雖然沒有證據證明上鹹BANK倒閉的始作俑者是裏外貸，但前者或就是後者的“馬甲平臺”；而裏外貸北京公司去年12月份已經搬走

　　1月22日，P2P行業公認的高息平臺裏外貸資金鏈斷裂，暫停一切業務，涉及金額達到9.34億元，被稱為2015年北京P2P平臺“超級雷”。

　　1月29日，《證券日報》記者走訪了裏外貸網站顯示的公司地址——北京市朝陽區東三環北路2號三元橋南銀大廈2808，發現裏外貸的大門緊鎖，空無一人。據該大廈相關人員介紹，“該公司簽訂的租住合同日期是2013年3月份—2015年4月份。”但是，在2014年12月份公司就已經搬走。

　　在本報記者拿到的最新投資者待收金額統計表中發現，有的投資人待收本金竟然高達800萬元，目前登記在冊的投資人涉及金額總計近1億元，涉案地區遍佈全國。

　　3位借款人

　　借款總額超11億元

　　據了解，1月26日北京市公安機關已正式對裏外貸涉嫌非法吸收公共存款案立案調查。同日，裏外貸發佈公告稱，相關人員已被濟南警方控制，公司正在協調濟南警方儘快解決危機；平臺並沒有跑路，出於安全考慮，只是通知員工暫時在家辦公。

　　資料顯示，裏外貸于2013年5月正式上線，由北京眾旺易達網路科技有限公司投資運營。註冊資本為1000萬元人民幣，自然人股東分別為張文堂、孫友衛，法人股東為山東省萬軍投資有限公司。

　　記者查閱其網站發現，裏外貸標的年利率基本都在19.8%左右，有的還獎勵0.2%或者8.5%甚至16%，綜合起來一些項目投資者理論上可獲得45%的年化收益，投資期限1個月—12個月不等。從裏外貸上線至2015年1月22日，共完成16257筆投標，累計成交額超過24.6億元。

　　據網貸天眼給記者的統計數據顯示，裏外貸運營的兩年時間裏，平臺借款人僅42位，每位借款人筆均借款額31.89萬元，筆均借款額最高達200萬元，前20位借款人借款總額佔比高達99.66%。數據顯示，在排名前3位的借款人中有2位借款金額超過了4.5億元，一位達到了2.5億元，借款總額超過了11.7億元。

　　如此高額的借款，再加上裏外貸給出的將近40%的超高收益，有投資人猜測該平臺的欺詐行為早有預謀。

　　此外，記者注意到，大公國際1月21日發佈的網貸平臺預警觀察名單顯示，裏外貸近期信用風險水準嚴重惡化，平臺資訊披露嚴重不充分，經營管理存在嚴重問題，風控機制極其不健全，債務人融資成本高，債項逾期金額特別巨大，債權人權益受到嚴重損害。

　　網貸天眼相關人士告訴記者，一般問題平臺出事前成交額都會有大幅提升。而得到印證的時，在2014年7月以後，裏外貸的綜合利率一直處於上升趨勢，10月利率環比漲幅36%。

　　有相關人士進一步指出，裏外貸的幕後操作者是一對濟南的房地産夫妻，平臺真正的借款人也是這對夫妻。裏外貸的資金模式大致是前期平臺融資，接著購入土地或其他項目，之後抵押向銀行借款或發佈信託産品，然後歸還欠款，再迴圈進入下個項目。該人士表示，裏外貸以高息攬入資金，每月産生的利息達千萬元以上，最終出現問題並不稀奇。

　　龐雜的公司註冊脈絡

　　或有機構資金捲入

　　而這似乎印證了眾多網友的爆料——該平臺實際控制人應為為高琴及其丈夫張傑。據資料顯示，高琴為濟南清大華創置業有限公司(下稱“清大華創”)法人代表、董事長總經理，該公司主要樓盤名叫長嶺山花園項目。值得注意的是，該項目同時還涉及到多家機構，有不少企業為其提供資金，包括長安信託、新華信託，金地集團旗下的私募基金公司亦被捲入，但具體涉及到多少資金則尚不得而知。

　　據全國企業信用資訊公示系統，清大華創有兩大股東，分別為高琴控制的山東秀苑文化藝術傳媒有限公司和合夥企業深圳穩悅投資。深圳穩悅的普通合夥人是穩盛(天津)投資管理有限公司(下稱天津穩勝)，天津穩勝是金地集團旗下投資房地産的私募基金管理公司。

　　有媒體認為，裏外貸資金鏈斷裂的導火索是，高琴被法院強制執行1.6億元債務並凍結賬戶。

　　濟南鐵路運輸中級法院網站顯示，在執行案號為(2014)濟鐵中執字第11號的案件中，清大華創確為被執行對象。根據中國裁判文書網，2012年底清大華創向長安信託借款，借款用途為開發房地産項目，借款金額為1.5億元人民幣，借款期限為12個月，年利率10%。

　　而到了2013年12月，因清大華創未按合同約定履行義務，長安信託向陜西省西安市公證處申請出具執行證書。濟南鐵路運輸中級法院遂在2014年7月判決，凍結、劃撥被執行人清大華創、山東鼎達房地産開發有限公司、高琴的銀行存款人民幣1.6億元整，或查封、扣押其同等價值的財産。另一份後續由長安國際信託向山東省高院申請強制執行生效的裁定書顯示，時間為2014年12月29日。

　　上鹹BANK倒閉

　　或與裏外貸有關

　　此外，還有投資人稱，就在不久前已經跑路的山東P2P平臺上鹹BANK，為裏外貸的“馬甲平臺”。“2014年10月，裏外貸連續幾個月資金凈流出，出現提現危機時，大戶網貸名人悉數到場，上鹹BANK的運營總監船長(網名)坐鎮指揮，制定了增發45天標，房寶寶新標種以及出面做維穩安撫等工作。”據了解，船長(網名)為知名網貸名人，具有很高的人氣。

　　坊間還有消息稱，裏外貸出現提現危機時，曾從上鹹BANK緊急調了一部分錢，用於安撫部分投資人。而2014年1月，上鹹BANK自稱獲得風投，這個所謂的風投企業，和裏外貸負責人旗下企業有千絲萬縷的關係。

　　“聽聞兩家公司確實有著千絲萬縷的關聯。”一位圈內人士對本報記者表示。對於記者追問上鹹的倒閉是否因為裏外貸時，她只是微笑並未正面回應，似乎默認了此種説法。她表示：“在業內這種公司不少，很多公司都是先融到錢再説，具體錢的投向則是再定，首要目的先拿錢。行內有個故事，一個借款人向一家P2P平臺借錢幾年仍然未能歸還，平臺最終坐不住了，找到府發現這個借款人是另一家P2P平臺的管理人。”這故事似乎能掀開行內亂局的冰山一角。

　　更為巧合的是，在上鹹跑路數日後的1月22日宣佈停業，而裏外貸1月26日發佈公告稱，由於裏外貸借款人高琴已被濟南警方控制，公司暫停一切業務。

　　人人聚財董事長許建文接受本報記者採訪時認為：“雖然沒有確鑿的證據表明上鹹的倒閉是因為裏外貸，但在行內這種‘馬甲平臺’確實存在，實際上就是左手倒右手，最終的目的還是騙錢。”

　　“裏外貸從一開始在P2P網貸行業就有爭議，其自融的風險從2013年就開始被各種投資人預警，其平臺圈錢的路子也把行業中很多問題平臺的方法都來了一遍，高息吸金，老站+新站+分站圈錢，債轉股，大戶站臺，集中發佈大額短期標，待收積壓問題嚴重。”網貸天眼CEO田維贏對本報記者表示。