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首套房認定“好説話” 利率7折“幾無可能”

  • 發佈時間:2014-10-14 16:18:27  來源:新華網  作者:佚名  責任編輯:孫業文

  “認貸不認房”、首套利率下浮30%……9月30日的樓市新政聽起來“力道”十足,但記者調查發現,儘管四大行積極響應,政策文件也已基本下達各地分行,但是在執行層面上,仍然會大打折扣。一些專家表示,“房貸新政”的推進執行將是一個艱難的過程。

  中國樓市政策再現“重磅”逆轉

  9月30日,中國樓市政策再次出現“重磅”逆轉,央行和銀監會聯合發文,確定“首套房”貸款最低首付款比例為30%,貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍;對擁有1套住房並已結清相應購房貸款的家庭,出於“改善性需求”再次申請貸款購買普通商品住房,銀行業金融機構執行首套房貸款政策。

  7天長假之後,四大國有商業銀行紛紛公開表態,宣佈執行“房貸新政”。記者多方調查了解顯示,各地分行多已收到來自總行的政策性文件,但是具體執行方案還在研究當中。

  在國內首個嘗試突破“限購”要求的城市南寧,中國銀行廣西分行相關負責人表示,分行目前已經按照總行的要求開展相關工作,按新政受理房貸申請。“但具體標準要根據借款人購房情況及其信用記錄、還款能力等因素區別確定。”這位負責人同時表示。

  而中國建設銀行南昌分行的營業人員則表示,具體實施細則尚未下達,究竟如何落實還要等待進一步的通知。中國銀行安徽分行相關負責人也表示,雖然總行的文件已經發佈,但還未下發到安徽分行,所以安徽省內所有中國銀行的網點並未執行新政策。

  另外,一些股份制銀行仍然在觀望之中,光大銀行中信銀行的福州分行都表示,還在等待總行政策;招商銀行上海分行雖然尚未收到來自總行層面的通知,但是銀行內部關於“房貸新政”的研究討論已經展開。

  7折利率執行的可能性很小

  記者調查顯示,對於“房貸新政”中關於首套房認定的新規,多數銀行信貸部門都表示將予以執行,而房貸利率在基準利率基礎上下浮30%,執行的可能性很小。

  “政策文件對於利率的規定也只是建議性的而非強制性的,各分行和營業網點有因地制宜自主決定的權利。”中國銀行上海分行一位不具姓名的人士告訴記者。

  而中國銀行安徽分行個人貸款中心相關負責人認為,從銀行的角度講,完全執行“房貸新政”是有壓力的。“當下銀行運營成本高而存貸比低,利潤空間已經很小。如果完全按照監管層的意圖執行,特別是7折利率的部分,那對銀行來説將是非常大的壓力。”

  實際上,儘管央行規定優惠下限是7折,但並非必須打7折。業內人士認為,受各種“寶寶”的衝擊,銀行的存款成本近年來大幅上升,實施7折利率的話銀行將“無錢可賺”。

  另據記者從南昌市兩家房地産公司了解,目前首套房購房者拿到的貸款利率依然是在基準利率上浮10%左右。部分房地産公司正和相關銀行機構商談房貸新政的執行合作問題。

  此外,一些銀行也在擔心,“房貸新政”出臺後,一些客戶會一次性還清貸款,再以“新政利率”重新貸款。實際上,合肥市的江先生正有此意。但是中國建設銀行合肥市政務文化新區支行負責人答覆表示,儘管政策細則尚未出臺,但這種設想或將是“一廂情願”——即使房貸結清,也無法因同一套房獲得更便宜的貸款。

  “利率新政”緣何難落實?

  自4月28日廣西南寧嘗試放鬆限購,到9月30日央行和銀監會聯手宣佈“房貸新政”,這輪歷時5個多月的艱難博弈才實現的政策突破,緣何未能得到積極響應?市場熱盼的“房貸新政”落實起來為何如此艱難?

  商業銀行並非“慈善機構”,其目的最終還是獲利。專家指出,如果完全“死扣”政策,特別是最低7折利率,最終會造成銀行不願在消費類貸款上下工夫,而把重點放在經營性貸款上,畢竟經營性貸款比消費類貸款盈利能力更強。

  中國銀行福州鼓樓分行信貸經理陳先生説:“每年年底,房貸額度都會比較緊張,而新政中房貸利率最低7折,將會影響銀行的利潤。相對個人消費貸款和小微企業貸款來説,個人住房按揭貸款的收益率偏低,7折利率已近銀行負債成本,盈利要求決定了銀行不可能拿出太多信貸資源配置在個人房貸上。”

  而“7折利率”本身似乎也並不現實。中國工商銀行上海地區某網點負責人表示,當前房貸基準利率是6.55%,打7折後連5%都不到了,這比銀行理財産品的收益率還要低。該負責人認為,這甚至會産生“用房貸買理財産品”的套利空間。

  從目前來看,房貸新政對銀行的約束力度尚顯不足。聯訊證券研究員盛旭認為,銀行在落實細則上充分執行新政的可能性並不大,貸款利率和首付比例或將出現一定程度的下降,但下降的幅度很可能是低於預期的。

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