專家提醒股民切勿退保投股

　　一季度資本市場的火爆直接拉動了保險行業業績爆髮式增長。截至前日晚間，四大上市險企一季報悉數披露完畢，保險公司在今年一季度業績喜人，新華保險凈利潤增幅最高，達到131.7%，中國平安排名第二，凈利潤增速為84.7%，中國人壽排名第三，凈利潤增速近七成，中國太保凈利潤增幅為52.7%。事實上一季度以來，保險資金進一步加倉權益類資産，股票和證券投資基金佔比已達13.2%，較年初增加2.14個百分點。

　　除了險資正在跑步進場，記者在調查中了解到，有這樣想法的新股民絕對不在少數，有些甚至一衝動退保投入股市。

　　險企承受退保隱憂

　　上市險企一方面享受股市帶來的投資紅利，另一方面不得不承受其退保的隱憂。新華保險一季度退保金大幅增長190.1%，達到306.77億元。新華保險解釋的原因為：壽險市場環境影響及壽險退保金增加。中國太保一季度退保金也大增69.3%，達到120億元。由於部分兩全保險産品退保金增加，中國平安退保金大增222.5%，達到80億元。中國人壽期內退保率達到3.38%，同比大幅增長1.73倍。退保金達到586.8億元，同比增長193.4%。公司稱，這主要是受資本市場和理財産品等多種因素影響，銀保渠道部分産品退保增加。

　　廣東保監局相關負責人指出，保險主要的功能是保障但是它又附帶一些投資功能，現在普通型保險産品、健康險、養老險發展得比較快，可以看到大家對生老病死的保障需求和關注度在增加，保費同比增長20%，從歷史數據上來看，資本市場的火爆對保險市場的影響並不大，因為保險市場的特點開始由重投資向重保障進行轉移，存款、保險、投資會有不同佔比的配比，所以股市現在的火爆程度肯定會對保險有影響，可能也不會太大，保險的重點現在是保障型産品的發展。

　　提醒：提前退保可以利用保單質押貸款功能

　　保險專家指出，“對於個人而言，想退保炒股的底線是應該把保障型的産品留住。或者是把儲蓄類的保險退掉之後，再花上幾千塊錢購買消費類的定期壽險或者重疾險，畢竟退保之後保障缺口大增，一旦在炒股的過程當中發生任何意外或者疾病，股市也不能立馬給到相應的保障。當然需要提醒的是，提前退保是一定會有本金損失的，這部分損失得由消費者自己來承擔。”

　　保險專家提醒，若想提早將錢取出完全可以利用保單質押貸款的功能。據介紹，保單質押貸款是投保人把所持有的保單直接抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。若借款人到期不能履行債務，當貸款本息積累到退保現金價值時，保險公司有權終止保險合同效力。

　　記者了解到，當前保單質押貸款的年化利息在5%~6%之間，但是專家提醒，一般來説，具有現金價值的保單，只要條款中允許，都能從保險公司獲得貸款。通俗地説，現金價值就是指帶有儲蓄性質的人身保險單。通常來説，萬能險、分紅險、終身壽險以及一些兩全保險都具有現金價值。而健康險、意外險、醫療險、投連險等消費型保險不能用於質押貸款。

　　此外，已經發生保費豁免的保單也不能辦理質押貸款；財産保險單也因不具有現金價值，不能作為質押憑證。