中國銀監會29日發佈消息稱，同意浙江省杭州市籌建浙江網商銀行、同意上海市籌建上海華瑞銀行。今年7月份銀監會已批准深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行和天津金城銀行三家民營銀行的籌建申請。至此，首批試點的五家民營銀行已全部獲准籌建。

　　五家試點民營銀行各有專長

　　“網商銀行”的名稱讓市場充滿期待。網商銀行籌建負責人表示，網商銀行就是網際網路商業銀行，期望能用網際網路的技術、網際網路的理念，尤其是網際網路信用，去提供適合小微企業和個人消費者的金融服務，拓寬網路商業的邊界。

　　這位負責人表示，網商銀行會堅持小存小貸的業務模式，主要滿足小微企業和個人消費者的投融資需求，主要提供20萬元以下的存款産品和500萬元以下的貸款産品。

　　北京金融衍生品研究院首席宏觀研究員趙慶明比較看好阿里巴巴牽頭的浙江網商銀行模式。“阿裏過去幾年做小貸積累了很多經驗，龐大的電商活躍用戶意味著有足夠多的客戶來源支撐銀行規模。也有有效的風控手段。發揮好網際網路和大數據的作用，可以實現批量放貸，把成本降下來。”

　　均瑤集團和美特斯邦威“民資＋實業”背景，使得華瑞銀行具有掌握客戶資源、了解實體經濟運作需求的獨特優勢。華瑞銀行籌建負責人表示，將充分發揮民營機制的優勢，充分發揮上海自貿區特色，形成面向自貿區的，涵蓋“結算、投資、融資、交易”的專屬金融産品和服務體系；為中小企業的融資難、融資貴探索解決模式，更好地服務實體經濟。

　　此前獲批的三家民營銀行，除天津金城定位對公業務外，深圳前海微眾銀行的定位是個人消費者和小微企業，溫州民商銀行定位於小微企業、個體工商戶、小區居民、縣域“三農”。

　　民營銀行服務小微企業“門當戶對”

　　長期以來，我國銀行業以大中型銀行為主，大銀行的特性使其天然地願意服務大客戶，難以滿足小微企業的要求。為此，業界一直對民營銀行寄予厚望，希望借助這一改革創新，緩解小微企業融資困境，為實體經濟“輸氧供血”。

　　交通銀行首席經濟學家連平表示，今年商業銀行新增信貸約有四分之一投放小微企業，資金供給再大幅增長的空間不大。這就需要多一些與小微企業相匹配的銀行，專心致志做小微金融，配置相適應的業務人員和信貸流程。

　　“民營銀行多是中小銀行，服務小微企業‘門當戶對’。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，“畢竟規模較小，民營銀行一開始可能不會對傳統銀行帶來太大衝擊。它的意義在於，將網際網路金融的理念真正運用到銀行的經營實踐中來。”

　　雖然民營銀行承載厚望，但短期內民營銀行發揮的作用可能還是有限的。連平認為，民營銀行的出現將使企業融資難的局面略有改觀，未來也不排除將成為服務小微企業的主力軍。“不過，目前民營銀行還要循序漸進的發展，與此同時，其他資金供給渠道也不能停滯不前，集合債、股票等非銀行融資渠道還是不能少的。”

　　民資實現“銀行夢”還有很長的路要走

　　按銀監會要求，民營銀行拿到批文後有6個月籌建期，如果沒有完成可申請一次延期最長3個月。對於開業後的民營銀行如何實現良性發展，業界有不少疑慮。

　　民營銀行背後的不同民營資本，往往有著不同的經營理念和利益訴求，在籌建期就暴露出一些矛盾。例如，華瑞銀行的籌建就較為坎坷，由於均瑤的原合作方復星退出，使得市場對於雙方分手有著多種猜測。民營銀行不同的股東如何有效合作、共謀發展，還有待考驗。

　　“當前銀行‘躺著掙錢’的時代已經過去，既要有良好的客戶資源，又要控製成本、控制風險。民營資本要實現‘銀行夢’，還有很長的路要走。”趙慶明指出。

　　首批試點的五家民營銀行

　　名稱

　　深圳前海微眾銀行

　　溫州民商銀行

　　天津金城銀行

　　浙江網商銀行

　　上海華瑞銀行

　　主要股東

　　騰訊佔30%，百業源佔20%，立業佔20%

　　正泰集團佔29%，華峰氨綸佔20%

　　華北集團佔20%，麥購佔18%

　　螞蟻小微佔30%;上海復星佔25%

　　萬向三農佔18%;寧波金潤資産佔16%

　　上海均瑤30%;上海美邦佔15%

　　阿裏網商銀行

　　並非只為網商服務，最高貸款500萬

　　浙江網商銀行，“螞蟻小微”認購該行總股本30%成為第一大股東。螞蟻小微究竟何許人也?內部人士對記者表示，螞蟻小微是籌備中的阿裏小微金融服務集團的工商註冊名。此外，“網商銀行”是指利用網際網路為主要運營手段，而非普遍理解的只給網商提供服務的銀行，貸款産品上限將控制在500萬。

　　銀行獲批後不久，阿裏方面就披露了網商銀行細節，主要通過網際網路為小微企業和草根消費者提供金融服務，也就將其命名為網商。之前浙江網商銀行籌建負責人俞勝法曾在某論壇表示，和前海微眾一樣，他們可能不會線上下設立網點。阿裏這次也做出解釋，網商銀行以網際網路為主要手段和工具，全網路化營運，提供有網路特色、適合網路操作、結構相對簡單的金融服務和産品。

　　阿裏表示，小存小貸的業務模式會繼續堅持，主要提供20萬以下的存款産品和500萬以下的貸款産品。至於開業時間，他們會根據監管要求，在批復之日內6個月內完成。

　　上海華瑞銀行

　　落戶自貿區，將做差異化智慧銀行

　　對於華瑞銀行具體註冊資本、業務模式等資訊，均瑤集團和美邦服飾雙方均未多作透露，不過此前美邦服飾曾發佈公告稱，將作為兩個主發起人之一，擬出資額不超過7.5億元，參與發起設立華瑞銀行。按照美邦服飾持股15%的資訊估算，華瑞銀行的註冊資本可能為50億元。

　　華瑞銀行籌建負責人表示，將嚴格按監管部門的要求、在風險可控的前提下，充分發揮民營機制的優勢，為金融改革探索創新模式，充分發揮上海自貿區特色，形成面向自貿區的、涵蓋“結算、投資、融資、交易”的專屬金融産品和服務體系，成為先行先試的窗口。

　　同時，為中小企業的融資難、融資貴探索解決模式，更好地服務實體經濟。並且，華瑞銀行提出，將為客戶打造差異化的智慧銀行，形成良性共贏的生態圈，提供高效、智慧、增值的服務和體驗。綜合新華社、第一財經日報