據經濟之聲報道，正當各家中小商業銀行加大投入，準備在社區銀行業務上大展拳腳時，銀監會“277號文”猶如一盆冷水澆下，被迫冷靜下來的中小商業銀行開始認真思考社區銀行的發展模式？到底怎麼做才能吸引客戶？未來的營利點在哪？今天請繼續收聽系列報道《社區銀行生存調查》今天請聽《社區銀行，小塊頭怎麼能有大作為？》。

　　“辦張卡吧”。這是記者走訪多家社區銀行被推銷的最多的業務，一家社區銀行的工作人員説：

　　工作人員：買理財、轉賬，或者網銀，拿這個繳費也可以，跨行都有費用，但具體收費標準得看那個行。

　　記者觀察發現，社區銀行的服務、産品基本同質化，集中在拉存款、賣理財上，開卡量也是各家銀行對社區支行重要的業績考核指標。儘管多了自助繳費、延時關門、代收快遞等便民服務，但社區銀行相比傳統銀行網點，優勢並不明顯。

　　採訪中多位業內人士都認為，社區銀行要真正融入當地社區，依據當地的生活、消費、投資特徵，採用差異化的行銷方式，提供差異化的産品，而不是一味的“標準化”，否則又回到了佈局網點的簡單思路上。

　　某商業銀行風險控制部門負責人楊先生説：

　　楊先生：盈利這塊主要靠拉存款、賣理財，成本收益這一塊兒還不是很平衡，還沒有很完善的這種商業模式。找到好的商業模式，和整個周邊的商業生態結合的，各方互利互贏的這種商業模式。

　　如何滿足客戶差異化和個性化的金融需求？浦發銀行的社區支行有自己的一套秘方。浦發銀行大連分行零售業務管理部總經理郭峰説，相比傳統銀行網點等客戶走進來，社區銀行必須做到“走進去”，進了社區才能貼近客戶。

　　郭峰：社區支行裏面開在成熟居住社區旁邊的，我們走出去比較多的社區支行，比如走進社區做一些公益、廣場舞、張貼電梯的廣告，客戶獲取就相對比較快。如果社區支行開在工業園區，或者成熟市場周圍，從業務模式上做一些信貸業務的拓展，以往可能沒法走出去，去銀行貸款的商戶，給他們授信。

　　主持人：除了深耕社區，特色經營，社區銀行還有哪些發展路徑可循？比如一些地方採用了農村包圍城市的方式發展社區銀行，又或者能否嘗試與網際網路金融融合，實現全天候服務。我們繼續來聽記者報道。

　　中小商業銀行加速佈局社區銀行的同時，四大行已經經歷過調整和收縮網點的過程。以工商銀行為例，高峰期網點曾經達到28000個，現在縮減到16000個，撤出了很多縣域的支行。社區銀行在網點佈局上如果能及時拾遺補缺，將社區銀行開到農村和城鄉結合部，填補大銀行的市場空白，將會得到一個區域的先佔優勢。

　　台州銀行黃岩頭陀社區支行是浙江省首家正式審批並投入運營的社區支行。支行從今年6月13號開設至今，共完成業務量4500多筆。這家社區支行的總經理於靖洋説：

　　於靖洋：現在開設了非現金櫃，可以辦理轉賬、個人貸款、信用卡，包括電匯、本票等各種結算業務，能更好的服務周邊社區居民。

　　開到家門口的社區銀行很受周圍居民歡迎。

　　社區居民：以前我們跑到路橋、黃岩，很擁擠，那邊車位也沒有，放在這裡我們自己的社區，有時候順便辦一下都可以。

　　未來社區銀行能做的事情可能更多。浦發銀行相關負責人設想，除了強化金融服務和生活服務的深度融合，要發揮社區銀行直接貼近客戶生活與生産經營的優勢，讓社區銀行成為推廣財富管理、移動金融、企業融資的前沿陣地。

　　而北京農商銀行相關負責人認為，社區銀行未來的發展可能會與網際網路線上業務結合，形成線上線下聯動的服務模式，提供24小時全天候的社區金融服務。