P2P模式是“金融+網路”，這裡的金融在網路之前很重要，就是要求P2P廠商必須有深厚的傳統金融背景人才、思維做基礎，這樣才可以合規流程，在控制風險的情況下再通過網際網路擴大業務。

　　和信電子商務有限公司聯合創始人、總經理 石晗

　　作為網際網路金融的細分市場，2014年，P2P行業發展迅猛，各路資本也紛紛進入分羹。

　　梳理2014年P2P發展進程，可以看到：1月人人貸完成總額1.3億美元的A輪融資；8月，阿里巴巴小微金融集團的金融服務公司招財寶上線；9月，搜狐旗下P2P平臺搜易貸上線；而在第四季度，聯想連續投資了5家新型的網際網路金融平臺。

　　來自第三方機構網貸之家的統計數據顯示，截至2014年年末，中國網貸運營平臺達1575家；全年累計成交量2528億元人民幣，是2013年的2.39倍；網貸行業總體貸款餘額1036億元人民幣，是2013年的3.87倍。

　　而近日，來自交通銀行發佈的調查報告也顯示，中國小康家庭對P2P網貸的投資意願從兩個月前的23%提高到32%。

　　由此看出，2015年P2P大勢之趨。但不可回避的是，P2P的惡名也已起。

　　P2P公司的瘋狂生長，在2014年年底暴露弊端。來自易觀國際的數據顯示，截至2014年11月底，全國共計有183家P2P平臺出現問題。其中，詐騙、跑路事件最多，佔比達到57%。

　　實際上，雖然中國已經成為P2P行業最大的市場，但仍處於三無狀態。即“無準入門檻、無行業標準、無監管機構”的狀態。

　　好消息是人民銀行正在牽頭制定促進網際網路金融健康發展的指導意見。2014年12月4日，央行副行長潘功勝在接管網際網路金融業務之後首度發聲，表示目前鼓勵網際網路金融的創新發展是監管的基本基調，強調網際網路金融發展要守住底線。種種跡象表明，我國網際網路金融告別野蠻生長的時間將不會太遠。

　　指導政策如果出臺，那麼監管政策也將不遠，無疑，這對整個行業都是好事。在此背景下，2015年，P2P行業兩極分化會加劇，行業洗牌提速。一些行業領跑者的市場份額不斷擴大，並開始探索更具個性化的市場定位和發展方向。例如，陸金所涉足金融資産交易、人人貸鎖定消費貸款、紅嶺創投瞄準“類銀行”模式，以及和信貸依託“抵押模式”的創新等。

　　當然，網際網路金融屬於新生事物，各國都在摸索，雖然重推廣、輕風控，一直是P2P行業通病，但也希望國家監管可以給予這一行業一定的發展空間，不要以傳統銀行業的嚴格標準來設定網際網路金融行業的準入、借貸機制。

　　同時，P2P公司也應深刻理解穩健才是P2P服務平臺發展的基石。P2P的模式是“金融+網路”，金融在網路之前很重要，就是要求P2P廠商必須有深厚的傳統金融背景人才、思維做基礎，這樣才可以合規流程，在控制風險的情況下再通過網際網路擴大業務。

　　2015年，網貸市場優勝劣汰的格局將日趨明顯，在移動網際網路的驅動下，將催生更多新的經濟增長點和新業態。和信貸近日已經推出手機應用，提供線上註冊、投標、賬戶資金管理等主要功能，滿足客戶隨時隨地獲取資訊並輕鬆投標的移動金融需求。

　　最後，從普通百姓的角度來看，如何規避風險選擇合適的網際網路金融服務？要綜合考慮平臺的實力、持續運營狀況、産品設計能力、風控能力和資金的安全性。

　　例如投資者想考察一家平臺的風控是否到位，可以親自在平臺體驗一下借款的流程，切身感受一下平臺對借款的考察力度，這樣就可以做到心中有數。