針對失能、失智老人建立長期護理保險的提議已出現多年，北京、青島等地已進行了相關嘗試  

　　隨著兩會臨近，養老話題再度受到關注。與人口老齡化相關的一組數據相當驚人：目前，我國空巢和獨居老年人近1億，60歲以上失能半失能老年人約有3500萬。如何讓這類人群“老有所養”，是全社會關注的焦點。

　　事實上，通過保險的方式能在一定程度上解決這個問題，針對失能、失智老人建立長期護理保險的提議也已出現多年，北京、青島等地已進行長期護理保險的嘗試。而從今年的地方政府工作報告來看，多地已將建立長期護理保險列入了今年的重點工作。

　　滬蘇魯寫入政府工作報告

　　長期護理保險將由理論走向實踐，由試點逐漸到全面鋪開。從2016年地方政府工作報告可以看出，不少地方將開展長期護理保險列入了今年的重點工作。

　　記者看到，在今年的地方政府工作報告中，至少有上海、江蘇、山東等省(市、自治區)在2016年的重點工作中提出要設立長期護理保險。

　　其中，上海的2016年政府工作報告提出：“推進醫養結合，強化社區居家養老的醫療服務，新增50家養老機構設置的醫療機構，擴大高齡老人醫療護理計劃試點範圍，探索建立長期護理保險制度。”

　　江蘇提出：“全面實施全民參保登記計劃，深入推進養老保險制度改革。整合城鄉居民基本醫療保險制度，完善大病保險運作機制，深化醫保支付方式改革，強化基本醫療、大病保險與醫療救助的銜接，開展長期護理保險制度試點。”

　　山東提出：“完善機關事業單位養老保險制度，開展非營利性民辦學校教師社會保障與公辦學校教師同等待遇試點。建立職工大病保險制度，開展職工長期護理保險。提高基本養老金、失業保險金、城鄉低保等保障水準。”

　　由此可見，很多地方已經將與居民養老問題密切相關的長期護理保險推進工作提到了重要的位置。

　　青島北京已有嘗試

　　在此之前，多地已開展長期護理保險制度的試點，業內人士呼籲，應繼續擴大這一險種的覆蓋範圍，最終目標是實現跟現有的五大基本社保並列的第六大險種。

　　在山東，人保健康青島分公司與青島市社會保險事業局正式簽署《青島市職工長期醫療護理保險委託經辦服務合同》，承保青島市243萬職工的長期醫療護理保險。

　　在北京，人保壽險北京分公司與海澱區民政局合作推出長期護理保險。據了解，該保險覆蓋了海澱區所有18歲以上戶籍居民，對重度失能老人，政府最高補貼50%的保費，享受最高每月2500元的到府護理服務。

　　但整體而言，目前的試點還很少。相關的保險産品與3500萬失能半失能老人的護理需求還有很大的差距。相關調查顯示，86.1%的受訪者支援將長期護理保險納入社會保險體系，解決老有所養、老有所依的問題。

　　業內人士認為，應進一步擴大護理保險的覆蓋面，成為一種普惠的保險制度。例如，民革上海市委的提案提出建議：長期護理保險制度應實施全民參保計劃，保險應覆蓋至最基本的醫療照護服務，超出基本之外的醫療照護服務，由市場來配置。“從長遠來看，應建立政府補貼、保險繳費和使用者負擔‘三源合一’的籌資機制。”提案建議道。還有業內人士提出，長期護理保險應當成為繼養老、醫療、失業、工傷、生育這五大基本保險之外的第六個社保險種。

　　在近日召開的人社部新聞發佈會上，人社部相關負責人表示，將進行長期護理保險制度的頂層設計，開展實踐探索，更好地發揮保險的社會穩定器的作用。

　　資金籌整合為攔路虎

　　儘管長期護理保險的需求很大，發展該險種的必要性也已得到了充分的論證，不過，《證券日報》記者在採訪中得知，目前推進比較困難的一個現實原因還是在於資金籌集較難。

　　失能老人不比普通老人，需要全天候護理，其費用也相當昂貴，如果完全按照商業化的運作方式推行長期護理保險，無疑是不現實的。有錢的人不會買，沒錢的人買不起，但疾病不會考慮個人的經濟條件。因此，護理保險必須帶有政策性，要作為一種普惠制度來解決老年人的護理問題。

　　但也有業內人士指出，在目前的情況下，在五大基本保險之外增加長期護理保險，無論是對個人還是對企業，社保費用無疑都將進一步增加。如何在不增加、少增加各方負擔的情況下，給老年人提供更好的保障，依然是個難題。

　　業內人士比較一致的看法是建立政府、企業、個人多方共同出資的模式。中國社會科學院人口與勞動經濟研究所林寶撰文指出，中國長期護理保險制度應該建立政府補貼、保險繳費和使用者負擔“三源合一”的籌資機制。其中，保險繳費應該成為長期護理保險制度的主要資金來源，建議其佔比為60%-70%，可由僱主繳費和個人繳費共同承擔。不過，使用者負擔比例不宜過高，建議其佔比在20%以下。

　　針對企業可能反對的負擔增加，民革上海市委的提案指出，可以利用當前各地降低保險費率的機會之窗，適時推進長期護理保險的設立，最大程度地減少企業用人成本，緩解在推行長期護理保險初期可能來自用人單位的阻力。