以及合作的金融機構、金融企業,把能力輸出給他們,幫助他們用自身的數據、跟客戶接觸的場景、客戶自身的基礎提供更好的金融服務。

  我就講到這兒。

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