金融精準扶貧全面推進
2017年,我國的脫貧攻堅工作以前所未有的力度持續向縱深推進,尤其是針對深度貧困地區,全社會行動起來,堅持精準扶貧精準脫貧基本方略,堅持黨政一把手負總責的工作責任制,堅持專項扶貧、行業扶貧、社會扶貧等多方力量、多種舉措有機結合和互為支撐的“三位一體”大扶貧格局,因地制宜,集中力量攻關,脫貧攻堅取得巨大成就。
目前,政府、企業與各類金融機構在精準扶貧政策引導下,探索的脫貧方法主要有六種:加大扶貧資金投入、産業扶貧、就業扶貧、易地扶貧搬遷、健康扶貧、教育扶貧。各類金融機構在信貸投放、網點開設、産品設計等多方面,配合政府與企業開展了大量精準扶貧工作。
經過各方共同努力,脫貧攻堅已經成為全黨全社會的思想共識和行動自覺,精準扶貧精準脫貧深入人心。黨的十九大報告中指出,過去五年,脫貧攻堅取得決定性進展,6000多萬貧困人口穩定脫貧,貧困發生率從10.2%下降到4%以下。2017年,中國脫貧攻堅繼續保持良好態勢,年度減貧任務將超額完成,貧困人口將再減少1000萬人以上。
發展綠色金融正當時
2017年,我國綠色金融各項配套政策、標準體系逐步完善,綠色金融産品體系、參與主體不斷豐富,市場規模快速擴大。
5月,《關於推進綠色“一帶一路”建設的指導意見》發佈,將生態環保納入“一帶一路”建設各方面和全過程,建設綠色投資、綠色貿易和綠色金融體系。在政策陸續出臺的同時,試點也在逐步推開。6月,人民銀行、發改委、財政部等七部委聯合印發五省區建設綠色金融改革創新試驗區總體方案(浙江、廣東、新疆、貴州、江西),探索建立區域性綠色金融服務體系,充實綠色金融主體結構,豐富産品體系,完善市場基礎設施,強化政策支援,加快綠色金融體系建設落地實踐。
隨著綠色金融政策框架的逐步完善,其參與主體也越來越多樣,依託不同的金融工具從不同方面來促進綠色産業的發展。銀行業金融機構通過實施綠色信貸,將環境保護、資源節約和可持續發展理念納入信貸業務流程。按照相關政策要求,金融機構不斷加強自身能力和機構建設,建立綠色信貸長效機制。與此同時,綠色金融相關配套政策及標準體系也在逐步完善,對金融機構而言,發展綠色金融正當其時。
金融嚴監管趨勢明確
“健全金融監管體系,守住不發生系統性金融風險的底線。”黨的十九大報告給金融監管之路指明瞭方向。
回望2017年,在各種金融亂象糾偏的背後,透露出日漸鮮明的信號——“嚴監管”。在此環境下,是監管部門密集下發的具體監管條例與辦法,有綜合性行動方案,也有專項行動方案,系統並細緻地梳理著“嚴監管”的脈絡。隨著一系列監管細則陸續落地,整個金融行業正在經歷著一場關於“堵”與“疏”的洗禮,且總體看來進展符合預期。
2017年以來,包括理財、表外、同業在內的一些亂象得到有效規範,監管套利等行為遭嚴查、整治,重罰之下,經過大半年的監管引領和綜合治理,整個金融業已出現新的變化。
如今,金融業服務實體經濟、防控金融風險的主動性有所提高,主動創新金融産品和服務方式,主動對接金融消費需求,主動把防控風險放在更加重要的位置,強服務和防風險的自覺性、能動性得到強化。
“十九大以後我們會不會進一步加強風險管理,回答是肯定的。”銀監會主席郭樹清在黨的十九大中央金融系統代表團開放日上強調,今後整個趨勢是金融監管會越來越嚴,嚴格執行法律、嚴格執行法規、嚴格執行紀律。
普惠金融定向降準
2017年,普惠金融又迎來新機遇。
10月,中國人民銀行發佈通知,自2018年起,將之前對涉農和小微企業貸款的定向降准考核範圍擴大至普惠金融領域貸款,降準幅度為0.5個到1.5個百分點。這是對定向降準政策的又一次創新。此番新一輪的定向降準,覆蓋面更寬、降準門檻更低。
此次對普惠金融實施定向降準政策保留了原有兩檔考核標準的政策框架,兩檔分別以前一年普惠金融領域貸款餘額或增量佔比為標準。同時,定向降準的分檔標准此次瞄準的是業務指標,而不再是機構分類,從原先的機構定向到後來的功能定向,是政策進一步精細化的體現。在新常態下,功能監管比起機構監管來顯然會更奏效。
從效果看,此次定向降準政策較之前出現了明顯的普惠邊際改善信號。可以看出,未來,在保持總體穩健中性的情況下,貨幣政策將更加凸顯差別化、定向、結構性等特徵。
大型銀行設立普惠金融事業部
一直以來,大型銀行都是我國銀行業的領航者,具有資金實力、人才隊伍、機構網點、管理經驗等優勢,同時擁有非常豐富的信貸管理系統和經驗,資金來源充裕,這些都是其發展普惠金融事業的優勢。
為讓大型銀行能夠在普惠金融領域發揮好作用,2017年5月26日,銀監會發佈《大中型商業銀行設立普惠金融事業部實施方案》,推動大中型商業銀行聚焦小微企業、“三農”、創業創新群體和脫貧攻堅。銀監會要求,在6月底前大型銀行要形成普惠金融事業部具體方案,2017年內完成普惠金融事業部設立。在要求下發後,工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行以及交通銀行五大行迅速行動,均在總行層面成立了普惠金融事業部,並制定了各自的普惠金融事業部建設的實施方案。
雖然監管層對於股份制銀行成立普惠金融事業部並無強制性要求,但股份制銀行加碼普惠金融也已成為趨勢。興業銀行、光大銀行和浙商銀行相繼于2017年10月和12月宣佈成立普惠金融部。
農發行精準扶貧再加碼
作為中國唯一的農業政策性銀行農發行近年來全面發力脫貧攻堅,2017年這種態勢得到了進一步加強。
在農發行2017年年中全國分行行長會議上,農發行黨委書記、董事長解學智表示,農發行將始終堅持執行國家意志、服務“三農”需求、遵循銀行規律“三位一體”的戰略定位,認真落實國家精準扶貧精準脫貧方略,將全力服務脫貧攻堅擺在統攬全局的戰略地位,構建全行全力全程扶貧工作格局。
在會議上,農發行給自身服務脫貧攻堅工作定了明確目標,要求精準扶貧貸款凈投放不低於全行各項貸款凈投放的60%,有脫貧攻堅任務的省份不低於80%;聚焦建檔立卡貧困戶、839個貧困縣和14個集中連片特困地區,堅持扶持對象、幫扶政策、資源配置和扶貧成效四個精準;實行辦貸優先、規模傾斜、利率優惠、期限延長、門檻降低的特惠政策;積極爭取政策支援,健全辦貸機制,加強風險防控,確保扶貧資金放得出、管得住、可持續。
2017年,農發行聚焦深度貧困地區精準發力,突出支援易地扶貧搬遷、産業扶貧、教育扶貧和健康扶貧和持續發力支援基礎設施扶貧等,取得了較好的成績。數據顯示,截至2017年11月底,農發行精準扶貧貸款已超1.1萬億元,居金融同業之首,較好發揮了在金融扶貧中的骨幹和引領作用。
農商銀行轉型加速
轉型是農商銀行2017年的關鍵詞。2017年,農商銀行積極運用各種金融科技,轉變經營思路,突出經營特色,走出了一條服務“三農”和小微的新道路。
網際網路金融、移動金融已成為各家銀行必爭之地,農信機構也在這一領域積極佈局。從2017年大熱的“多碼合一”、網際網路貸款、手機銀行等應用,都能清晰地看到農信機構積極擁抱網際網路金融和移動金融的發展思路。業內人士指出,農信機構可以利用網際網路金融拓展獲客渠道,增加用戶黏性,降低運營成本。從各機構發佈的經營數據看,這些網際網路金融、移動金融應用一經推出,就迅速獲得了消費者認可,取得了較高的市場佔有量。
發展線上的同時,各地農村機構也線上下發力,以特色網點、社區銀行等為依託,深耕社區、深耕三農與“小微”。有的建設特色支行,以特色信貸及金融服務對接周邊特色産業;有的將網點拓展為社區銀行,關注普通消費者的需求;有的專注于科技支行,利用各種金融科技提升網點的服務效率和品質。
從農信社到農商行甚至是上市農商行,當這類立足農村的小法人機構不斷轉型完善自我的同時,各省級聯社的改革方向成為這個行業未來最為關心的話題。
金融科技迎來大發展
在監管整肅下,網際網路金融在2017年告別野蠻生長,從模式創新驅動過渡到技術創新驅動,金融科技也隨之迎來大發展時代。
這一年,大數據、雲計算等較為成熟的技術已經被越來越多的金融機構所應用,人工智慧、區塊鏈等新技術也在不斷拓展金融服務的邊界,在金融機構的獲客與用戶運營、智慧風控、産品服務創新等環節,都能看到金融科技的身影。
這一年,也成為金融科技公司與持牌金融機構密切合作、成果頻出的一年。雙方的合作,一方面幫助金融機構實現了網際網路時代下的轉型,另一方面也是讓金融科技公司回歸到合規經營上來。
金融科技在推動金融業轉型升級的同時,也帶來了新的問題,金融業務交叉風險逐漸增強、業務創新合規性風險不斷加大、網路和資訊安全問題突出等也考驗著監管部門。值得關注的是,央行在2017年成立了金融科技委員會,旨在加強金融科技工作的研究規劃和統籌協調,而隨著金融科技的發展,監管科技也與時俱進,保障著金融科技的健康發展。
可以説,2017年是金融科技元年,在兩個行業彼此合作、彼此融合的趨勢下,未來將會給人們帶來更多想像。
保險姓保回歸本源
2017年,對於保險業而言,“保險姓保”這一理念可謂是貫穿全年的主線。事實上,無論是監管部門還是保險機構,都為了推動保險行業重回正確的發展方向而不斷努力。
這一年,保監會發佈“1+4”系列文件,在行業風險防控的關鍵時期,明確了保險市場強監管、治亂象、補短板、防風險、服務實體經濟的各項任務和要求,為保險業穩定健康發展打下了堅實的制度根基。
在監管高壓態勢下,保險業自身依然保持穩健勢頭,更重要的是行業回歸本源、轉型升級取得階段性成效。前10月,保險業共實現原保險保費收入32388.77億元,同比增長19.91%,保費規模已經超過2016年的30959.10億元。值得一提的是,人身險長期保障型産品佔比持續上升,萬能險佔比逐步下降,保險業風險抵禦能力穩步提升。
“保險姓保”是保險業發展的“初心”,是行業安身立命之本,是實現行業價值的根基,是服務供給側結構性改革的根本要求。2018,保險業將立足穩中向好的宏觀經濟金融環境,堅持保險服務實體經濟的根本宗旨,回歸本源、突出主業、做精專業,築牢風險防線,真正將“保險姓保”落到實處。
村鎮銀行十週年
自2007年3月全國第一家村鎮銀行成立至今,村鎮銀行已走過十年曆程。經過十年發展,村鎮銀行在激活農村金融市場、健全農村金融體系、發展普惠金融和支援農村經濟社會發展方面均發揮著重要作用。
截至2017年三季度末,我國共有1567家村鎮銀行,覆蓋全國31個省(市、區)的1230個縣(市、旗),縣市覆蓋率達到67%。村鎮銀行金融服務覆蓋面持續擴大,覆蓋深度有所加深。
但是村鎮銀行的發展並不均衡,整體仍然呈現出橄欖型發展態勢。發展較好的村鎮銀行群體總體上資産規模明顯增加,存貸款業務穩定增長、流動性指標保持穩定但略有下降、效益性指標表現良好,主要風險監管指標符合監管要求。但是在客戶服務、資訊透明與客戶保護、社區關係和員工培養方面,各村鎮銀行之間存在較大差距,並且各村鎮銀行之間的發展開始出現分化。
在發展參差不齊的行業現狀下,村鎮銀行被收購在2017年也變得並不新鮮。其中,國開行旗下15家村鎮銀行被打包轉讓給中銀富登也被業界看作是雙贏的交易。
在村鎮銀行發展十年之際,銀監會也透露了下一階段監管部門在相關工作上的總體思路,一是督促村鎮銀行堅守“立足縣域、支農支小”市場定位;二是在梳理前期政策的基礎上,完善規制、加強監管;三是提升對村鎮銀行規模化組建、集約化管理和專業化服務的水準。
(責任編輯:暢帥帥)