隨著新一代資訊技術加速發展，科技賦能帶動保險行業持續轉型升級，網際網路已成為加快行業高品質發展最具活力的因素。

中國目前已成長為全球第二大保險市場，未來以高科技為載體的保險服務化將是我國保險業發展新的增長點。但突如其來的新冠肺炎疫情使行業發展蒙上了一層陰影。保險科技能否扛起重任成為破局關鍵？保險業數字化轉型是否會步入快車道？這些都成為行業最為關心的問題之一。

為此，中國網財經聯合保險行業權威專家——北京工商大學保險研究中心主任、教授、博導王緒瑾傾力打造《網際網路保險·創新與合規》欄目，邀請業界大咖共同討論，力圖解碼網際網路保險以及保險業數字化轉型的未來發展路徑，為行業健康發展貢獻綿薄之力。

撰文|郭偉瑩

今年，大童保險服務（以下簡稱“大童”）度過14周歲生日，並向第15個年頭邁進。回首過去，大童董事長兼總裁蔣銘對中國網財經記者表示，感恩國家、時代和行業的饋贈，大童是中國保險業這十多年發展的受益者。而“服務”也成為大童鮮明的標簽。蔣銘認為，保險服務首先應該立足於保險産品發揮作用的本身，立足於消費者的痛點。

“‘快保’是大童內部的效率革命，也是大童成為保險行業非常重要的數字化推動者的實踐”，蔣銘表示，連結整合是仲介的靈魂所在。而極致的連結整合，只有通過數字化技術才能完成。目前大童每年在移動端投入近億元，部分成熟技術已實現向行業輸出。他同時表示，大童數字化轉型的下一步重點是童管家，要讓消費者更簡單、便捷地享受到保險服務。行業數字化轉型的方向也應該從企業視角轉變為顧客視角，所有技術應該圍繞著消費者的便捷展開。

蔣銘也表示，企業要想長治久安，一定要有好的價值觀。光靠監管是絕對不夠的，企業必須要有信仰。面向未來，大童的保險服務也許會有一些規範和善意的創新嘗試，做保險行業的建設者，希望得到監管部門的支援和鼓勵，也希望社會各界能夠予以關注和監督。

感恩國家、時代和行業的饋贈

2022年8月1日，是大童保險服務（以下簡稱“大童”）14周歲的生日。大童董事長兼總裁蔣銘在週年致辭中寫道“十四年以來，大童的發展就像是一輛高速行駛的列車，這輛列車只有確定的行駛方向，但卻沒有終點。”

如今，大童正向第15個年頭邁進。回首大童成立以來的十多年，大童董事長兼總裁蔣銘對中國網財經記者表示，感恩國家、時代和行業的饋贈，中國保險業這十多年的發展，創造了巨大空間和無數機會，大童是其中的受益者。同時，基於對“保險業未來向縱深與成熟發展的同時，專業分工的時代也一定會到來”的判斷，大童多年來也一直在堅持做難而正確的事。

“服務”已成為大童鮮明的標簽，“無服務不仲介”也是大童堅持的經營理念。從保險行業來看，當前，“服務”也常常被冠在保險二字之後。那麼，應該如何理解保險背後的服務呢？保險應該提供哪些服務？

蔣銘認為，保險的服務首先應該立足於保險産品發揮作用的本身，立足於消費者的痛點。購買保險産品後的服務不應該僅是送鮮花、送蛋糕，售前怕買錯，售中怕沒人管，售後怕理賠不上，這些才是保險服務的最根本性的問題。

蔣銘也表示，消費者往往能夠意識到痛點，但不知道應該享有哪些服務。從行業角度來説，企業應該為痛點和需求而行。基於痛點和需求構建商業模式，才有企業的存在價值。換句話説，企業要為客戶創造價值。但是客戶到底要什麼，企業首先要去洞察。就保險業來説，在保險長鏈條和長週期的特點下，保險仲介企業一定要找尋到專業價值和定位。

而大童作為專業仲介機構，堅持把複雜留給自己，簡單留給消費者，基於消費者的需求痛點，陸續打造出諮詢定制、保單託管、好賠代辦等服務。蔣銘表示，多年的服務經驗顯示，消費者對於大童的保險服務非常喜歡。

連結與整合是仲介的靈魂

2019年大童將諮詢定制、保單託管、好賠代辦等“零散”服務串聯起來，推出“童管家””服務産品，也就是大童所有保險服務的統稱，通過“科技+顧問”的形式，為消費者提供保險服務。蔣銘表示，童管家是因客戶而生的。目前，童管家在公眾號上提供服務，明年會陸續推出APP、小程式、流量矩陣等入口。

“‘快保’則是大童內部的效率革命，也是大童成為保險行業非常重要的數字化推動者的實踐”，蔣銘表示，仲介最大的魅力是連結與整合，這也是仲介的靈魂所在。而極致的連結整合，只有通過數字化技術才能夠完成。

帶著對未來移動互聯的判斷，以及“如何能讓從業者在大童享受到豐富的産品，同時運營壓力也不會被拓寬？”的思考，蔣銘接任董事長後，在2015年開始堅定地從PC端轉型到移動電子化工具“快保”，為服務顧問全工作場景賦能。

“這個電子化工具需要跟保險公司的交易端口全部連結，但那時候保險公司幾乎沒有做過仲介連結，這是最大的問題。”蔣銘回憶道，我們一直在努力推動上游的保險公司打開端口，從一家、兩家、三家，到後來所有的合作夥伴。端口打開後，每家公司的交易流程都不一樣，又給我們帶來巨大困擾，但是作為仲介企業，必須要變成“萬能插座”，以連結各家保險公司。

“除了交易端的連結外，還要實現底層數據的整合，打通公司之間的邊界。”蔣銘表示，這又是一個非常大的工程，但最後我們實現了計劃書到交易，到售後服務，到續期管理、到理賠服務的全流程電子化。現在我們的服務顧問基本上24小時無邊界，在全世界各地都能為客戶提供服務。節省了很多人力物力財力，保險公司、服務顧問、消費者的效率和體驗都實現了提高。

蔣銘表示，目前大童的開發人員近有三百人，每年在科技上投入過億元，部分成熟技術也已實現向行業輸出。大童的數字化是真真實實地對經營産生了根本性的改變。

他表示，大童數字化轉型的下一步重點就是童管家，希望把童管家打造成圍繞消費者財富風險管理全生命週期的管家式服務，讓消費者能夠更簡單、便捷。他同時表示，行業數字化轉型的方向也應該從企業視角轉變為顧客視角，所有技術應該圍繞著消費者的便捷展開。

規範和善意的創新應予以鼓勵

2021年底，北京銀保監局印發《關於加強分類指導推動北京地區保險專業仲介機構高品質發展的實施意見》，旨在鼓勵專業領先、管理規範的保險專業仲介機構，著力在專項領域形成比較優勢。今年9月底，北京銀保監局印發《北京地區保險專業仲介機構銷售從業人員資訊化管控工作指引》，進一步提高對銷售從業人員的合規管理和風險防控工作水準。

蔣銘表示，非常認同上述文件精神。他表示，這就是“反內卷”。仲介行業如果要真正的發展，不能靠手續費的內卷，把同業拼到“彈盡糧絕”。這種層面的內卷不但造成資源浪費，也沒有為消費者創造價值。

針對“共用單車掃碼被動買到保險”這類亂象，蔣銘直言，保險涉及到人的生老病死，是一件非常嚴肅的事情。這種行為對行業來説就是破壞者，出發點完全不是按照保險善意的方式。

蔣銘也表示，企業要想長治久安，一定要有好的價值觀。“向善利他，感恩敬畏”是大童的價值觀。其中，敬畏包含敬畏規律、敬畏法律、敬畏監管、敬畏員工。

同時，從創新角度而言，蔣銘表示，面向未來，大童的保險服務也許會有一些規範和善意的創新嘗試，做保險行業的建設者，希望得到監管部門的認可和鼓勵，也希望社會各界能夠予以關注和監督。