有太多機構要把錢借給你

　　在降息通道中，學會合理貸款消費已經成為理財的一部分。“十一”將至，各類金融機構紛紛出招，教你怎麼借錢花才划算。那麼面對琳瑯滿目的消費貸款，究竟如何選擇？

　　銀行紛紛上調信用卡額度

　　在網際網路金融的攪局下，傳統金融機構也開始行動起來，紛紛搶灘消費金融行業。

　　臨近“十一”，各家銀行紛紛臨時上調用戶信用卡額度，以備用戶在“十一”期間的大筆花銷。不過，各家銀行並未下調分期手續費費率。北京晨報記者了解到，自去年11月起連續降息後，不少銀行都調高了信用卡分期的手續費費率。但信用卡普遍有50天免息期，在節假日刷卡消費也可享受雙倍積分。

　　與此同時，不少銀行還推出了其他的優惠活動。如招行就推出了可將信用卡額度變為現金，轉入同名客戶的一張借記卡中，但用途僅限于消費。工行也推出了線上自助質押貸款，用戶可將指定的理財産品等作為質押物，向銀行貸款用於消費，客戶可通過網上銀行、手機銀行即可實現自動審批、資金實時到賬。

　　傳統消費金融公司也不甘示弱。捷信推出零費用千元貸款産品“0-0-6”，該産品首付最低0元起、0費率、分6期還款，最高貸款金額為1000元，適合購買手機、電腦、時尚消費品及黑白家電等低價位商品。

　　貓家狗家鵝家各有韆鞦

　　在網購、網際網路金融如此發達的今天，快捷簡單的貸款消費，已經成了很多年輕人的習慣。阿裏係旗下，有天貓分期、花唄、天貓先試後買、淘寶先用後付服務等消費金融類産品；京東則有京東白條等分期服務；而騰訊係不僅與P2P平臺信而富推出“現金貸”産品，其入股的微眾銀行近日也將微粒貸的端口接入微信及手機QQ。

　　這三家相較而言，費率政策各有韆鞦。如天貓分期實行0首付，支援3、6、9期付款，其中3期享0手續費。但阿裏係消費金融産品共用一個消費額度，使用其中任何一個服務，都會佔用消費額度；還款後，消費額度會恢復。

　　而京東白條有30天免息期；騰訊“現金貸”借款最高限額3000元，借款3天內還款不收取利息；而微眾銀行的微粒貸則最高限額20萬元，目前推廣期暫無手續費，日利率為0.05%。

　　值得注意的是，最近P2P以及一些旅遊公司也紛紛加入到消費金融的混戰中。

　　P2P積木盒子此前推出個人短期小額信用貸款“讀秒”，月息區間0.76%至2.88%。拍拍貸推出無抵押信用貸款，最低月利率可到1.08%。而去哪兒、驢媽媽、途牛、首付遊等旅遊平臺也紛紛推出針對旅遊産品的分期貸款，來增加用戶的黏性和用戶的忠誠度。

　　特別提示

　　消費貸款應量力而行

　　借錢消費對於當下的年輕人而言，似乎理所應當。根據網際網路消費金融公司馬上消費金融發佈的一項報告顯示，年輕人對分期消費的接受程度超95%。不過，也有業內人士提醒，借錢消費應量力而行。

　　一位銀行人士説，一方面可以用銀行或者其他機構的資金來享受及時消費的樂趣，另一方面也可以用自己的資金來合理理財，享受理財帶來的收益。

　　除了在自身承受能力之內理性貸款之外，也有業內人士提醒，在貸款前要看清貸款的規則，注意貸款利息和服務費、還款期數、最晚還款日期及提前還款是否存在違約金等資訊，而在辦理貸款的過程中，不要把身份證借給他人辦理貸款，也不能輕信他人幫助其申請貸款。如果在還款過程中出現預料之外的情況，可以通過客服與服務供應商保持聯繫，也可以通過服務供應商的官方微網志、微信等渠道進行溝通。