奶牛資産能不能換來貸款？在大多數情況下，活體動物由於風險較大而難以作為抵押從銀行獲得貸款，這讓山東禹城維多利亞牧場眼看著商機幹著急。而就在這時，建設銀行德州分行的一項業務創新讓維多利亞牧場重新抓住了機遇。

　　“資金及時到位，公司以較低價購入3000頭澳大利亞奶牛，僅這一項就為企業節約成本2000多萬元。”維多利亞牧場副總經理高逢勇説，銀行的“及時雨”讓萬頭奶牛存欄目標的實現時間由6年縮短到了2年。

　　是什麼讓不可能變為可能？原來，在共同協商下，企業、銀行、保險公司找到一條共贏之路——“保險＋貸款”，即牧場將奶牛投保，並將建行作為第一受益人。“這樣順利實現了風險分散，企業獲得1.66億元的貸款授信。”建行德州分行行長靳曉海説。

　　像這樣支援三農的貸款創新，近年來在山東不斷出現，農村土地承包經營權抵押貸款、農房抵押貸款、海域及灘塗使用權抵押貸款、蔬菜大棚抵押貸款、訂單融資等創新大大提高了三農獲得資金的能力。

　　“2013年以來，全省共推出涉農創新産品192個，累計受益的新型農業經營主體超過2萬戶。”人民銀行濟南分行副行長肖龍滄説。

　　記者採訪時發現，專業大戶、家庭農場、農民合作社等新型農業經營主體近年來快速發展，已逐步成為農業的生力軍和頂梁柱，然而這些經營主體規模大、産業鏈條長、融資時效性強，但又普遍缺少可抵押物，給金融支援三農帶來新挑戰。

　　為保證更多的農業經營主體能順利得到資金“及時雨”，人民銀行濟南分行組織山東省內農發行、農業銀行、郵儲銀行和農村信用社對新型農業經營主體“一對一”金融服務，在全省119個縣確定了529家試點新型農業經營主體。今年1-6月份，529家試點主體已累計獲得貸款178筆，貸款授信額22.8億元，實際使用貸款17.7億元。

　　滕州市南沙河鎮南池村的誠源香菇專業合作社在國家政策的鼓勵下，2013年流轉了105畝土地用於建設工廠化立體種植食用菌示範園，但卻遇到了近400萬元的資金缺口，同時並沒有足夠的可抵押物。

　　“在農商行的指導下，合作社以流轉的土地進行抵押，同時申請由棗莊市財政設立的‘金土地’擔保公司對合作社進行擔保，僅5天時間就辦下來350萬元的貸款，解決了燃眉之急。”合作社理事長孫彥城説，目前菌包生産成本也由每袋1.5元降低到1.2元，年收益達到300萬元。

　　在金融産品不斷創新的同時，有的銀行還通過“機構創新”延伸服務三農的觸角，把根深深紮在農村。農行商河縣支行在增設物理網點存在現實困難的情況下，在鄉鎮和部分村莊設立“惠農金融便利店”，派駐部分工作人員現場指導農民使用自助設備，並辦理髮卡、電子銀行、貸款資料收集預審等多種業務，走出了服務三農的“商河模式”。

　　農行商河縣支行行長范連濤説，人員不足、基礎設施不完善，是導致金融機構深入農村不夠、貸款風險控制難的重要原因。通過“惠農金融便利店”，即方便了農村居民存取款，也大大提高了金融機構資金支援三農的能力。到6月末，7家便利店共為農民辦理惠農卡2.3萬張，農戶小額貸款餘額達到5700萬元，開立電子銀行賬戶38870個。

　　此外，政府財政也積極行動起來，助推金融服務三農。去年，人民銀行濟南分行推動山東省財政廳與金融機構合作，出資8000萬元發起設立融資增信共保基金，按照與財政擔保金1：20的放大比例安排授信額度，全省授信額度為16億元。今年，山東省農業廳、財政廳又出資5000萬元並向社會募集資本金1億元組建山東省農業融資擔保有限公司，力爭5年內註冊資本金達到10億元，擔保貸款規模達到100億元以上。

　　在眾多舉措推動下，山東三農正獲得越來越多資金“源頭活水”的澆灌。據肖龍滄介紹，至2014年6月末，山東全省涉農貸款餘額20935.8億元，同比增長16%，高於全部貸款平均增速3個百分點；各金融機構對46361戶新型農業經營主體授信1519.6億元，貸款餘額1141.1億元，同比分別增長20.2%和15.8%。