房貸怎麼還划算？ 考慮通脹還是等額本息划算
- 發佈時間：2014-10-14 08:38:38 來源：新華網 責任編輯：孫朋浩
對於不少首次購房的市民而言，貸款是一件比買房還頭疼的事情。不僅需要關注銀行的貸款利率水準，選擇不同的貸款方式和年限也是一門功夫，在大量的專業名詞面前，不少新手蒙查查。同時，隨著央行房貸新政的落地，優惠利率將重現市場，使得不少貸款人開始琢磨是否該提前還房貸。對此，農業銀行重慶分行的工作人員提醒，提前還房貸是否划算要視情況而定。各種説法貌似都有理，現在小編就各種説法梳理一番，教您如何更好選擇合適的房貸方式。
考慮通脹還是等額本息划算
首選，親必須知道，目前可供你選擇的房貸方式一共有三種：住房公積金貸款、個人住房商業性貸款以及個人住房組合貸款。其中，住房公積金貸款最為便宜，在辦理抵押和保險等相關手續時收費也減半。但要進行公積金貸款的前提是，貸款人必須每月繳納公積金，但按目前廣州的政策，需要排隊申請，放款速度較慢，且已經被不少樓盤明確拒絕。
個人住房商業性貸款也就是銀行按揭貸款。受公積金貸款有額度限制，目前廣州最高位個人貸款50萬元，公積金貸款上限為50萬元，放貸時間最長30年，如果房價過高，購房者可使用公積金和商貸的組合貸款方式，但目前這種方式亦被部分樓盤拒絕。
除了選擇方式外，還款方式成為貸款者最難懂的問題——— 等額本金法和等額本息法分別是什麼意思嘛！
南都君先為各位小白補一下腦，所謂等額本金是指將本金分攤到每個月中，同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。該還款方式在同等條件下所償還總利息要比等額本息少，隨著時間推移，每月月供會逐月減少。而等額本息是指本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中。
我們以購買首套房，貸款期限20年，貸款金額100萬元為例，按目前的基準利率6.55%，如果採用等額本金還款法，本息合計還款總金額為165.77萬元左右，第一個月月供9625元，最後一個月月供4189.41元，但如果採用等額本息還款法，本息合計還款總金額就要達到179.64萬元，平均每月月供7485.2元，等額本息要比等額本金總利息高出了13.87萬元。
