頻頻掃貨奢侈品的富裕人群，買起保單來同樣出手闊綽。根據中國民生銀行與胡潤百富聯合發佈的《2014-2015中國超高凈值人群需求調研報告》，中國超高凈值人群中，三成持有大額保單産品，記者從湖北各大保險公司了解到，如今，花費幾十萬元甚至上百萬元購買一張保單，已經不算什麼新鮮事。

　　購買超級大額保單的都是哪些人？豪擲千金買保障，富豪們心裏怕的是什麼？

　　高凈值人群看上大額保單

　　“大額保單的增長速度，可以用井噴來形容。”信誠人壽湖北省分公司業務主任夏紹剛説，有能力購買大額保單的，多是私營企業主、公司股東、公司高管等高凈值人群，通常集中在35歲到50歲人群，資産保全和財富傳承是他們最看重的功能，而具有保本、避債、節稅等功能的大額壽險保單則成為首選。“這些人已經度過了財富創造期，開始邁入財富管理期，”夏紹剛説。然而，企業經營常常面臨政策風險、法律風險、債務糾紛等風險，這時，保全資産就顯得十分迫切。

　　以債務風險為例，不管是當事人自己借錢産生的主動債務，還是被牽連的被動債務，法院都會先凍結相關人的財産，但當事人的人壽保單一般並不會被凍結或拍賣，因而成為關鍵時刻隔離個人資産和企業資産的重要工具，可以一解燃眉之急。

　　老闆投保2700萬保額過億

　　記者走訪了解到，目前各家保險公司對大額保單設定的保費門檻不同，有些只需20萬至30萬元，也有公司要求100萬元以上才算大額保單。不過，在武漢已經出現千萬級別的超級保單。

　　據信誠人壽相關人士透露，這位投保千萬的富豪，是一位從事房地産業的私營企業主，資産豐厚。該富豪在信誠人壽湖北分公司投了5份保險，近期又追加了幾百萬元保費，保單繳費總金額達到2700萬元，保額過億元。他所購買的保險，包括養老險和分紅險等幾個險種，其中一份保單金額就高達1800萬，年繳費118萬，繳費15年。

　　除了避稅的考慮外，這位富豪購買保險也是為了資産傳承，通過指定受益人的方式將資産傳承給幾個子女，避免不必要的家産糾紛。

　　鉅額保險不保感情保財産

　　婚姻風險，也是富豪們買保險的一大原因。泰康人壽湖北分公司資深理財規劃師高艷玲，就曾遇到過活生生的案例。

　　據高艷玲介紹，她有一位客戶，創業打拼十餘年後，以5000萬元的價格將企業轉手，改作高級白領。此時，出於某些個人考慮，這位富豪決定和妻子辦理假離婚，協議約定5000萬元資産全部歸女方，女方每年向男方支付200萬元。誰知，就在計劃執行中途，富豪竟然有了新戀情，找到人生真愛的他，決定將假離婚坐實。然而，由於此前和妻子的約定，除了女方每年支付的200萬元，離婚之後，這位富豪能分到手的財産，竟然只有一張100萬元的保單，幾乎是凈身出戶。由於保險資産不屬於共同財産，追悔莫及的富豪吸取教訓，又追加了300萬元保費。

　　採訪中記者了解到，面對婚姻風險，有些特殊組合如老夫少妻等，也成為大額保單的投資人群。有保險從業人士告訴記者，曾經有年輕妻子要求老公投保大額保險，受益人則是自己或者孩子，也有女高管嫁給帶著孩子的二婚男人後，為了今後的養老品質，買入大額保單。

　　遺産稅壓頂富豪未雨綢繆

　　近年來，遺産稅將開徵的消息，一直是懸在富豪頭上的一把利劍。

　　業內人士告訴記者，理論上講，購買大額保單確實有規避遺産稅的可能，這也是國際上不少富豪的通用做法，因為很多國家法律規定，不將保險納入個人所得稅、遺産稅等徵訂的範圍。如果客戶將自身確定為被保險人，將兒女也就是未來遺産繼承人設定為受益人，可以通過終身型壽險合理轉嫁稅負。台灣富豪蔡萬霖2004年去世時遺下超過46億美元的龐大財産，按照當時台灣稅制，其子女需繳納超過700億元新台幣的遺産稅。不過，由於蔡萬霖生前通過多種合理渠道避稅，包括曾購買價值數十億新台幣的人壽保險産品,最終，其子女繳納遺産稅金大大降低。

　　平安人壽相關人士稱，《遺産稅暫行條例(草案)》已經頒布11年，隨著經濟發展水準進一步提升，逐年升溫的徵收傳聞總會兌現，目標太大的富豪們，不得不未雨綢繆。