2011年5月酒駕入刑的相關規定出臺後，“代駕”服務搖身一變，從一門生意，成為一個行業。

　　伴隨代駕市場的快速發展，隱患亦隨之放大。如代駕司機作為收取了費用的服務提供方，需承擔對車輛安全駕駛的義務，但若發生交通事故，賠償金額一旦超出該代駕車輛的車險理賠限額，車主的索賠便陷入了困境。

　　有風險的地方，就會催生保險需求。

　　針對這一問題，安聯保險于2013年推出國內首款“代駕責任險”，由代駕公司為旗下司機投保，發生相關風險事件後，賠償責任由保險公司承擔。此後，中國人壽、人保財險等公司也陸續搶灘，推出了類似産品。

　　但由於代駕公司相對分散，行業數據不夠完善，目前代駕險規模依舊有限，且尚未有一家保險公司提供全國性標準化産品。

　　不過這一局面，或將很快被打破。

　　日前，一款全國統保的代駕責任險(下稱“代駕險”)正式上線。

　　“一旦事故發生，這款保險將首先啟動賠付，而不需要動用消費者的交強險、商業車險等。”中國平安財險團體財産險部副總經理劉勝稱，代駕過程中的責任損失均由代駕責任保險直接賠付，不啟動車主自身任何險種，基本能滿足有代駕業務公司的保障需求。

　　中國汽車流通協會(下稱“協會”)秘書長肖政三亦表示，儘管這一險種不是強制性保險，但對於增強消費者信心、促進行業發展具有重要意義。

　　協會汽車俱樂部分會常務副理事長兼秘書長張士立告訴21世紀經報道記者，目前該代駕險已在保監會報備，由於市場還處於培育階段，“預計今年規模會在2000-3000萬元左右”。

　　對單一保險公司而言風險較集中，需引入更多保險公司參與其中。目前協會正在與人保、太保等公司逐家商議。

　　而滴滴打車相關負責人在發佈會上表示，該公司將於近期正式介入代駕行業。

　　保障力度“不夠吸引人”？

　　代駕險作為一款保險産品，主要承保對代駕服務提供方(代駕司機)在提供代駕服務過程中，因發生意外事故造成第三者的人身傷害或財産損失，依法應向第三者承擔的經濟賠償責任，按照保險合同約定進行賠付。

　　21世紀經濟報道記者獲得的該代駕險産品資料顯示，該方案投保人為代駕公司、代駕聯盟及代駕軟體平臺公司及有涉及有代駕業務的企業；保險責任則包括：被代駕車輛的損失、被代駕者人身傷亡、代駕服務提供方應向除被代駕者意外的其他人承擔的經濟賠償責任。

　　保費繳納有三種方案：按月繳納，50元/人/月；按年繳納，500元/人/年；或按單數繳納，1.5元/單。

　　産品方案規定每個代駕人員全年累計賠償限額為30萬元，每次事故限額20萬元，醫療費2萬元， 誤工費2萬元；企業累計賠償限額為代駕人員全年累計賠償限額 ×代駕公司人數。

　　並規定醫療費用和財産損失每次事故絕對免賠額為300元和500元，且賠付比例均為90%；死亡或殘疾，則不設置免賠。

　　有代駕公司人士認為，這樣的方案，在市場現存的産品中，“不夠吸引人”。

　　華中一家本地代駕公司總經理告訴本報記者，其公司使用的産品為國內某大型保險公司定制的方案，價格同樣為50元/月，每個代駕人員全年累計賠償限額為300萬元，“免賠額為100元，不管是醫療費用還是財産損失”。

　　“醫藥費低於300元，或是修車費低於500元的情況會比較多。”該代駕公司總經理認為，由於其公司所在地區消費水準不高，此款代駕險的免賠額度的“高門檻”，是其選擇“繼續觀望這款産品”的一個重要原因。

　　對此，一位平安保險內部人士回應本報記者稱，30萬元/人/年的累計賠償限額，“是總公司統籌下，充分考慮整個代駕行業風險特點而制定的全國性標準”，而免賠額的設定則充分考慮了“風險共擔”的原則，“免賠額高了，司機在駕駛的時候也會更加注意風險。”

　　該人士進一步表示，由於平安代駕險是總公司和全國分公司聯動下共同開發的産品，“覆蓋地域廣，較適合在全國多省市開展業務的代駕公司。”

　　或納入代駕經營服務規範

　　“無主管單位、無入行門檻、無行業標準”——這是代駕行業出現以來飽受詬病之處。但隨著商務部《代駕經營服務規範》出臺的日益臨近，代駕行業有望摘掉“三無”的帽子。

　　張士立告訴記者，由協會負責起草的《代駕經營服務規範》，將於近日由商務部正式推出。“代駕險將是該文件中的重要內容”，對整個行業的規範管理與健康發展意義重大。

　　“2014年，酒後代駕服務的市場規模在20億左右，但這一數字是各家公司上報統計的。”張士立稱，通過引入代駕險，協會可更精確地掌握行業數據，“一方面更方便我們規範化管理，另一方面也對資本進入並整合代駕行業，提升行業經營管理水準創造了條件。”

　　張士立進一步預計，2015年代駕行業市場規模將達到100億元，隨著行業管理規範化的推進，更多需求將得到釋放，未來市場規模有望達到500億元，甚至更高，“相應的，保險公司的回報也會水漲船高。”

　　“代駕險還處在一個市場培育期，預計今年代駕險的總規模會在2000-3000萬左右。平安做這個全國性的平臺，財務壓力可想而知，所以説他們還是冒了不小的風險。”張士立表示，考慮到商業保險機構有自身的財務要求，協會正在協調引入更多保險公司參與其中，為培育市場而共擔風險，“目前協會正在跟人保、太保等公司逐家談。”

　　值得一提的是，儘管《代駕服務管理規範》尚未出臺，但行業的自律規範已在協會的主導下提前進行。

　　“我們製作了一份自律承諾書，發給會員單位，他們蓋上公司的公章後發回來給我們，我們再公佈在協會的官網上，供消費者、媒體等監督。”張士立告訴記者，該“承諾書”的內容主要來自即將出臺的《代駕服務管理規範》，內容包括與代駕服務相關的代駕險、培訓、上崗等，但也會做一些微調，“比如規範裏要求駕齡超過5年，我們的承諾書則要求3年以上，因為需要過渡。”

　　“通過自律承諾書，我們希望號召會員單位做到培訓持證上崗，誠信經營，並促進資源共用。”據張士立介紹，在促進資源共用方面，國際市場上代駕市場發展得最好的南韓，其成功原因之一，“打破代駕公司對司機的壟斷，讓司機可以在多家代駕公司兼職。”