北京市西城區金融街15號，中國銀監會的這棟黑色建築，與週遭的大樓相比，有些過於低調，但是1月20日從這棟樓裏傳達出的改革信號，被市場解讀為銀監會在搞自我革命。

　　當日下午2點半，銀監會大樓302會議室，總部所有工作人員以及通過電視電話會議系統參會的36個派出機構的大部分監管人員都在等待一項改革措施的發佈。這是銀監會自2003年成立以來組織架構的首次重大調整，銀監會辦公廳一位處長感慨，“這次改革不是局部的、一星半點的變化，而是大刀闊斧的改革。銀行業發展訊猛，銀行業監管需要因勢因時‘全流程再造’。”

　　此次改革的一個鮮明特點是強化監管主業，將原有27個部門分拆、合併成22個部門和一個事業單位，強調簡政放權，強化事中事後監管，調整後的22個部門中，監管部門由11個增加到17個，佔部門總數的77.3%。

　　據《國際金融報》記者了解，2月份銀監會新老架構混合試運作，3月1日起依照新機制運作，將做到對內無縫隙銜接，對外無感覺過渡。

　　一位銀行業從業人員告訴《國際金融報》記者，“朋友圈幾乎被銀監會改革的新聞刷屏了，銀監會這次架構調整確實更適應當前的行業形勢，領導層對問題的把握也比較明確，與一行三會中的其他幾家相比，不管是理念還是行動都走在了前面。”

　　四條線五方向

　　12年來的首次組織架構大調整

　　2003年4月28日，中國銀行業監督管理委員會正式掛牌成立，作為國務院直屬的正部級事業單位，整合了中國人民銀行對銀行、資産管理公司、信託投資公司及其他存款類金融機構的監管職能和中央金融工委的相關職能。銀監會運作以來，相繼設立了27個部門，在地方上則實行垂直管理模式，于各省設立銀監局，在各地級市設立銀監分局。1月20日銀監會宣佈啟動成立12年來的首次組織架構大調整。

　　銀監會此次調整從規制監管、功能監管、機構監管、監管支援四條線對內設機構重新進行職責劃分和編制調整；撤銷2個部門(培訓中心、資訊中心)，設立城市商業銀行監管部和信託監督管理部；改造統計部等3個部門，設立審慎規制局、現場檢查局和銀行業普惠金融工作部，按監管職責內容命名各機構監管部。

　　銀監會有關負責人向記者介紹，此次監管架構改革有5大方向，一是強化監管主業，二是強化依法監管，三是簡政放權，四是強化頂層設計，五是強化金融服務，加強在小微、三農等薄弱環節服務和小貸、網貸、融擔等非持牌機構監管協調方面的抓總職責。

　　在廣州越秀金融投資集團有限公司副總經理蘇亮瑜看來，“此次銀監會改革方案，風險防禦戰略意圖明顯，是當前我國金融體系風險狀況的一種現實需要。”

　　一位國有大型商業銀行的法務人員對此次改革“好評點讚”，“首先是很好地回答了作為監管者‘管什麼’、‘怎樣管’、‘管多少’的問題。其次，從機構設置上看，此次銀監會改革緊跟行業變化，普惠金融部、信託部的設立，讓銀監部門對金融新生態的應對和監管更加遊刃有餘。第三，從職責劃分上看，明顯強化了監管職能，細化了業務邊界，監管將朝著更加專業、全面、正規的方向發展。”

　　現場檢查局

　　人員陣容、專業化程度、檢查效率等都會上一個臺階

　　上述法務人員告訴記者，站在銀行從業者的角度，最關注的莫過於“現場檢查局”的設立。

　　現在的銀監現場檢查，是以對口監管部室為主力，個別大型檢查項目會抽調其他部門人員參加。“這種方式的好處在於，檢查人員熟悉被檢查對象，熟悉要檢查的業務，但缺點在於一方面檢查人員精力有限(既要應付日常業務，又要外出檢查)，另一方面畢竟不是專業搞檢查的，能力、效率上可能有所欠缺。同時，由於銀行對於對口監管人員極為熟悉，也容易出現請托、扯皮等問題。”成立現場檢查局以後，將全面接管銀監的現場檢查職能，可以預見，今後現場檢查的人員陣容、專業化程度、檢查效率等都會上一個臺階，並且由於對口監管部門不再承擔現場檢查，今後的檢查人員對於銀行來説都是相對的“生面孔”，不好套近乎了。

　　“現場檢查的力度特別是行政處罰的力度會強化。”一位地方商業銀行的部門負責人告訴《國際金融報》記者，去年一篇《中國金融監管人員為何如此辛苦》的文章曾被瘋狂轉載，裏面就提到銀監會成立十年來現場檢查人員不斷減少的問題，“改革後的現場檢查部，是最大的一個部，下轄12個處，在編制極度緊張的背景下充分説明瞭這項工作的重要性，預計今後現場檢查會朝著大整合、跨機構、重處罰的方向發展，這點從當前的‘兩加強兩遏制’和去年服務收費檢查的‘見人見錢’中已見端倪。對分支機構來説，北京銀監局現場檢查大隊的模式估計會得到推廣。”

　　“不過，專業的檢查人員也有壞處，由於長期脫離一線業務，檢查者往往傾向於‘照本宣科’嚴格按照白紙黑字來檢查，無法及時跟進行業變化，今後那些明顯不適應形勢的舊規章，以及一些特殊情況需要變通的業務和做法，可能與檢查人員溝通的難度會加大。”在上述法務人員看來，設立“現場檢查局”之後，各地方監管分局是否會設立對應的機構，或者設立的話設到哪個層級？非銀行業金融機構的現場檢查誰來做？這些都是今後需要關注的問題。

　　普惠金融部

　　銀監會名正言順地獲得了對P2P的歸口管理

　　普惠金融部則是市場關注比較多的一個部門。

　　普惠金融工作部包括原銀監會二部的小企業辦、合作部的農村金融服務監管處、融資性擔保部及新成立的小貸公司協會、網貸P2P監管等工作。市場人士認為，通過此次架構調整，銀監會名正言順地獲得了對P2P的歸口管理。這意味著，在規範發展網際網路金融方面，銀監會邁出了重要一步。1月28日，銀監會副主席王兆星透露，2015年，網際網路金融一系列監管規則都會出臺，對第三方支付、P2P以及利用網上平臺進行相互銷售的網際網路金融公司都會進行相應監管。

　　“作為P2P從業者，認為現在整個行業確實非常需要明確的監管規則。”一位P2P企業負責人向記者坦言，問題在於金融行業的産品就是錢，投入本金和拿到收益中間的時間差可能很長，如果沒有公正合理的遊戲規則，最可能發生的結果不是優勝劣汰，而是劣幣驅逐良幣。

　　在2013年的十八大報告中首次從政策層面鼓勵普惠金融的發展之後，P2P、小額貸款、融資性擔保等金融業態滿足了豐富了金融市場，但也給風險監管帶來新的課題。

　　上述P2P企業負責人認為，從普惠金融工作部負責的機構範圍來看，除了P2P還包括農村金融和小貸公司。這些類型並不完全一樣的金融機構放在一起，顯然有多角度嘗試解決小微企業融資難的意圖，“從普惠金融工作部的管理範圍來看，未來服務小微企業和投資者的金融機構會有大量‘小而美’的存在。”

　　信託監管部

　　13萬億元資金將迎來監管新時代

　　數據顯示，截至2014年11月末，信託業管理的資産規模近13萬億元，成為僅次於銀行的第二大金融行業。此次銀監會改革將信託監管職責從非銀部拆出，單獨設立了信託監管管理部，加大對信託行業監管。

　　“過去十年，銀監會基於或明或暗的原因對信託採取了半放任的態度，未來對信託業監管的強化對整個金融生態是好事。”上述法務人員表示。

　　近年來，信託行業發展迅猛，其管理資産規模僅次於銀行業。銀監會及信託業協會數據顯示，截至2014年三季末，銀行業金融機構總資産為163萬億元，而信託業總資産則以12.9萬億元規模，超越保險及證券業。近年來，信託行業發展迅猛，其管理資産規模僅次於銀行業。銀監會及信託業協會數據顯示，截至2014年三季末，銀行業金融機構總資産為163萬億元，而信託業總資産則以12.9萬億元規模，超越保險及證券業。由於信託業資産規模龐大，業內對“專業化管理”的呼聲很高。由於信託業資産規模龐大，業內對“專業化管理”的呼聲很高。

　　有業內人士分析，在銀監會之外另設獨立機構監管信託，無疑面臨既有監管權力的重新劃分，改革阻力無疑是巨大的。

　　值得注意的是，2014年10月，全國信託登記中心獲得銀監會的批准設立，未來將落戶上海自貿區。不久前，銀監會非銀部相關負責人曾對媒體稱，下一步要考慮修改《信託法》。這些舉措意味著信託業將迎來監管新時代。

　　城商行監管部

　　會給創新預留足夠空間，讓它在市場中充分歷練

　　自去年以來，推動民營銀行試點也一直是銀監會的重要工作。在此次機構調整中，銀監會設立城市商業銀行監管部，專司對城市商業銀行、城市信用社和民營銀行的監管職責。

　　據記者了解，首批5家試點的民營銀行正緊鑼密鼓地加快籌建步伐，其中3家民營銀行籌建進展迅速。本月初前海微眾銀行完成第一筆放貸業務，浙江網商銀行給出了“今年5到6月份開業”的時間表，而溫州民商銀行的籌建也于1月28日正式宣佈成立。

　　銀監會相關負責人告訴記者，“以前銀行業一有創新，監管部門可能擔心風險，馬上會出臺針對性規章制度加以限制，以求規避風險。而現在會給創新預留足夠空間，讓它在市場中充分歷練，監管部門則密切跟蹤發展情況，充分評估影響後，形成成熟的規章制度，既廣泛推廣試點、保護創新又保證行業穩健發展。”