對保險公司來説，在汽車經銷端，險企可介入建店融資貸款、庫存融資貸款、設備融資貸款；在汽車消費終端，險企可以介入購置貸款、整體金融需求解決方案等領域

　　《證券日報》(官方微信：證券日報微保險)記者從某大型保險集團下一階段的工作計劃宣導中看到，該公司欲在下一階段介入汽車金融，除投資端對汽車産業鏈投資外，還欲推出各類融資及信貸保證保險。

　　記者了解到，目前有中國平安、人保財險、安邦保險等險企對汽車金融有不同程度涉足。險企除設立相關子公司外，也推出車貸險等涉及汽車消費融資的各類保險産品。

　　險企再推車貸險

　　汽車金融通常是指在汽車銷售過程中對消費者或經銷商所提供的融資及其他金融服務，包括對經銷商的展廳建設和設備貸款、庫存融資，以及對用戶的消費信貸、保險銷售等。

　　近期，記者就發現某險企在大力推廣個人汽車消費貸款履約保證保險(簡稱車貸險)。車貸險是指購車人在向銀行申請汽車貸款時，除將所購之車作為抵押物外，還向保險公司申請購買車貸保證保險，保險公司在其中起到擔保人的角色。在車貸險中，被保險人是銀行，保險公司承保貸款人不還款責任。

　　具體來看，該款産品主要針對國産車首付比例高於30%的用戶及進口車最低首付比例40%的用戶，投保人為分期付款的方式購置家庭乘用車的自然人。如果投保人連續三個還款期未履行與被保險人簽訂的購車借款合同約定的還貸責任，保險人負責向被保險人賠償購車借款合同項下投保人應償還但未償還的本金與利息之和。

　　事實上，早在1998年，保監會就頒布了《汽車消費貸款管理辦法》。2000年，浙江各家保險公司紛紛挺進車貸險市場，並開始由向企業提供車貸險過渡到向個人用戶提供車貸險。然而好景不長， 2001年開始，車貸險隱藏的巨大風險開始引爆，保險公司賠付率居高不下，個別公司的賠付率甚至達到400%。

　　因此，到2003年下半年時，各大保險公司紛紛叫停該項業務，2004年1月，保監會發佈《關於規範汽車消費貸款保證保險業務有關問題的通知》，明確提出“各保險公司現行車貸險條款費率截止2004年3月31日一律廢止”。

　　一直到此後的2009年6月，保監會發佈《促進汽車消費貸款保證保險業務穩步發展的通知》，要求保險公司在風險可控前提下發展車貸險，停售近5年的車貸險又重出江湖。

　　記者調查發現，自保監會放開車貸險之後，目前推出車貸險的保險公司除上述險企一家之外，今年3月初保監會通過了長安責任保險關於車貸險條款和費率的請求。

　　北三環工商銀行某相關業務人員表示，現在很多銀行個人汽車貸款只做信用卡分期付款，無抵押、無擔保，出現突發情況按照信用卡流程辦理，並不需要與保險公司合作。

　　值得一提的是，該保險公司不僅推出了車貸險，還推出了汽車經銷商貸款履約保證保險。汽車經銷商貸款履約保證保險的主要功能是，當經銷商未按期歸還借款本息時，保險公司應向被保險人即貸款金融機構賠付所有未還貸款本息。

　　保險合同顯示，該款産品保險費率為2%，即汽車經銷商需要貸款100萬元時，除向銀行交納一定的利息後，還需要向保險公司支付2萬元的保費。同時，該款産品可以接受工業用地、商服用地抵押，土地抵押率為70%。只要汽車經銷商提供較為全面的資料後，可獲得一定額度的貸款，貸款可在授信期內可迴圈使用。

　　險企可介入多領域

　　事實上，保險公司可以介入汽車金融的多個領域。

　　對保險公司來説，在汽車經銷端，險企可介入建店融資貸款、庫存融資貸款、設備融資貸款；在汽車消費終端，險企可以介入購置貸款、整體金融需求解決方案等領域。

　　而從保險銷售端來看，保險公司可以銷售車險、質保、企業財産保險、汽車企業員工壽健險、理財投資型保險等各類險種。

　　《證券日報》(官方微信：證券日報微保險)記者獲悉，安邦保險已經與上海大眾、上海通用、青年客車、蓮花汽車等汽車企業已經達成合作意向，並與工商銀行、廣發銀行、招商銀行等銀行達成合作協議。同時，安邦保險已經與覆蓋全國各地市、包含所有主流平拍超過2000家的合作經銷商達成合作。

　　平安半年報也顯示，平安已經成立了上海汽車電子商務有限公司，擁有網上車市等平臺，已經簽約近1000家汽車經銷商。

　　從目前各險企的情況來看，介入汽車金融領域的保險公司，牌照均比較齊全。如安邦汽車金融憑藉集團旗下銀行、保險、金融租賃等牌照，可以為汽車産業鏈提供所有、産業全覆蓋的金融保險服務。？