隨著新一代資訊技術加速發展，科技賦能帶動保險行業持續轉型升級，網際網路已成為加快行業高品質發展最具活力的因素。

中國目前已成長為全球第二大保險市場，未來以高科技為載體的保險服務化將是我國保險業發展新的增長點。但突如其來的新冠肺炎疫情使行業發展蒙上了一層陰影。保險科技能否扛起重任成為破局關鍵？保險業數字化轉型是否會步入快車道？這些都成為行業最為關心的問題之一。

為此，中國網財經聯合保險行業權威專家——北京工商大學保險研究中心主任、教授、博導王緒瑾傾力打造《網際網路保險·創新與合規》欄目，邀請業界大咖共同討論，力圖解碼網際網路保險以及保險業數字化轉型的未來發展路徑，為行業健康發展貢獻綿薄之力。

撰文|郭偉瑩

“離用戶更近！”

這是履職輕鬆集團CEO近一年之後，張科最大的感受。

但也並不只是説説而已。掌舵輕鬆集團僅180天，張科便帶領輕鬆集團摘得網際網路保險增速第一的亮眼成績。

張科認為，輕鬆集團的五大業務板塊猶如人體的內臟器官缺一不可。未來，輕鬆集團將繼續圍繞商業保險和健康管理兩個主業，更好地服務老百姓。

談初衷：“離用戶更近”

1974年出生的張科，在保險圈已深耕20多年，其曾擔任華夏人壽總精算師、陽光保險戰略規劃總監。加入輕鬆集團之前，張科擔任弘康人壽總經理兼首席風險官。

2019年9月，弘康人壽發佈公告稱，總經理張科因個人原因提出辭職。同時，也坐實了張科加入輕鬆集團的消息。

從過往履歷可以看出，加入輕鬆集團之前，張科均在傳統保險公司擔任較高的職位。回顧這近一年的工作，張科説最大的感受是“離用戶更近！”

如何理解呢？他表示，與傳統保險公司相同，輕鬆集團最終也還是圍繞保險這個事情來抓。但相對傳統保險公司來説，網際網路保險平臺相對活潑，比傳統保險公司的創新空間、想像空間更多一些，離得客戶也更近一些。

“首先，不同的客戶場景有不同的觸達方式。比如，可以在微信、企業微信、電話多種線上方式觸達，條件允許還可以線下觸達。另外，在産品創新方面，因為我們是平臺，可以和很多家保險公司合作，比如有20家保險公司，那就是20個想法，我們以前在保險公司就只是1/20。所以，産品創新的空間和想法也更多，創新的動力和可能也會更多。同時，還能離客戶更近一些，傾聽客戶的聲音。而且，相對於保險公司較差的宣傳教育效果，輕鬆集團擁有更好的保險教育和宣傳的場景。”他如是表示。

談機遇：“抓好商業保險和健康管理兩個主業”

新官上任三把火。掌舵僅180天，張科便帶領輕鬆集團摘得網際網路保險增速第一的成績。

談及成功的秘訣，張科謙虛地歸功於合作。他表示，網際網路公司不像傳統公司，還是合作大於分工。他同時透露，今年上半年，輕鬆集團網際網路保險業務比去年增長還多。

2020年新春以來新冠肺炎疫情的突襲，促使健康險需求爆發。張科也認為，輕鬆集團網際網路保險業務的增長也得益於疫情對於健康險的催化。

如何抓住疫情帶來的健康需求的機遇呢？張科表示，大前提是以滿足客戶需求為宗旨和目標。因此，不僅僅是健康險，還包括提供健康管理的服務。産品方面，根據不同客戶的不同需要創新保險産品。同時，跳出保險本身認知客戶的需求，比如提供醫療、健康管理等服務。在此背景下，輕鬆集團加強了輕鬆健康的建設，包括疫情期間免費贈險、線上問診等。今年上半年還申請了網際網路醫院的牌照。

在新冠疫情的影響下，保險業各種線上化行為爆發。在張科看來，網際網路公司必須天生就是數字化運營，沒有數字化運營就不是好的網際網路公司。而這也是網際網路公司和傳統金融公司最大的區別。基於科技的力量，輕鬆集團可以識別不同身份、不同行為的客戶標簽，再根據不同的標簽提供不同的産品和觸達服務方式。

同時，輕鬆集團還已與20多家保險公司建立合作關係。張科表示，“我們與保險公司是産業鏈上的一個不同的環節。我們發揮自身優勢，比如貼近客戶、宣傳教育、多種方式觸達。而保險公司可以根據需求創新産品、做好理賠等服務。所以，我們與保險公司天然是一種優勢互補的合作關係。”

“我們現在主要圍繞商業保險和健康管理兩個主業。”談及輕鬆集團目前的盈利模式，張科如是表示。

張科表示，中國的市場空間很大。“目前我們想的主要是怎樣服務好客戶。相較之前純線上運營的思維，我們今年提出核心用戶的概念，希望能夠深度運營一批核心用戶，提供保險産品配置等以深度服務客戶及家庭。我們正在摸索，這將來可能是一個方向。”

談競爭：“春天才適合播種”

資料顯示，2014年9月，輕鬆集團成立。目前，輕鬆集團打造了涵蓋輕鬆籌、輕鬆保、輕鬆互助、輕鬆公益、輕鬆健康五大業務板塊。

據最新數據顯示，“輕鬆籌”作為輕鬆集團旗下的首要産品，累計用戶六個多億。而2016年4月上線的輕鬆互助累計用戶突破8000萬，2016年8月正式上線的輕鬆保累計用戶也有5000萬。

談起五大業務板塊的戰略地位，張科以人體器官進行比喻，缺一不可。他表示，“每個器官都有獨特的功能，但是少了誰也不行。每個業務板塊有不同的分工、定位，但連起來就成為一個整體。比如説，輕鬆籌起到的是教育和宣傳保險的作用，沒有這個場景也是不行的。”

新生事物的成長並不是一帆風順的。針對詐捐、騙捐，張科坦言“確實存在，但是極為個別的現象。”2016年8月，民政部公佈首批13家慈善組織網際網路募捐資訊平臺，輕鬆籌作為唯一一家公益眾籌平臺入選。同時，輕鬆籌目前還致力於推動自律公約2.0，以期資訊更加透明完善。

近來年，包括螞蟻金服、滴滴、美團、百度、小米等網際網路企業也紛紛入局網路互助領域。面對網際網路巨頭的競爭，張科表示，“我覺得很好啊，我們的目標都是一樣的，都是為了更好地服務社會。”

他也表示，“網路互助看似沒有門檻，但其實在網際網路領域看似沒有門檻的事，反而可能是門檻最高的。春天播種，種子才有機會長出來，而秋天則不適合播種。我們並不是嚇唬後來者，也不是給自己壯膽兒，整個大趨勢已經完全不一樣了。”

面對網際網路巨頭的加入，張科依然對市場前景充滿信心。他認為，“目前整個互助領域的用戶量是兩個多億，市場空間還很大。”