當前，在經濟新常態、商業車險改革、汽車限購政策等新形勢下，以及監管環境的變化、新會計準則的實施等大背景下，財産保險行業的經營理念發生了根本轉變，效益觀念成為行業主流，這些新趨勢對財險公司經營管理、行銷策略等方面均提出了新挑戰。

　　首先，新常態引領財險公司經營管理模式掀起變革。2014年12月中央經濟工作會議上，中央全面提出“新常態”的理念。對保險公司經營管理而言，新常態意味著以下三點：一是保險消費形式的轉變，過去保險消費具有明顯的模倣型特徵，現在正在向保險需求網路化、個性化、多樣化轉變。二是組織方式的轉變，過去保險公司組織結構具有典型的大一統、科層特徵，現在正在向扁平化、專業化轉變。三是競爭方式的轉變，過去主要靠保費擴張和價格競爭，現在正向差異化、服務化競爭轉變。

　　財險公司在經歷30多年粗放式經營之後，將面臨前所未有的考驗，外部面臨經濟下行、新車限購和商車改革等考驗，內部面臨發展和盈利的考驗。

　　一方面，在經營變革的方向上，由“經→營”轉向“營→經”，對財險公司而言，其“經”就是為客戶提供風險的解決方案，或向客戶提供風險保障。對財險公司而言，“圍繞而居”的利益主體包括：客戶、員工、管理者和股東，而客戶是最大最重要的主體。“營”就是如何聚集客戶、員工、管理者和股東，如何處理四者之間的相互關係，使他們圍繞公司的宗旨，從而安居樂業。“經”與“營”合在一起，才是經營的真正含義，即經宗營眾，圍繞宗旨、凝聚眾人。

　　當前，在新常態的形勢下，財險公司由原來“以指標中心”、過分注重保費和利潤，向“以客戶為中心”、為客戶創造價值的轉變。為客戶創造價值是公司經營活動的核心內容，只要客戶的保險需求得到滿足，風險得到保障，保費和利潤自然就會形成。

　　另一方面，在管理變革的方向上：由“管→理”轉向“理→管”，即由“以管理者為中心”向“以員工為中心”的轉變。過去，財險公司管理上多是“以管理者為中心”，注重“管人”，而忽視了“理人”；在激勵上，由於財險公司過分關注保費規模，而忽視發展與盈利的協調關係，更忽視可持續發展問題，主要有用經濟手段激勵銷售人員多做保費，最終導致財險公司承保能力和理賠能力等核心競爭力弱化，公司的可持續發展能力不斷衰弱。新常態將倒逼管理模式進行一場新思變。

　　其次，經濟新常態推進財險公司行銷模式深度轉型。眾所週知，中國加入到了世界貿易組織，進一步開放了保險市場，國際保險巨頭也關注到中國，或設立分公司、辦事處，或建立中外合營保險企業，財産和人員傷亡保險市場以及主要財産、意外傷亡保險市場競爭日益激烈。國內目前的情況是，自2008年財産保險啟動了包括直銷、代理、車商、經紀、銀行、産壽投交叉銷售六大傳統渠道改革以來，新常態趨勢下，財險公司正在積極探索建立包括保險電銷、網銷銷售模式，積極探索微信、微網志宣傳和銷售、專屬代理人、公用事業等銷售模式。其中，銀保、電銷、車商等業務領域競爭度高，能否支撐公司長期業務發展及其盈利，尚待觀察。面對新形勢，國內財險公司紛紛加大資源配給，加強和擴展在電銷業務發展，例如探索與淘寶、百度等渠道合作，在網銷業務上開展市場爭奪戰。

　　再次，在經濟新常態下，大數據對財險公司的影響也是全面和深刻的。財險行業的經營理念、風險定價、産品設計、行銷策略、客戶服務、風險管控、組織框架以及金融監管都在適應大數據時代的要求。事實上，大數據和網際網路的發展正在幫助財險行業更好地滿足客戶的需求，大數據技術可能突破現有可保風險與不可保風險的界限，使原來不能承保的風險變為可保風險，擴大財險行業的保障範圍。大數據在創新管理領域的應用將支援更精準的保險定價，提高承保風險的識別能力和理賠的反欺詐能力。同時，大數據基於精確量化的承保損失分佈，可以提升財險機構資産負債的管理水準，在資本市場實施更精準的風險投資組合策略，提高保險業的投資回報水準。

　　總之，新常態下財險公司正在直面管理與發展、銷售渠道拓展、大數據儲備與整合、産品創新、服務提升等多重的拷問與挑戰，相信變革後的中國財險行業將會在專業化運作能力、整體盈利能力、可持續發展能力、公司業務規模、市場價值和品牌影響力方面得到全方位的提升。

　　(作者係中國人保財險深圳市分公司副總經理)