算算：到底需要多少錢？

　　按最低生存需要，夫妻兩人從55歲到85歲，一日三餐每頓都吃10元的盒飯，如按每年物價上漲5%算，不做理財情況下，現在需儲備153萬元才夠未來30年花！儲備養老金，通脹是大敵。而如你現在已有100萬元養老金儲備，不做理財情況下，按每年5%的通脹率算，30年後這筆錢的實際購買力只有23萬元！

　　此外，一個人退休之後會存活多少年？目前中國的統計數字表明，男性55歲退休，之後大致可活到72歲；女性50歲退休，可活到74歲，因此男女在退休後的生存年限分別是17年、24年。考慮到每人平均預期壽命可能進一步延長，大多數人可能會傾向於“為退休後的生活積攢存活25年的錢財是必要的”。另外還要考慮的是，退休後要維持怎樣的生活水準？如果退休後生活水準略低於退休前，那麼為存活25年積累大致相當於20年的工資是必要的，這意味著退休後生活開銷比之前降低約20%。

　　這筆錢大致是多少？那要看你哪年退休。如果你身處1987年，問一個當時準備退休的職工，他可能會認為3萬元已經足夠了。理由在於，1987年，居民消費水準為每年565元，其中城鎮為998元，那麼維持25年的消費有2.5萬元就足夠了。同時，1987年城鎮居民家庭每人平均可支配收入為每年1002元，城鎮職工平均工資每年為1459元，那麼20年的工資大致不會超過3萬元。可以斷言，讓一個1987年退休的職工在當年估算其養老金的數目，3萬元已算奢侈，因為當時他每月工資掙不過百元，每月消費則更少。

　　但如果你是在20年後的2007年退休，則情況完全改變。以居民消費水準而言，1987年為565元，到2007年為7031元，那麼城鎮居民25年的消費大約需要30萬元；以城鎮單位就業人員勞動報酬來看，職工平均工資在1987年為1459元，到2007年已是24932元；城鎮家庭每人平均可支配收入在1987年為1002元，到2007年已是13785元，按20年工資計算大約需要準備的退休金是27.5萬元~50萬元。

　　如果你是個80後，現在30歲，假設，退休後你每月的開支為2000元，從60歲開始退休，按照平均壽命80歲計算，那麼你退休後的20年需要2000×12×20=48萬元養老金。假如我們以3%的通脹計算，如果按每月支出等同於現在2000元的購買力計算，你的壽命為80歲，那麼從60歲退休到80歲，你需要準備125.6萬元退休金。

　　支招：如何規劃自己的養老計劃

　　關於養老規劃，大部分人都還沒有這個意識，特別是長久以來，中國人在養老問題上報著一個非常錯誤的觀念：養兒防老。但是隨著計劃生育制度的推廣，4-2-1的人口結構已經是每個家庭都需面臨的事實，父母的養老問題對於年輕人來説會是一個很大的問題，因此養老規劃是很有必要的。

　　專家普遍認為，靠自己養老是一種風險防範，是社會進步的表現。中國社工協會社會化養老工作委員會總幹事呂斌説，對這個群體來説，子女也要養，父母也要管，到了自己老的一天，也要自己管，這是一種終身的個人理財。這其實也是國外發達國家普遍的一種社會現象。不靠國家、子女，而是靠自己。

　　專家認為，比較理想的狀態是從40歲前開始，將每月解決基本生活後可支配現金的20%作為養老定投。 30歲至40歲是在積累人生的第一桶金，買房、買車基本上都在這個階段完成。到了40歲，事業和收入相對都比較穩定，風險承受能力也在降低，所以，應當適當地考慮自己養老問題。

　　除了定額定投外，購買保險也是養老保障的一個重要環節，意外險、重大疾病險等都能為我們養老提供全方位的保障。