使用信用卡消費欠下的錢，有人能幫忙代還？近日，市民魯先生收到一張廣告卡片，卡片上“信用卡代還款”幾個字讓他想不明白：自己欠下的錢還能有人幫忙代還？

　　記者多日調查發現，這種被稱作信用卡代還款的“業務”，實際上只是用戶拿自己臨時借來的錢。將自己信用卡的欠款還掉，在違規機構處用POS機刷卡消費後，不獲取物品，而是取回相應金額的錢。當然，這個過程需要交給機構不菲的仲介費，且多為偷偷摸摸的街頭交易。業內人士表示，這種信用卡代還款存在風險，一旦被銀行發現，不僅信用卡會被凍結，還會永久無法辦理所在銀行的信用卡。

　　代還款掙手續費每還1萬收150元

　　“信用卡代還款，保證您的信用度，還避免産生高額的利息和不良信用記錄。”在魯先生收到的這張廣告卡片上，寫了不少信用卡代還款的好處。除了簡單幾句話介紹外，只留下了一個手機號碼和QQ號碼。

　　眾所週知，信用卡是“先消費，後還款”，用戶在使用信用卡消費後，定期需要把欠下的錢歸還銀行。而這種信用卡代還款又是怎麼一回事呢？

　　昨天，記者隨機選擇撥打了一家“代人還錢”機構的號碼，這家機構一位何姓男子告訴記者，所謂“代還款”其實就是通過“套現”的方式，把當月欠下的錢轉移到下月帳單。據他介紹，“代還款”分為兩個步驟：第一步，欠款的信用卡用戶臨時借來一筆錢，通過這家機構轉入信用卡中，這等於把欠款還清；而第二步，用戶在這家機構使用POS機刷卡“消費”，而實際並未獲取商品，機構將與刷卡消費金額相等的現金交給用戶，而這時欠款將被算入下一個月的信用額度。“你拿錢來，再拿錢走，這月的欠款便被悄悄轉移到下個月。”他説。

　　而在這個過程中，這家機構則以1.5%的利率從中賺得一筆手續費。何姓男子説：“替用戶還1萬塊錢，用戶就需要支付手續費150元，如果還的錢多，手續費還能打折。”

　　街頭詭譎“交易”一天交易十多次

　　其實，在網路上，這樣打著“信用卡代還款”旗號的機構不在少數，而操作過程幾乎一樣。昨日，記者以需要還款用戶的身份聯繫了一家提供該項業務的公司。在之前的溝通中，這家公司的張經理給出的手續費標準為：交通銀行、中信銀行和平安銀行的信用卡手續費額度為1.5%，而其他銀行的額度為1.3%。

　　當記者提出要見面談的時候，這位張經理似乎十分警惕，既不透露公司名稱，也不介紹公司具體地址，只是把地址定在地鐵10號線安貞門站C出口。

　　然而，等記者到達了地鐵10號線安貞門站C出口時，張經理則又換了地方。“出地鐵口右拐走幾百米，乘坐108路公交車到達安外甘水橋。”他説。而等到達了安外甘水橋，張經理把見面的地址定在了附近江蘇廣電大樓門口。

　　記者等待了約10分鐘後，這位張經理也沒有出現，而是派出兩名男子。但見面時，這兩名男子並未帶記者到公司的辦公地點裏，而是一上來便説：“把卡拿出來吧！”

　　“你跟他在這裡等著，我去給你辦。”其中一名男子指著另一名男子向記者介紹，用戶本人不能到公司，只能由他到公司辦理。“你放心，錢一到賬，銀行就會通過短信通知你的。”他説。

　　既然公司提供“信用卡代還款”的業務，為何不能帶著用戶直接到公司辦理呢？另一位男子透露出了實情：“你應該知道，我們這樣套現算違法的，我們這行屬於”灰色産業“。”據他估算，每天找他辦理代還款的人能達到十多位，少則只還幾千塊錢，多則能達到幾萬塊錢。

　　信用卡套現有風險發現後將被“拉黑”

　　“其實還1萬塊錢，收150元的手續費並不是很多。”一位曾委託機構代還款的周先生告訴記者，相比因為還不了信用卡欠款而帶來的嚴重後果，150元的手續費“並不起眼”。

　　“這實際上就是信用卡套現。”交通銀行一位工作人員介紹，如果在還款期限內無法償還信用卡欠款，用戶除了需要支付每天萬分之五的利息和滯納金外，還可能會影響信用額度、個人信用記錄。以1萬元信用卡欠款這個數字舉例，在不計算滯納金的前提下，150元只是用戶30天支付的利息。

　　然而，這種實為信用卡套現的“代還款”需要面臨著巨大的風險。中國人民銀行上海總部網站曾發佈資訊，信用卡套現行為不僅給發卡行帶來巨大風險隱患，還給持卡人帶來了信用風險、償債風險和法律風險，而且也嚴重擾亂了正常的金融秩序，助長洗錢等一系列犯罪行為，其社會危害性極大。

　　“信用卡主要是用來消費，套現使信用卡失去了本身的功能。”提起信用卡套現造成的危害，中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇告訴記者，而套現所帶來的更重要的負面影響，則是使用信用卡“套”出的現金很大一部分被用來從事賭博等違法行為，給金融秩序與社會秩序均造成危害。

　　在業內人士看來，這種所謂的“代還款”實際上只是圖一時痛快，把欠款這個雪球一下接一下地推向了以後。“每家銀行都有自己的風險監控系統，這種行為很容易被發現。”交通銀行一位工作人員介紹，這種“代還款”操作中，錢的“轉入”和“轉出”都是能被監測到的，一旦被發現，用戶的信用卡便會被凍結，並將永久被禁止使用該行的信用卡。