想創業卻缺錢，你會怎麼做？25歲的“北漂”張仕郎選擇在網上公佈項目，吸引投資人。

　　張仕郎的創業項目叫做“雲視野”，為“眼鏡一族”提供足不出戶的到府配鏡服務。今年4月，張仕郎在北京註冊了公司，但工作沒多久的他手頭並不寬裕，於是他試著在股權眾籌平臺“天使匯”發佈項目“以股權換融資”。不到一個月，他就接洽了至少5位投資人，達成了160萬元人民幣的意向投資金額，目前已有60萬元到位。

　　幫助張仕郎的，正是中國蓬勃發展的網際網路金融。在成功顛覆了通信、零售等諸多行業之後，網際網路正逐步改變著曾經高度壟斷的金融業，讓老百姓的支付、融資、投資都更加方便。

　　“未來有金融服務的地方，就有網際網路，就像淘寶和微信改變了購物和通信習慣一樣。”中國社會科學院資訊化研究中心秘書長姜奇平表示，網際網路將勢不可擋地滲入各行各業，金融也不例外。其關鍵意義在於提高資金使用效率、降低交易成本，從而為經濟發展、産業創新注入活力。

　　如今，網際網路金融已覆蓋支付、投融資、基金、保險等領域，形成了網路支付、Ｐ2Ｐ（網路小額借貸）、眾籌、網際網路基金等新型業態。對不少人來説，網際網路金融正在成為生活的一部分。

　　在北京工作的白領謝穎習慣於將每月工資餘額存入網路理財産品“餘額寶”，享受數倍于銀行活期存款的利率。“餘額寶”由中國電商巨頭阿里巴巴旗下的“支付寶”與天弘基金聯手推出。借助“餘額寶”這一項業務，此前名不見經傳的民營企業天弘基金一躍成為國內資産管理規模最大的公募基金公司。

　　小微企業也是網際網路金融的受益者。在Ｐ2Ｐ平臺“拍拍貸”首頁可以看到，一位網店賣家籌集48萬元資金，將在6個月內還清，給投資者的回報年化利率達14％。眾多借款人最少的出資50元，多則數千元。

　　“我們的信念就是讓天下沒有難借的錢。”拍拍貸ＣＥＯ張俊表示，傳統金融機構往往重視大客戶，而輕視小微企業和普通的個人用戶，這讓他看到了商機，于2007年創立了拍拍貸。截至2013年底，拍拍貸已有200萬註冊用戶，累計交易額達16億元。

　　中國網際網路協會的數據顯示，今年上半年，全國Ｐ2Ｐ平臺數量達1263家，成交金額近千億元。

　　記者在採訪中發現，網際網路金融之所以“接地氣”，是由於其極大地提升了金融服務的普及程度和方便程度。不過，網際網路金融的紅火絕非偶然。中國龐大的網民基礎、傳統金融服務的缺口和金融市場化改革的推進，從根本上驅動了這一新興業態的發展。

　　金融資訊搜索網站“融360”創始人葉大清坦言，沒有金融市場化的推進，自己的生意就沒有生存空間。

　　“3年前，我們籌備創辦融360，投資人總會問我，中國金融産品本來就少，用得著搜索嗎？而現在，隨著利率市場化的推進，各銀行爭相推銷理財産品，信用卡競爭也日益激烈，沒人再問這個問題。”葉大清説。去年7月，中國人民銀行發佈“進一步推進利率市場化改革的通知”，更是給團隊吃了“定心丸”。

　　在中國國際經濟交流中心資訊部部長徐洪才看來，網際網路金融的發展受益於市場化改革的推進，同時，也充當了推動金融改革的重要力量。

　　中共十八屆三中全會通過的“關於全面深化改革若干重大問題的決定”提出，發展普惠金融，鼓勵金融創新，豐富金融市場層次和産品，加快推進利率市場化。徐洪才認為，網際網路金融的發展，是金融改革的“催化劑”。

　　面對網際網路金融的浪潮，曾佔據市場優勢地位的傳統金融機構也紛紛放下身段，和民營企業搶奪草根市場。最初由網際網路企業主導的Ｐ2Ｐ業務如今得到越來越多金融“正規軍”青睞。2012年初，平安集團上線“平安陸金所”；招商銀行於今年初上線“小企業ｅ家”；由民生銀行主要非國有股東發起成立的民生電商今年7月也推出了“民生易貸”平臺，致力於服務中小企業融資需求。

　　然而，繁榮背後也有隱憂。艾瑞諮詢集團網際網路金融分析師李超指出，目前Ｐ2Ｐ、眾籌等機構資訊還沒有納入央行徵信系統，給網際網路金融機構的業務加大了道德風險。但李超同時表示，雖然具體監管規定還沒有出臺，監管層目前對網際網路金融是持開放和肯定的態度。

　　中國人民銀行今年4月在其發佈的《中國金融穩定報告（2014）》中指出：“網際網路金融有助於改善小微企業融資環境，優化金融資源配置，提高金融體系包容性，發展普惠金融。”

　　宏源證券研究所副所長易歡歡期待監管層進一步明確政策。他認為，監管宜疏不宜堵，“好比一枚蛋裏會孵化出小雞還是恐龍，誰也説不好，不應該提前把籠子牢牢罩上。”

　　上線僅兩個半月的Ｐ2Ｐ平臺安心ｄｅ利首席執行官劉延鋒認為，網際網路金融企業要想長久發展贏得用戶信任必須嚴格自律，把風控放在首位，不從事任何與資金池、洗錢或惡意欺詐有關的違規操作。