諸如航班延誤險之類的險種都是“小保險”，但是極具場景化，且長尾效應明顯，蘊含著大市場

　　“螞蟻金服保險板塊定位於保險服務平臺，而不是保險公司，這一點不會改變。同時，我們主要並不服務於‘二八定律’中20%的高端人群，我們喜歡小確幸，希望服務更多的長尾市場。”赴任螞蟻金服副總裁、螞蟻金服保險事業部總經理一職4個月之際，尹銘日前首次單獨接受媒體採訪，並闡述了螞蟻金服在保險板塊的理念。

　　保險是阿裏生態體系的重要部分

　　螞蟻金服保險事業部並不是一家保險公司，卻具備了保險公司多種核心要素，精算、産品設計等部門都配備了專業人才。“螞蟻金服為什麼要做保險？”對此問題，尹銘表示，保險是阿裏生態體系的重要部分，服務於整個生態體系，而非看重保險帶來的收入。例如，因為有了退貨運費險，消費者在淘寶、天貓上購物才更放心；同樣，因為有了賬戶安全險，大家才會更放心地使用支付寶。

　　在阿裏的整個生態體系中，有不少保險是保險公司在承保，並按照保險規則進行出險理賠，但很多産品的設計和升級都是螞蟻金服在做，“消費者看不到我們的存在，但我們一直在推動網際網路保險的發展。”尹銘表示。

　　“擁有巨大的交易量、豐富的場景等資源優勢，保險公司都希望與螞蟻保險合作。那麼，螞蟻保險是否將成為網際網路保險銷售渠道？”對此，尹銘表示，螞蟻保險不僅僅是一個銷售渠道，而是要做與保險公司一起解決用戶痛點的解決方案服務商。在與保險公司的合作過程中，螞蟻保險利用自身在數據、精算等方面的能力，在研發創新産品和反保險欺詐方面取得了顯著成效。例如，利用技術手段降低逆選擇風險，甚至排查出金融套利的黑色産業鏈，從而降低保險的綜合成本率。

　　同時，對螞蟻保險的牌照問題，尹銘也做出了明確答覆。他表示，儘管除了缺少一張牌照，螞蟻保險似乎具備了保險公司應有的核心要素，但一方面新公司生存、發展需要長時間培養；二是大部分保險服務離不開線下，甚至需要全國網點佈局，一家保險公司做不了全部的事情。“我們曾認真地考慮過牌照問題，但我們決定要做平臺，和保險公司一起提高用戶體驗。”尹銘表示，在合作過程中，不管是對於螞蟻金服作為股東的眾安保險、國泰産險，還是其他保險公司，都採用同樣的選擇標準，看誰更適合保險應用的場景。比如村淘裏的保險就會選擇有全國網點的保險公司去服務廣大的農村和農民。

　　更多地服務長尾市場

　　無論是賬戶安全險、航班延誤險，還是正在考慮的機動車停駛險，螞蟻保險主導的産品都具有鮮明的特點：保費低、受眾多、頻次高……。尹銘表示：“我們主要並不服務於‘二八定律’中20%的高端人群，我們喜歡小確幸，希望服務更多的長尾市場。”

　　對今後保險業的發展趨勢，他認為，今後個人保險將深度網際網路化，網際網路能幫助保險公司直接地找到用戶，提供簡單、便捷、貼心的服務，提高用戶體驗。比如，支付寶錢包近日上線航空延誤險産品“晚點樂”，與此前的航空延誤險大不同的是，在機票顯示的起飛時間前4個小時到後2個小時內，消費者均可購買該産品。“也就是説，旅客即使知道晚點了也能投保，並且航班起飛時間都以飛機實際離地時間為準，而非艙門關閉時間，賠款也將一次性打至用戶的支付寶賬戶。”螞蟻保險産品經理梁迪表示。

　　尹銘認為，航延險、退運險、扶老人險、外賣延誤險等保險都不是大險種，但是螞蟻保險就是喜歡“小確幸”，通過這些高黏度、高頻次、生活場景化的保險，來增強人們的保險意識，從而在更長的時間提高保險深度和密度，服務更大的長尾市場。

　　尹銘還特別強調了保險的社會管理功能，在這方面，螞蟻保險也有諸多考慮。比如，針對霧霾對環境的影響，他説，螞蟻保險不會開發霧霾險，但會考慮通過其他的方式來提倡環保，比如，在合適的時候推出機動車停駛險：霧霾天不開車，做到綠色出行，保險公司則將停駛日的保費退還投保人。這樣，保險消費者既能為環保做出貢獻，又能得到保費實惠，體現出保險的社會管理功能。