新聞源 財富源

2024年11月19日 星期二

財經 > 保險 > 保險要聞 > 正文

字號:  

保險業半年報:利潤2298億 保單質押成“新寵”

  • 發佈時間:2015-07-29 09:08:30  來源:東方網  作者:劉艾琳  責任編輯:郭偉瑩

本報記者 劉艾琳 北京報道

  7月28日,21世紀經濟報道記者從中國保監會獲得上半年保險業經營數據顯示,截至今年6月底,保險行業總資産到6月底為11.4萬億。2015年1-6月,保險業實現原保險保費收入1.37萬億,同比增19.3%;賠付支出累計4204.12億元;行業利潤總額預估為2297.84億元,同比增203%。

  保監會人士分析,上半年業績雙輪均有驅動,保單內含價值、綜合成本率和投資效益,都是利潤的重大貢獻部分。

  例如,財險業今年的承保利潤同比增長95%,業務結構中農險、責任險、保證保險等佔比增幅較快,對利潤貢獻不可忽視。而壽險業務中代理人成為原保險保費收入的第一大渠道,首次超過銀郵渠道,這是一個業務結構轉型的重要標誌。從險種角度來講,普通壽險佔比44%,首次打破分紅一險獨大的局面。

  截至六月末,保險資金運用餘額達到10.4萬億,其收益為5105.12億元,同比增長168.5%,平均收益率為5.16%。

  保險資金中固定收益(銀行存款和債券)投資合計6.2萬億,佔比60%;權益類(股票和證券投資基金)投資1.5萬億,佔比接近15%。而資金運用中“其他類投資”佔比已經超過25%。21世紀經濟報道記者了解到,其中保單質押貸款的收益佔比增長快速,已達11.8%,超過了佔比6.5%的長期股權投資和1.5%的保險資管公司産品。

  “保單質押貸款上升快速的原因,是保險産品金融屬性被開發得更完善,保單持有人對保單的多樣化需求也在增加。”前述保監會人士表示。

  保單質押貸款,是投保人把所持有的保單直接抵押給保險公司,按照保單現金價值的一定比例(一般為90%)獲得資金的一種融資方式。若借款人到期不能履行債務,當貸款本息積累到退保現金價值時,保險公司有權終止保險合同效力。

  “這塊業務只要高於保險公司自己的投資回報率就好,銀行的個人信用貸款利率比較高,因為沒有抵押,保單質押貸款等於把保單抵押,所以利率應該低些。”一位壽險公司人士對本報記者分析稱。

  車險費率同比降0.06個百分點

  從産險看,上半年實現原保險保費收入4018億元。

  其中農險、責任險和保證保險的原保險保費收入分別為231億、162億和117億,佔財險業務比例分別為5.4%、3.8%和2.8%,較同期佔比均有所增加。産險公司預計利潤總額為595.6億元,同比增149%。

  上半年,車險費率市場化改革在促進市場競爭的同時,以電話銷售、網路銷售為主的創新方式,也拉低了車險平均費率水準。機動車輛保險業務電話銷售渠道實現原保費收入439億元,網際網路渠道實現原保費收入325億元,分別佔機動車險業務比例為14.6%和10.9%。電銷渠道收入在下降,而網際網路渠道在逐步攀升。

  根據保監會統計,上半年車險業務平均費率水準(原保險保費收入與保險金額之比)為0.60%,同比下降0.06個百分點,較年初下降0.04個百分點。

  壽險分紅型不再一險獨大

  壽險業上半年實現原保險保費收入8110億元。其中,普通壽險和健康險業務快速增長,分別實現原保險保費收入4182億元和1246億元,同比分別增長53.2%和39.5%。

  普通壽險業務首次佔壽險公司全部業務的44.3%,已經超過分紅壽險業務原保險保費收入(3875億)的41.1%。

  從渠道來看,原保險保費收入渠道(僅指傳統險及通過保障風險測試的分紅險及萬能險的保費收入部分,通常不包括短期萬能險等高現價産品)構成,個人代理人佔比45.6%,銀郵佔比43.6%,保險公司直銷佔比8.6%,剩下的為兼業經紀等。

  由於沒有通過風險測試的萬能險和分紅險的投資收入部分(多為萬能險),則不被視作保費收入,而被列入“保戶投資款新增交費”。投連險則按獨立賬戶進行新增交費統計。

  上述保監會人士稱,在銀保、網銷渠道銷售的短期萬能險産品,絕大部分並未計入原保險保費收入,因此不在上述渠道分析之內。

  權益類投資佔主要貢獻

  上半年保險業的資金運用餘額為10.37億,資金運用收益為5105億,平均收益率為5.16%。上述保監會人士表示,權益類投資對上半年的投資收益做了主要貢獻。截至6月末,保險資金權益類(股票和證券投資基金)投資1.5萬億,佔比接近15%。

  “去年同期股票基金佔比是比較低的,去年上半年股票投資收益還是負數,今年的貢獻很大。”上述保監會人士説。至於對最近一個月的資本市場巨幅波動,該人士表示尚未到7月底的統計週期,因此不便置評。

  資金運用結構中,其他投資佔比超過25%,主要是長期股權投資,資管公司産品佔比1.5%,還有一塊是保單質押貸款11.8%,這塊增長是最突出的業務之一。

  今年上半年,保險業經營性活動現金凈流入4213億。保險稅收848億元,其中營業稅及附加為359.5億,所得稅488.8億元。

  截至6月末,全國保險機構共188家,較年初增加8家。其中保險集團10家,保險公司153家,資産管理公司22家,其他公司3家。

  保險公司中,産險69家,壽險75家,再保險9家,保險業職工人數94.2萬人,較年初增加3.7萬人,保險代理人378.3萬人,較年初增加53萬人。中資保險公司市場份額為95.6%,外資保險公司市場份額為4.4%,同比增加0.47個百分點。

熱圖一覽

  • 股票名稱 最新價 漲跌幅