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股市調整理財産品堪當備胎 穩健投資品種誰更強

  • 發佈時間:2015-07-06 08:10:46  來源:人民網  作者:劉澤先 岳品瑜  責任編輯:胡愛善

  在經歷股市連續深幅調整後,投資者開始意識到穩健投資品種的重要性。實際上,在家庭配置中,穩健投資品種應該佔據整個家庭資産配置的一個較大部分,儲蓄式國債、網際網路“寶寶”以及固定收益類銀行理財産品都是較好的穩健投資品種。

  儲蓄國債:

  收益高 流動性差

  想要穩健又收益高,儲蓄國債是一種較佳的投資品種。從收益上看,要高於定期存款。

  7月10日, 財政部將發行2015年第五期儲蓄國債(電子式)(以下簡稱“第五期”)和2015年第六期儲蓄國債(電子式)(以下簡稱“第六期”),最大發行總額400億元。受到6月末降息影響,國債的收益率較前一期發行的收益率有所下降。其中,第五期期限3年,票面年利率4.5%,票面年利率4.87%,比上一期下跌17個基點,最大發行額200億元;第六期期限5年,比上一期下跌20個基點,最大發行額200億元。

  不過這一收益率仍比定期存款要高。以3年期儲蓄國債和定期存款為例,目前3年期定期存款基準利率為3.25%,大多數銀行3年期定存利率上浮比例不到基準利率的30%,也就是4.225%。按照這一標準,3年期儲蓄國債仍要高於同期定期存款。

  從風險上,儲蓄國債號稱“金邊債券”,是一種十分安全的投資品種,但是儲蓄國債流動性並不佳。由於儲蓄國債尚未形成二級交易市場,變現只能通過到期兌付、提前兌付和辦理質押貸款三種方式。對於持有不滿半年的國債如果提前兌付,除利息損失外,還要收取本金1%。的手續費,變現損失較大。

  網際網路“寶寶”:

  流動性好 收益率差

  以餘額寶為首的網際網路“寶寶”在流動性方面具備較大優勢,在各類投資産品中居於首位,且僅次於銀行活期存款。目前,網際網路“寶寶”都可以隨時申購贖回,當天到賬。

  在購買便捷性上,網際網路“寶寶”明顯強于銀行理財産品。網際網路“寶寶”直接在網頁註冊後便可以購買。比如餘額寶,只需要註冊支付寶賬號便可以直接開通餘額寶,而微信通等“寶寶”産品基本只需要綁定銀行卡便可以直接購買。

  與此同時,網際網路“寶寶”産品因為投資于協議存款,風險較小。

  不過,在收益率方面,網際網路“寶寶”目前並不佔優勢。數據顯示,由於央行寬鬆的貨幣政策影響,今年二季度以來68隻網際網路“寶寶”的平均7日年化收益率為4.05%。進入三季度後,網際網路“寶寶”收益再度下滑。其中,7月4日微信理財通華夏基金財富寶近7日年化收益率已經跌破3%,報2.993%;餘額寶也早已跌破4%,7月3日公佈的7日年化收益率為3.426%。

  銀行理財産品:

  收益高 購買性差

  與國債和網際網路“寶寶”相比,銀行理財産品在收益方面有一定優勢。儘管受到降息影響,近期固定收益類銀行理財産品收益率也出現下跌,不過在穩健性理財産品中,收益仍有一定的競爭力。

  根據普益財富數據顯示,上周銀行理財産品的平均預期收益率為5.04%,較上期減少8個基點。上周共有64家銀行發行固定收益類人民幣理財産品。其中,城市商業銀行發行281款,平均預期收益率為5.29%,較上期上升7個基點;股份制商業銀行發行205款,平均預期收益率為5.18%,較上期下降3個基點;國有銀行發行150款,平均預期收益率為4.77%,較上期下降5個基點。

  在流動性方面,銀行理財産品一旦購買,期限內不能支取。

  在購買性、便捷性方面,不如網際網路“寶寶”。首次購買銀行理財産品必須去銀行櫃檯辦理,之後可以在網上銀行或者手機銀行認購。

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