回首14年創業過程，慧擇董事長兼CEO馬存軍對中國網財經記者表示，最大的感受是保險電商順應了中國網際網路時代的發展方向。而今年慧擇能夠順利上市，外因是順應了時代的發展，內因則是一早就找準了定位。

馬存軍表示，慧擇一直堅持定位於“保險電商”。而長期險戰略疊加領先的保險科技佈局，既為慧擇的發展構築了差異化競爭壁壘，又增強了經濟下行期的抗風險能力。這也是近年來慧擇總保費收入能夠實現快速增長的主要原因。

堅持定位於“保險電商”

慧擇創立於2006年，總部位於中國深圳，在成都設有技術研發中心，在合肥設有後援服務中心。

而慧擇創立之時，正值國內網際網路保險的探索期。慧擇也是最早一批獲得保險網銷資格的網際網路保險服務平臺。

談及創立慧擇至今的最大感受，慧擇董事長兼CEO馬存軍對中國網財經記者表示，保險電商順應了中國網際網路時代的發展方向。我們相信未來保險用戶一定在網際網路上，我們相信只要我們持續地為用戶提供有價值的服務，我們就能夠獲得發展的機會。

北京時間2020年2月12日，慧擇正式在納斯達克交易所掛牌交易，交易代碼為“HUIZ”。發行525萬股美國存托股票，發行定價每股10.5美元，募資5512萬美元。而從全球保險電商業態來講，慧擇正式成為第一家上市的保險電商企業。

馬存軍表示，慧擇能夠順利上市，成為“保險電商第一股”，外因是我們順應了時代的發展，內因是我們一早就找準了自己的定位。

從時代發展來看，網際網路保險平臺順應了中國網際網路時代的發展方向，成長于市場經濟蓬勃發展、網路與數字技術廣泛應用的時代，享有更好物質條件的年輕一代不僅擁有更高的消費起點，同時在消費的渠道、場景、觀念與方式方面都表現出了與上一代人截然不同的風格。相比于線下消費，網購已經佔據了當代年輕人消費的大部分，不僅僅是購物，包括衣食住行，吃喝玩樂，網際網路消費無孔不入，保險行業也一樣，從保單的交易到全流程的服務，線上的效率優勢越來越明顯。

而從自身來看，慧擇一直堅持定位於“保險電商”。馬存軍認為，保險電商的本質是保險仲介，但不是傳統仲介，而是依託網際網路、大數據、AI等新技術的新仲介，保險電商的核心是保險商品和保險客戶的深度運營。

慧擇作為最早一批入局網際網路保險賽道的平臺，迄今為止積累了14年行業及用戶數據，累計與超過100家保險公司合作，營造了自己的“雙數據池”——即用戶需求數據池和保險産品數據池。

同時，慧擇通過平台資源接觸廣大用戶，以科技能力積累用戶多元風險數據，打造多個網紅産品IP，形成了自有的定制産品體系。當下，隨著注重個性化、體驗感的80後、90後年輕用戶逐漸成為保險的主力消費群體，保險定制化是大勢所趨。慧擇未來還將進一步完善産品定制和服務，以長期險為核心，在健康險、人壽險、年金險等各個維度持續發力，構建定制産品全險種覆蓋，為用戶不斷提供更貼合需求的産品及服務。

長期險戰略疊加領先的保險科技佈局

從數據來看，近三年，慧擇總保費收入實現快速增長。具體來看，2017年實現總保費收入6.17億元，2018年實現總保費收入9.41億元，2019年總保費收入突破20億元。在疫情影響下，今年上半年，慧擇實現總保費收入約12億元。

同時，慧擇一直專注于長期壽險及健康險業務，2017年至2019年，長期險業務保費收入佔總保費比例分別為35.9%、66.5%及87.4%。

馬存軍表示，長期險戰略疊加領先的保險科技佈局，既為慧擇的發展構築了差異化競爭壁壘，又增強了經濟下行期的抗風險能力。而這也是近年來慧擇總保費收入能夠實現快速增長的主要原因。

他表示，2012年起，慧擇就開始佈局網際網路長期險銷售，並不斷加碼深耕。不迷信流量而“經營用戶”的思想使慧擇一開始走的慢，但能夠獲得持續穩健的發展。從發展潛力來看，長期險有助於與用戶建立長期關係，積累大量真實的用戶和交易數據，便於精準分析客戶畫像、細化客戶場景，並有效地觸及和獲取保險客戶，提升運營效率，形成一個收益與用戶留存的良性雙迴圈。如今，慧擇的運營和服務能力覆蓋了産品設計、線上推廣、人機結合服務、投保交易以及售後的保全、理賠協助等環節，打造了全流程的閉環運營體系，這對公司的發展十分重要。

對於網際網路保險平臺來説，“押注”長期險可謂是一把“雙刃劍”，而慧擇能夠長期堅持專注于長期險的“底氣”源於什麼？

馬存軍坦率的表示，底氣源於，慧擇保險電商的商業模式。慧擇的長期險戰略為傳統的保險行業注入一股清流。

他對中國網財經記者闡述道，保險電商的運營特點，主要側重於平臺的供需兩側，即保險公司與保險客戶。以慧擇為例，我們建立了“保險公司合作夥伴-保險客戶”的雙引擎模式，慧擇為保險公司提供了大量的低成本線上保險客戶，這能增大其保費規模及利潤水準。憑藉慧擇強大的産品分銷能力、嚴格的風控體系以及對行業深刻的理解，一端合作更多的保險公司，深入保險産品的定制開發與定價，豐富産品供給，另一端為客戶提供更多元化的高性價比産品和更具吸引力的條款，從而形成良性迴圈並帶來網路效應。面向保險客戶，保險電商的運營應充分結合技術，對目標客戶有多維度的分析和全面的了解，對他們的保險服務也不是一次性的，而是向他們提供全生命週期的保險服務，因為保險的特點是長期甚至終身的。

他還分析表示，從收益來看，短險只能帶來短期的業績量，在用戶留存及規模效應上有天然的短板，而長險能為企業帶來較長年限的穩定收益；從發展潛力來看，長期險有助於與用戶建立長期關係，積累大量的真實用戶數據及交易數據，便於精準分析客戶畫像、細化客戶場景，並有效地觸及和獲取保險客戶，提升效率，形成一個收益與用戶留存的良性雙迴圈，這對公司的發展是十分重要的。

受疫情影響，保險業加速數字化轉型，網際網路保險平臺也迎來風口，尤其在健康險方面。而作為保險電商的慧擇，也有所準備。

馬存軍對中國網財經記者表示，保險的最大作用是提供保障和轉移風險，我們國家近幾年也在積極推動保障型保險（即“保險姓保”）的發展，希望讓商業保險成為社會基礎保障的補充。而這與保險電商的目標一致。

而慧擇也想要證明，通過科技將保單簡單化、標準化等方式，可以吸引更多的用戶關注保險，為保險行業帶來更多的增量用戶。

隨著85後、90後群體的成長，他們天然能接受、甚至僅願意選擇通過網際網路來獲取保險知識、了解保險産品和進行保險購買。保險電商能為其匹配保險産品和提供保險服務。保險電商能做到讓更多的人了解和認識保險的重要性，保險電商正在為越來越多的年輕人帶去他們人生中的第一張保單，為越來越多的家庭帶去更高杠桿的保障。保險電商是民生電商，是普及與推廣保障型保險産品的利器，能讓越來越多的家庭擁有保障，轉移風險，從而避免因病返貧。

保險創新一定要符合規定

為有效防範化解風險，保護消費者權益，推動網際網路保險業務高品質發展，銀保監會起草了《網際網路保險業務監管辦法（徵求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）。今年9月底，向社會公開徵求意見。

馬存軍對中國網財經記者表示，保險創新一定要符合監管規定。在我國，保險行業一直是嚴監管的行業，與此同時，我國保險行業也是發展的機遇期，老百姓的保險意識提高和保險機構的規範經營是保險行業發展的基礎。

他表示，9月底，銀保監會就《網際網路保險業務監管辦法》再出征求意見稿。其中不難看出，新版徵求意見，對於規範網際網路保險業務、促進行業高品質發展、保護消費者利益都有重大指導作用。同時，新《辦法》展示出了監管部門對網際網路保險業務發展的積極態度，為網際網路業務更加合規化發展指明瞭方向，行業有望迎來更加良性的快速發展。

另外，按照“機構持牌、人員持證”的基本原則，新版徵求意見對持牌機構是利好。以負面清單的形式了明確了非保險機構的禁止行為，進一步厘清了行銷宣傳的邊界，規範了市場發展。與此同時，鼓勵網際網路保險創新，提出網際網路保險不僅是銷售渠道，更是經營方式和服務形態，倡導保險與網際網路、大數據、區塊鏈等新技術相融合，更好服務實體經濟和社會民生。

談及未來規劃，馬存軍表示，慧擇本身是輕資産運營、有盈利的公司。未來會增強用戶多險種選擇，全生命週期、全風險保障對應到保險就是全險种經營。在科技方面，未來5年慧擇將成為科技型的公司，將保險+科技完美結合，在線上風控、線上用戶服務、線上轉化上進行技術上的投入。根據公司整體戰略，未來幾年仍聚焦核心願景，建設中國最值得信賴的保險服務平臺，做好保險産品的開發、運營和服務，以及為行銷宣傳合作夥伴提供技術支援和專業賦能。