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"好人險"難防道德風險 專家稱不如開發老人意外險

  • 發佈時間:2015-05-06 08:53:46  來源:人民網  作者:崔啟斌 許晨輝  責任編輯:郭偉瑩

  從彭宇案開始,老人摔倒該不該扶成為人們廣泛關注的話題。近日,保險電子商務企業小白保險針對見義勇為者推出一款個人責任險——“好人險”,一旦好心幫人時發生訴訟糾紛,該保險能提供最高5萬元人民幣的律師費和訴訟費。但業內專家表示,該保險産品道德風險很大,不如開發老人意外險。

  據介紹,這款號稱國內首款弘揚社會正能量的保險産品——“好人保險”,只要是年齡在18-55歲之間的中國公民就可以投保。不像“摔倒險”直接賠償摔倒大爺、大媽的索賠金額,而是打官司的訴訟律師費。遇到老人摔倒,可以大膽去扶,有人訛詐你,保險公司賠你訴訟律師費,保險公司將最高提供5萬元律師費和訴訟費。通常情況下,這5萬元足夠支撐你打完標的100萬元以下的官司。

  記者發現,“眾籌好人險保護”當天風靡朋友圈,詳細閱讀發現,文內有做好事陷糾紛,保險公司提供5萬元費用撐腰,讓做好事的人有好報的字樣。據了解,該保險出資定制的30萬份一個月期限的好人險,擬免費派送給30萬個中國好青年,市民通過關注該保險、拜客綠色出行等微信公眾號即可領取“好人險”,領取免費好人險之後,可以在朋友圈發起眾籌,升級為一年期的保障。一年期的價格,定價為9.9元/年。市民可選擇自己支付9.9元,也可以轉發到朋友圈眾籌。只要在48小時之內眾籌9.9元成功,填寫保單後一年期限就生效。在保險合同有效期內,若被保險人因其過失導致第三方遭受身體傷害而依法應承擔賠償責任。具體來看,包括被保險人依法承擔的第三方支出的法律費用,經保險人事先書面同意,被保險人為抗辯屬於承保範圍的索賠而發生的法律費用。

  中央財經大學保險學院院長郝演蘇對北京商報記者表示,該産品一方面道德風險成本低,投保人、摔倒老人、律師有可能會上演三人戲騙保,業務能力差的律師可能會聯手老人騙取律師費或訴訟費。從法律上來講,投保人還可以為自己辯護,投保人也有騙保的可能。另一方面,萬一見義勇為者敗訴,這個産品的意義就不大了,因為據小白保險介紹,若法院判決投保人支付全部醫療費、訴訟費、律師費,小白保險是不承擔醫藥費部分的。

  郝演蘇説,其實,防範風險最好的辦法就是讓他們拿不到錢,做這樣的産品不如開發“老人意外險”,遇到老人摔倒,扶他去醫院有醫保報銷,老人也沒有必要坑見義勇為者。也有律師對此支招,有兩個辦法可以保護見義勇為者免受誣害。“第一個辦法是,好心市民去扶起老人和幫助他之前,可以用手機給他拍幾張照,或者錄影、錄音充當證據。第二個辦法是去幫助老人前撥打110報警,好心市民還可以記下警察的出警號,方便以後查詢。”

  值得關注的是,這款産品是由史帶財險承保,該産品已向保監會報備。其實,早在今年2月,史帶財險因報送的“附加犬類寵物意外懷孕保險條款”遭保監會叫停,據保監會2015年3號監管函顯示,該産品條款保險責任表述不嚴謹、設計不合理,違反了相關規定。為此保監會要求史帶財險停止使用該産品,杜絕類似問題再次出現,並嚴肅追究有關人員的責任。

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