4月21日，中國平安宣佈旗下首款網際網路健康管理産品“平安好醫生”正式上線。作為後來者，平安打出的王牌是自建醫生團隊，線上自建千人醫生團隊每年投入3億-5億元。平安在發佈會上還透露了建立萬家診所的十年計劃。

　　保險公司正加大對健康管理的佈局。從目前行業看，陽光保險已經獲批籌建醫院，新華已在全國十幾個省份建立健康管理中心，而人保健康也透露要成立健康管理公司。

　　不過，分析人士認為，目前健康管理只是一個概念，真正把客戶維持好，口碑很重要。只有達到有很多高端客戶加入，才有可能去談創收賺錢。在這之前，大多數都是燒錢。

　　自建醫生團隊搶灘線上

　　4月21日，中國平安宣佈旗下首款網際網路健康管理産品，“平安好醫生”正式上線。該産品定位於用戶隨身的“移動醫生”。

　　與目前BAT所做的搭建平臺，春雨醫生等輕問診諮詢的移動醫療相比，“平安好醫生”最大的特色在於自建醫生團隊。

　　平安健康保險及平安健康網際網路股份有限公司董事長王濤透露，“平安好醫生”的核心就是自建家庭醫生與專科醫生團隊，以線上諮詢服務作為切入口，配合大數據的挖掘、分析及應用，為客戶提供個性化的日常健康管理與醫療資訊服務。

　　目前“平安好醫生”已有300多名家庭醫生，已和2000多位各地知名三甲醫院的知名專家簽訂了戰略合作協議。到今年年底，平安將全職招聘1000名家庭醫生，簽約提供手術主刀預約服務的5000名三甲醫院名醫，同時還將簽約5萬名的主治醫生作為兼職醫生，提供每週義務諮詢。

　　自去年年底上線公測以來，截至今年一季度末，“平安好醫生”註冊用戶已達500萬，日均諮詢量達到3萬人次。

　　王濤在接受媒體採訪時曾透露過自建醫生團隊的成本。“一個主治醫生一年可能要30萬到50萬之間，資深一點的可以拿到50萬。”這意味著，平安自建千人醫生團隊，每年至少要投入3億-5億元。

　　“線上成本相對比較低，而且是全國性，覆蓋面更廣，將來可以把全國最好的醫院和醫生整合到線上的服務去。”一位保險分析人士表示，線上還有一個好處就是大數據的積累，這些數據可以讓保險公司做更好的風險管理。

　　專業健康險公司多虧損

　　商業保險與醫療的融合一直是保險行業關注的焦點。過去各大保險公司紛紛與公立醫院開展了定點合作，但最後效果都不好。控制不了醫療機構的費用，加上道德風險難以控制，隨之而來的是長期的賠付率偏高，承保始終處於虧損狀態。

　　目前國內有5家專業健康險公司，包括較早成立的人保健康、崑崙健康、和諧健康、平安健康，以及2014年12月保監會批復開業的太保安聯健康。2013年，除和諧健康實現盈利外，平安健康、崑崙健康、人保健康均虧損。從已披露2014年報的公司來看，人保健康仍面臨數億元的虧損。

　　從業務形式來看，平安健康走的是高端醫療路線。截至2014年底，平安健康險規模保費領先同業，高端醫療保險業務同比增長23.1%，市場排名第一。儘管如此，南開大學保險係教授朱銘來認為，這個業務規模跟平安的體量、地位是不相符的。在國家亟待商業健康險大發展的情況下，平安也希望迅速擴張自己的客戶群，但是在擴張的過程中又要保證利潤，所以選擇自建醫生團隊可以理解。

　　一位業內人士表示，平安這麼做的目的主要是為保險客戶服務，通過健康管理的增值服務，更多的是留住客戶，增加客戶黏性。

　　平安集團副總經理兼首席保險業務執行官李源祥在4月21日的發佈會上表示，參考一些海外保險公司的經驗，當保險産品跟健康管理服務相結合、相搭配起來的時候，對那張保單的內涵價值有明確的提升。

　　據介紹，平安也將保險與自身醫網、藥網、資訊網結合，形成支付閉環。

　　險企謀求健康管理新玩法

　　商業健康保險未來面臨的是一個巨大的藍海。數據顯示，到2020年，健康服務業總規模將達到8萬億以上。2020年全國健康保險保費收入將達到6000億元，市場潛力巨大。

　　在2014年上市險企業績發佈會上，包括國壽、新華和人保都提到了壽險的新戰場，健康養老。在目前健康險多為虧損的情況下，各家保險公司都在尋找新的出路。在平安之前，已有不少保險公司對健康險領域線上下有所佈局，從模式來看，主要是設立醫院和健康管理中心。

　　2014年6月，保監會正式批准陽光人壽投資控股陽光融和醫院，成為險企投資成立醫院的首個案例。目前，陽光融合醫院已與山東省醫學影像學研究所合作，欲打造國內一流醫學影像中心。

　　截至今年2月，新華保險已先後在西安、武漢、青島、濟南等城市建立了12家健康管理中心，預計今年還有南京等4家中心開業。

　　此外，國壽目前已成康健醫療的第一大股東，還傳出今年計劃成立一家健康險公司。人保健康已透露正在籌備健康管理公司。而泰康被曝已在康復醫院、綜合醫院等牌照有所斬獲。

　　與傳統的保險公司相比，平安有醫網、藥網和資訊網三網合一的大手筆健康醫療戰略規劃。而與BAT相比，除了佈局線上，平安還將佈局線下醫療資源對接網路。

　　“移動醫療不是健康醫療的終局，醫療行業的特殊性與複雜性，決定了這個市場的贏家必須要打通線上及線下的資源。”王濤表示，未來還有萬家診所十年計劃，不排除自建或收購醫院。

　　一位保險分析人士認為，從平安和幾家大公司看，目前是從鬆散的醫院定點合作向控制醫生和醫院跨越，真正走向健康管理現在只是概念階段。

　　砸錢階段 盈利暫不可期

　　在平安之前，BAT已經燒錢圈地進入了移動醫療領域，此外，已有陽光、新華等多家保險公司採用了“自建”醫院或健康管理中心的模式發展健康醫療。

　　上述業內人士表示，健康管理的概念炒作得非常火，但無論是保險公司，還是其他的健康管理中心，現在沒有哪一家能真正做好健康管理四大要素檢測、評估、干預、跟蹤。市場前景是非常看好的，但目前基本處於砸錢階段。

　　儘管目前商業健康險發展前景廣闊，但“現在社保的保障剛剛可以基本保障老百姓的需求，在基本醫療保險之上還有哪一些的風險點是可以作為商保突破的重點，其實站在客戶和保險公司的角度都是在一個探索和摸索的過程。”朱銘來表示。

　　雖然隨著生活水準的提高，國民對健康、健康管理重視度逐漸提高，但前述業內人士表示，現在很多消費者不願為健康管理埋單，高端客戶、團體企事業單位每年都會做一次體檢，大多數人體檢後都認為健康管理挺好，但卻不願意花錢，並且機構憑什麼收費，以什麼形式收費也是個現實問題。

　　朱銘來認為，前期肯定投入比較大，並且前期不可能有迅速的回報。至於何時能盈利要看保險公司保險客戶和健康管理有效對接的速度和保險公司對機構的管理能力，對成本的控制。

　　“健康管理是長期持續性的過程。健康管理服務怎樣做得實在，怎樣讓消費者願意掏錢花費，具體很難。”上述業內人士表示，真正把客戶維持好，口碑是很重要的，只有達到高端客戶加入時，才有可能去談創收賺錢。在這之前，大多數都是燒錢。

　　李源祥此前在接受媒體採訪時表示，醫療業務前期的確需要比較長遠的投入期，但直接價值的體現就會在後面。他強調，平安是不燒錢的，不過核心業務的投産模式，跟網際網路金融的投産，包括盈利軌跡的要求是不一樣的。

　　保險公司健康醫療領域佈局

　　陽光保險

　　保監會批准陽光人壽投資控股陽光融和醫院，成為險企投資成立醫院的首個案例。

　　新華保險

　　截至今年2月，新華保險已先後在西安、武漢、青島、濟南等城市建立了12家健康管理中心，預計今年還有南京等4家中心開業。

　　國壽

　　今年1月，已成康健醫療的第一大股東。此外還傳出今年計劃成立一家健康險公司。

　　人保健康

　　已透露正在籌備健康管理公司。

　　泰康

　　被曝計劃15億-20億元投資合作健康三甲醫院，計劃在北上廣建立二級康復醫院，收購或合資建獨立綜合醫院等。

　　平安

　　線上醫網、藥網和資訊網三網合一，線下佈局醫療資源對接網路，如推萬家診所。